מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[צביקי]

אתה מדהים.

[samg]

לאחר ביקור בבנק אחד הוצע את המסלול של הפריים 170K ל25 שנה.

לחלק ל2: 85K משתנה לא צמוד ל5 שנים בריבית של 2.67.

ו85K בפריים P-0.9 ל25 שנה.

בטענה שזה יקטין סיכון, באם הפריים יעלה במשך הזמן, מה שיגרור עלייה בהחזר החודשי.

יש היגיון בדבר?

את הקל"צ כרגע הציעו לי, 350K ל14 שנה בריבית של 2.55.

עד כמה צריך לפחד מעלייה חדה של הפריים לאורך השנים?

ועד כמה ההצעה הזו כדאית אם בכלל?

 

נ.ב

לצורך העניין, יהיה לי את הסכום כדי לסגור את המשתנה עוד 5 שנים (מהקרן השתלמות).

למרות שאני מעדיף לא לגעת בה.

 

טוב, אז לאחר סבב בין הבנקים. ההצעה הכי טובה שישנה כרגע:

 

1/3 פריים 170K ל25 שנה בP-0.9.

2/3 קל"צ 350K ל14 שנה בריבית 2.75.

החזר חודשי 3,129 ש"ח

 

האם ללחוץ עוד או להתקדם לסגירה?

[ישה]

כרגע הריביות בעליה כי האג"ח קורס

 

לכן סגור, ומקסימום , תמחזר כאשר ירדו בשנית

[pipinoadar]

שלום לכולם ולישה בייחוד-אתה עושה עבודת קודש! שאפו רציני.

 

אשמח אם תוכל לזרוק לי קצת מידע לכיוון לקיחת משכנתא נכונה.

 

עלות דירה נרכשת - 1.55M

הון עצמי אשר הועבר(יועבר) למוכר לאחר מכירת דירה הנוכחית - 1.1M(הדירה נמכרה)

סכום משכנתא נדרשת - 450K

שכר חודשי של שנינו - 18K

מעוניין להחזיר 3K כל חודש

 

מה אתה מציע לעשות?

 

בנוסף - יש לי קרן השתלמות על סכום של 95K אשר אני יכול לפתוח על מנת להקטין את המשכנתא אך הומלץ לי בחום שלא לגעת בה ולשמור אותה לימים גשומים.

 

שוב,

 

תודה על העזרה

[ישה]

נתחיל מהסוף

 

אל תיגע בקה"ש כל עוד תשואתה גבוהה מעלות הריבית על המשכנתא וגם אז ...

 

שנית

 

החזר של 3000 ש"ח מ 18K על הצד הנמוך כדאי לבדוק על מה " מבזבזים" את ה 15K הנותרים. 4000ש"ח ואף למעלה מזה החזר בחודש חוסך הרבה שנות משכנתא וחסכון בתשלומי הריבית לבנק

 

זה הזמן לבדוק את מערך ההוצאות שלכם להעיף הוצאות לא נחוצות לקצץ בהוצאות שנחמד שישנן וכו'.

 

גם אין טעם בלשים בצד יותר מדי כסף לבלת"מים .

 

אז אחרי הסופ"ש בוא עם תובנות חדשות ונתמהל.

[avargel]

שלום לכולם ולישה בייחוד-אתה עושה עבודת קודש! שאפו רציני.

 

אשמח אם תוכל לזרוק לי קצת מידע לכיוון לקיחת משכנתא נכונה.

 

עלות דירה נרכשת - 1.55M

הון עצמי אשר הועבר(יועבר) למוכר לאחר מכירת דירה הנוכחית - 1.1M(הדירה נמכרה)

סכום משכנתא נדרשת - 450K

שכר חודשי של שנינו - 18K

מעוניין להחזיר 3K כל חודש

 

מה אתה מציע לעשות?

 

בנוסף - יש לי קרן השתלמות על סכום של 95K אשר אני יכול לפתוח על מנת להקטין את המשכנתא אך הומלץ לי בחום שלא לגעת בה ולשמור אותה לימים גשומים.

 

שוב,

 

תודה על העזרה

 

לא יודע מה רמת החיים שלך, אבל מהכנסה של 18,000 אני אישית הייתי שואף להקצות 7000 למשכנתא.

 

אנשים לא מבינים את זה, אבל קיצור אורך חיי המשכנתא משמעותי לאין ערוך מאשר השוואת ריביות בבנקים והתרוצצות אחרי עוד עשירית האחוז.

 

להצטמצם חמש שנים כדי לחויות הרבה יותר ברווח שלושים שנה אחרי.

[ישה]

אברג'ל

 

לא צריך להיסחף

 

ההחזר צריך לאפשר למשפחה גם לחיות!! לא לאכול קוויאר כל ערב מחד אבל גם לא לאכול לחם צר ומים לחץ מאידך.

 

וכן לקיחת משכנתא אמורה לשנות את סדרי העדיפות במשפחה

 

צריך גם לקחת בחשבון שינוי במקום העבודה / מעבר בין עבודות קרי פיטורין, ושאר מקרי קיצון

[avargel]

11,000 למחיה אחרי ההוצאה המרכזית של דיור זה לחם צר ומים לחץ?

[ישה]

אין לנו מושג כמה נפשות במשפחה האם ילדים בגנים/ מעונות שעולים לבד 3-4 אלף ש"ח.

 

לכן כלל האצבע הוא שאין כלל אצבע ועדיין רצוי למצוא את יכולת ההחזר הגבוהה ביותר שלא תכניס אונתו רק לצרות במהלך חיי המשכנתא

[pipinoadar]

תיקון קטן והוספת נתונים...

1.ההכנסה החודשית היא 17k ולא 18k.

2.יש לי שני ילדים (8+4)כאשר ההוצאות החודשיות עבור צהרונים היא 2k

את המשכנתא הראשונה שלי עבור 250k (לעשר שנים) התחלתי עם החזר של 2.5k בחודש וסיימתי עם כמעט 3k .לקחתי אותה בהמלצת הבנקאית ללא סקר מקדים...(תחסכו ממני את התובנות,היינו ילדים) ובכל זאת - עם החזר של 3k (והעלאות בשכר של שנינו במרוצת השנים)הצלחתי לחיות בצורה סבירה וגם לחסוך קצת כל חודש(אני טיפוס די מחושב בכל הנוגע להוצאות החודשיות)

נתונים נוספים - אני מחזיק רכב אחד קטן ואשתי עומדת להחליף את מקום עבודתה בשל העתקת מקום מגורינו כך שיש חשש מעצירת הכנסה למשך תקופה קצרה.

בכל מקרה אני חושב שאוכל לעמוד במשכנתא של 3.5k אולם בסכום גבוה מכך אני חושש מפגיעה באיכות החיים שלנו.

אשמח לפרט באם יעזור יותר

[ישה]

נתחיל מההתחלה

לרצון להישאר באיזור הנוחות יש עלות של עשרות אלפי ש"ח ויותר.

 

המלצתי זה הזמן לעשות בדיקה יסודית של כל מערך ההוצאות שלכם!! להעיף שומנים לצמצם ועוד כיד הסכין .

 

זו הפעולה שתחסוך לכם הכי הרבה כסף

 

בגדול התהמיל עבורכם

 

שליש פריים ל 25 שנה במינוס 0.9 כלומר ריריבית דהיום של 0.7%

שני שליש קל"צ לתקופה של X שנים שישלים לכם את ההחזר החודשי המבוקש.

 

סדר גודל של 9-10 שנים ריבית קשה לאמר היום עקב העליות האחרונות אבל 2-2.5%

[niger21]

מצטרף לחגיגה:

 

כרגע היתרות:

~75000 בקבועה צמודה 1.65% -> סיום 2019

~89000 בפריים - (1%-) ->סיום 2021

 

עמלות פירעון כמעט אפסיות, מה עדיף לפרוע קודם?

 

תודה רבה!

[ישה]

מה הסכום שיש בידיך לפרעון ?

[niger21]

90000, כלומר אני יכול לפרוע אחת מהן במלואה.

[avargel]

תיקון קטן והוספת נתונים...

1.ההכנסה החודשית היא 17k ולא 18k.

2.יש לי שני ילדים (8+4)כאשר ההוצאות החודשיות עבור צהרונים היא 2k

את המשכנתא הראשונה שלי עבור 250k (לעשר שנים) התחלתי עם החזר של 2.5k בחודש וסיימתי עם כמעט 3k .לקחתי אותה בהמלצת הבנקאית ללא סקר מקדים...(תחסכו ממני את התובנות,היינו ילדים) ובכל זאת - עם החזר של 3k (והעלאות בשכר של שנינו במרוצת השנים)הצלחתי לחיות בצורה סבירה וגם לחסוך קצת כל חודש(אני טיפוס די מחושב בכל הנוגע להוצאות החודשיות)

נתונים נוספים - אני מחזיק רכב אחד קטן ואשתי עומדת להחליף את מקום עבודתה בשל העתקת מקום מגורינו כך שיש חשש מעצירת הכנסה למשך תקופה קצרה.

בכל מקרה אני חושב שאוכל לעמוד במשכנתא של 3.5k אולם בסכום גבוה מכך אני חושש מפגיעה באיכות החיים שלנו.

אשמח לפרט באם יעזור יותר

 

אני רק רוצה להבהיר שלא רציתי חלילה להכנס לך ארנק או לחיים הפרטיים או למתוח ביקורת כלשהי על רמת חייך או בזבוזיך.

 

חלילה.

 

רק רציתי להדגיש את הנקודה שהרבה יותר משמעותי קיצור השנים מאשר גובה הריביות.

 

וזהו.