קרנות כספיות זה פשוט אבל בכל זאת אשמח להסבר איזו לקנות

[farkash7]

מחפש חניה לטווח קצר לסכום כסף מסויים שעדיין אין לו יעוד.
חשבתי על קרן כספית.
לא ממש הצלחתי להבין את מי לקנות, במקום אחד קראתי שזה לא משנה, במקום אחר דיברו על כאלה שפתוחות וכאלה שסגורות.

למישהו יש קצת מידע בנושא? מה זה אומר קרן סגורה? מה זה אומר פתוחה?
איזו קרן כרגע נחשבת מומלצת להצטרפות מבחינת דמי ניהול וריבית צפויה.

עריכה אחרונה ב-26 במרץ על ידי farkash7

[פינדר]

בגדול קרנות כספיות נותנות תשואה דומה, לכן ההמלצה היא לבחור בזו שיש בה דמי ניהול הכי נמוכים.

בגלל שאלגוריתם הבחירה הזה הוא כ״כ פשוט, כולם מפקידים לקרן בעלת דמי הניהול הנמוכים.

הקרנות האלו הם כאב ראש לבתי ההשקעות ופחות רווחיות, לכן הם מגבילים את סך הכספים הכולל של הקרן. כשמגיעים למקסימום הקרן נסגרת ואי אפשר להפקיד אליה יותר, עד שמישהו מוכר ויוצא.

 

בגדול תסתכל בטבלה הזו:

https://www.funder.co.il/kaspit

 

תמיין לפי דמי ניהול ונסה לרכוש את הקרן הכי זולה. יש 3 אפשרויות:

1. הרכישה תצליח וכל הכסף יהיה בקרן

2. הקרן סגורה והרכישה תיכשל

3. הצלחה חלקית. רק חלק מהכסף יכנס

בגלל שהפעולות מתבצעות בסוף יום המסחר תדע את התוצאה רק אחרי המסחר או למחרת.

אם נכשל או הצליח חלקית, נסה למחרת קרן אחרת.

 

אם הסכום לא גבוה במיוחד וההבדל בדמי הניהול פחות משמעותי אתה יכול מראש לנסות קרן פחות ״אטרקטיבית״ כדי להגדיל את סיכויי ההצלחה של הרכישה.

 

כמובן, שהכותב אינו יועץ השקעות וזה אינו יעוץ ולא המלצה

עריכה אחרונה ב-26 במרץ על ידי פינדר

[farkash7]

אבל איך יודעים מי פתוחה ומי סגורה?
לצורך העניין "הראל כספית שקלית כשרה" פתוחה או סגורה?
מה זה סכום גבוה שאולי לא יצליח? 100K? 200K? 300K? 600K?

עריכה אחרונה ב-26 במרץ על ידי farkash7

[פינדר]

אתר מאיה של הבורסה.

https://maya.tase.co.il/fund/5137740

 

 

 

בהצצה זריזה, הקרנות שבדקתי נראות פתוחות כולן.

יכול להיות שההייפ של השנה שעברה שכך.

פשוט נסה לרכוש.

[guya72]

תיקון טעות.

לא מדובר בקרן סגורה אלא קרן מוגבלת.

קרן סגורה זאת קרן שהמנהל שלה סגר אותה, וכעת כבר אינה פעילה/ אינה קיימת.

בקרן מוגבלת, מנהל הקרן מגביל את מספר יחידות ההשתתפות בקרן שהוא מציע לציבור, וזאת לרוב עקב חוסר רווחיות (מציעים דמי ניהול נמוכים אשר משמשים כאמצעי למשוך לקוחות, ושנה אח"כ מעלים את דמי הניהול).

הקרנות הן ממש לא כאב ראש למנהלי הקרן, אחרת לא היו מציעים אותן (מנהלי הקרן הן לא רק בתי השקעות אלא גם חברות ביטוח).

בכדי לבדוק האם קרן מוגבלת, יש צורך להסתכל בעמוד של הקרן הספציפית באתר מאיה, ולבדוק את הדיווחים של הקרן.

למיטב זכרוני, יש כרגע רק קרן כספית יחידה שהיא קרן מוגבלת : קסם אקטיב כספית שקלית.

אם אתה רוצה לקנות קרן כספית, עדיף לקנות דרך הבנק ולא דרך בית השקעות מאחר ובקנייה דרך הבנק אין עמלות נלוות (יש עליהם איסור חוקי לגבות עמלות על קרן כספית).

תשואה צפויה - בכולם יש אותו צפי של תשואה , עם שוני קטנטן. אמורים לתת פחות או יותר, ריבית של בנק ישראל.

בתחתית העמוד בקישור המצ"ב, יש הסבר קצר. מומלץ לקרוא.

https://www.funder.co.il/kaspit

 

עריכה אחרונה ב-26 במרץ על ידי guya72

[Gosser1860]

לפני 4 שעות, farkash7 כתב:

אחד קראתי שזה לא משנה

בהינתן שאתה מחנה את הכסף לזמן קצר, תלך על קרן שאיננה מוגבלת עם דמי הניהול הכי נמוכים (אם מדובר בהרבה כסף, אתה יכול לחלק בין מספר מנפיקים).

רק הערה, בד"כ דמי ההפצה שמנהל הקרן משלם למפיצים (בנקים וכו') הוא 0.1%, אז סביר להניח שכל קרן שגובה פחות מכך תעלה את דמי הניהול שלה. במקרה שלך אתה זקוק לזמן קצר, אם מעלים דמי ניהול - אתה יכול לעבור לאחת זולה יותר (אם מדובר בהרבה כסף, אולי משתלם להשאיר, בתלות ההפרש בדמי ניהול)

[farkash7]

בתאריך 26.3.2024 בשעה 21:02, Gosser1860 כתב:

בהינתן שאתה מחנה את הכסף לזמן קצר, תלך על קרן שאיננה מוגבלת עם דמי הניהול הכי נמוכים

מה הכוונה ב"קרן שאינה מוגבלת"?

שמתי את הכסף ב"קסם אקטיב כספית שקלית", גודל סביר, דמי ניהול נמוכים 🤔
דרך אגב, אם הטווח גדל לשנה-שנתיים יש אופציות טובות יותר להשקעה?

עריכה אחרונה ב-2 באפריל על ידי farkash7

[Michazzz]

אם צריך את הכסף נזיל, קרן כספית זה טוב. אם אתה מוכן לסגור את הכסף לתשעה חודשים - בבנק לאומי הציעו השבוע לחבר 4.7% בלי נקודת יציאה. בתנאי שזה כסף "חדש" שעבר מבנק אחר. 

תעשה ש.ב. אולי חלק תסגור לתשעה חודשים וחלק אחר נזיל בקרן כספית

לי יש קרן כספית של IBI  5137732 ב 0.09% דמי ניהול

[farkash7]

צריך גם להתחשב במרכיב המיסוי.
בסביבת אינפלציה גבוהה להבנתי קרן כספית עדיפה על פקדון מהבחינה הזו.
אני לא בטוח שפער הריביות שציינת (סדר גודל של 0.4%) יפצה על המס שתשלם על הפקדון בבנק לעומת הקרן הכספית, וגם אם כן לא יודע אם זה שווה את סינדול הכסף.
https://www.funder.co.il/article/153981

עריכה אחרונה ב-2 באפריל על ידי farkash7

[Gosser1860]

לפני 4 שעות, farkash7 כתב:

מה הכוונה ב"קרן שאינה מוגבלת"?

קרן שהמנהל שלה לא הגביל את מספר היחידות המוצעות.

 

לפני 4 שעות, farkash7 כתב:

דרך אגב, אם הטווח גדל לשנה-שנתיים יש אופציות טובות יותר להשקעה?

תלוי איך אתה מגדיר טוב. שווה להסתכל על אג"ח ממשלתי צמוד לטווח קצר למשל 2-5. עוד מידע שימושי:

- מכשירי השקעה לטווח קצר (אומנם קצת ישן, והמספרים לא רלוונטיים אבל עדיין סקירה רחבה)

- חפש "אייק הסולידית", מדובר בשרשור המשלים של "מייק הסולידית" (הנוגע למניות). בשרשור של אייק מדברים על אג"חים באופן נרחב.

[chrono]

עוד כיוון מעניין, למי שכבר יש לו חשבון בבית השקעות - זה פשוט לשים שם מזומן. מקבלים עליו ריבית שלדעתי די קרובה לפריים (אני לא מוצא את זה באף אחת מהצעות המחיר לפתיחת החשבון שלי, אז אין לי את הערך המדויק להשוות מול קרנות כספיות). מה שבטוח, שזה נוח מאוד, ועם אפס דמי ניהול (כמובן, בהנחה וגם ככה כבר יש חשבון ואז לא מחשיבים את דמי הניהול החודשיים שלו, אחרת 15₪ בחודש קצת שוחק את הרווחים, כתלות בסכום המדובר).