קרן פנסיה, מה העמלות שאתם משלמים ומה עדיף ציפור ביד או שתיים על העץ?

[yoni162]

בתאריך 17.11.2025 בשעה 18:11, farkash7 כתב:

דילמה.
נמצא בקרן פנסיה של חברת הראל. הם נתנו תנאים של 1% מההפקדה ו0.05% מהחסכון.
שוקל לעבור לקרן פנסיה של חברת הפניקס, כי כשאני בוחן את התשואות שלהם על אותם מסלולים לאורך שנה,שלוש שנים, חמש שנים אחרונות הם תמיד טובים יותר, בפער של כמה אחוזים וזה מצטבר..., אבל שם התנאים פחות טובים, 1% מההפקדה ו0.13% מהצבירה.

מה הייתם עושים? עוברים? על פניו נשמע ששווה לעבור, אבל מצד שני אני אומר תשואות אולי השתנו (אם כי לא היה שינוי מגמה לאורך פרקי הזמן שבדקתי).

ד"נ מהחסכון פה יחסית טובים ממה שאני זוכר. 

סמלץ את שני התרחישים לפי הנחות התשואה שאתה מניח שכל אחד מהקרנות תשיג כממוצע שנתי בעתיד (בקש מהסוכן שלך, פעם היה איזה מחשבון אקסל בגוגל דרייב שהסתובב, אם אמצא אעדכן את התגובה) ותראה מה ההבדל לפי אופק הפרישה שלך.

יודע שזה לא הולך לעזור, אבל בעוד שהתשואה לא וודאית, דמי הניהול כן..

ובשביל לסבך עוד, בהחלטות כאלו אני משווה גם מדד שביעות רצון.

עריכה אחרונה ב-20 לנובמבר, 2025 על ידי yoni162