קרן פנסיה - האם לשקול מעבר ?

[CX25GTI]

מצב קיים:

בן 50 .

חבר בקרן פנסיה מבטחים של מנורה מ 10/95 (כן די מזמן) , מפקיד באופן רציף מאז ללא משיכות .

קרן צוברת (לא תקציבית !) , משלם עמלות של 0.02% מצבירה , 1.9% מהפקדה.

בחמש שנים האחרונות מופעל מנגנון איזון אקטוארי אשר עלה לי כ 3000 ש"ח בשנה , ועל פי הנראה לעין זה לא הולך להשתנות.

 

קיבלתי הצעות מפורטות מטה:

פניקס איזון אקטוארי מינוס-0.30%

תשואה מצטברת  7.02%

1.50%

0.10%

 

אלטשולר שחם איזון אקטוארי פלוס 0.20%

תשואה מצטברת 8.49%

1.50%

0.10%

 

אני נוטה בכבדות לכיוון אלטשולר , הביצועים טובים מאוד, מנגנון איזון חיובי .

חסרונות  - קופה קטנה משמעותית ממבטחים על כל המשתמע מכך.

 

אשמח לחוכמת ההמונים , ואם אפשר למבינים בדבר הסבר מדוע המעבר כדאי.

שיהיה יום מעולה.

[Step]

מה שאתה משלם היום על הצבירה נמוך פי 5 ממה שמציעים לך.
אם אתה מפקיד מ95, כנראה שהצטבר לך לא מעט כסף, וההשפעה של הרכיב הזה במקרה כזה עלולה להיות משמעותית יותר מההורדה של העמלה על ההפקדה. (אבל יכול גם שלא, תלוי מה השכר הנוכחי ומה הצבירה כמובן)
בגלל זה לדעתי כדאי לעשות סימולציה של ההשפעה של דמי הניהול (ושל האיזון האקטוארי, אבל אני לא יודע אם/כמה הוא ישנה עד אז) עד הפרישה, ולראות באיזה מסלול נשאר לך יותר.
ואת שיקול התשואה הייתי משאיר להיות אחרון (תשואות עבר לא מעידות על תשואות עתיד וכו' וכו')