סוג של סקר: כמה מכם נעזרו בהלוואה ברכישת רכב ישן/חדש?

[eran.yablonski]

את הרכב הנוכחי קניתי במזומן ואני חושב שעשיתי טעות. כמו שכתבו לפני אין שום סיבה לנטרל כזו כמות גדולה של מזומנים. את הרכב הבא כבר אקח באשראי חלקי או מלא.

לדעתי יש שני כללים שצריך לשמור כדי לא להתקע:

1. שהחוב אף פעם לא יהיה גדול מערך הרכב. זאת אומרת לתכנן את ההלוואה כך שההחזרים תמיד יכסו על אבדן הערך.

2. שתהיה אופציה מיידית לכסוי ההלוואה במקרה הצורך.

[Casper]

הוספתי סקר, אפשר להצביע

[שומאכר]

יש העדפות בחיים. לדוגמא - ישנם אנשים שמעדיפים לרכוש דירה ענקית (פנטהוז\וילה) ובאיזור מחיה טוב, ולהיות עם איזו מאזדה3 בחניה, וישנם שיעדיפו את ה-CL500 ולחיות בבת ים בדירה יחסית חדשה (יש לי שכן כזה). ואני יודע שלא חסר האנשים שגרים בבית פשוט, אבל מכורים לרכבים וקונים רכב כזה או אחר בהלוואה ענקית וכשהם במינוסים בבנק.

[alexk]

אני לקחתי הלוואה, אבל הריבית אז היתה מגוכחת.

[punz]

נניח יש לי סכום כסף שמספיק לרכישת רכב שאני רוצה. בבנק הציעו לי לסגור את הכסף ל3 שנים תמורת X ריבית ואז כדי לקנות רכב אקח מימון או הלוואה ב X+Y ריבית ל 3 שנים. אז מה בדיוק הרווחתי בלקיחת הלוואה?

[omar87]

אילו רק יכלתי לרכוש רכב ללא הלוואה, הייתי עושה את זה. אבל המצב דרש.

בחור אחרי אונברסיטה, מה לעשות, בלי מימון, אני לא יכול להתנייד, רכב ישן לא יסיע אותי 90 ק"מ כל יום. אך כמו שאמרו עם ניהול נכון, אתה תהנה מהמימון ואפילו ישתלם לך יותר (במקרה ואתה מעסיק את המזומנים שלך)

[amir74]

אחוזי הרווח של הבנק בהלוואה ללקוח תמיד יהיו גבוהים מאחוזי הרווח של הלקוח על כסף שהוא שם בבנק. הבנק מתקיים מאנשים שלוקחים הלוואות וחיים במינוסים.

[bar72]

כתה תוספות לעמדתי האישית, התומכת ברכישת רכב בהלוואה (ומצידי 100% מימון אם הריבית סבירה ועומדים בתשלומים):

 

אני מניח שזה עניין של פרספקטיבה, ויכול להיות מאוד שאתה צודק, רק הזמן יגיד לי.

עלינו לארץ ב91, את מירב חיינו כמשפחה העברנו בקרוונים, או בתים בעלי חדר אחד. אז חיי מותרות אף פעם לא הייה.

שלא לדבר על צעצועים ובגדים.

תמיד הכניסו בי את הגישה של "תלמד, תעשה צבא, ואז תוכל לעבוד בעבודה ראויה". (כמו שכבר הזכרת, יש זמן לכל דבר)

ואיך לאמר...בשלב מסויים אתה מתחיל לתהות, איפה הכל? האם לא אזכה בדברים אשר חלמתי עליהם כל חיי?

הרצון להוכיח (בעיקר לעצמי) שגם לי מגיע, שגם אני יכול, וכל חיי חייתי עם שאריות, ודברים משומשים (בגדים, ומה לא)

ופשוט כבר נמאס מזה לפעמים. פשוט נמאס. פשוט בא לך לפעמים להרגיש כמו כולם (כן אני יודע...הכללה גסה).

אז מה שקורה שלמדת 3 שנים,(MCITP,MCITP EA,COMPTIA,MCCDST) מכיוון שאף אחד לא יקח אותך בלי נסיון,אתה מתחיל איפה שהרוב מתחילים-HELP DESK, ואז מוצא את עצמך מגיע למרכזי הערכה,יושב עם אנשים שלא עשו מאומה בחייהם חוץ מטיול בחו"ל, ופשוט מרגיש שעושים ממך צחוק.

מצטער על הפוסט הארוך והלא קשור לת'רד המרכזי, פשוט הפריע לי, והרגשתי שאני חייב לשתף.

 

בנימה אישית: אני אמנם לא גדלתי בחדר אחד, אבל להורים שלי מעולם לא היה כסף לרכוש לי רכב. עשיתי שנת קבע כקצין, עבדתי שנתיים (מתוכן שנה בחו"ל) בבטחון, למדתי ומימנתי את לימודי, וכיום, בסוף שנות ה- 30, רכשתי סוף סוף GTI. נכון הוא, שמגיל 35 בערך, התחלתי להתממן ברכישת רכבים, כשהכסף מצוי בצד. זה רק אומר, שאל תתיאש. אתה תגיע לזה, רק ייקח לך כמה שנים יותר מאשר אלה שיש להם תמיכה מבית.

 

2 הרכבים הקודמים היו במימון. הנוכחי כבר לא, כי הבנו שעדיף לממן את עצמנו בחסכונות שלנו מאשר לקחת מימון מהבנק, כשבעצם אתה מממן את הבנק בסופו של דבר (עם ריביות מטורפות).

 

הריביות ממש לא מטורפות, ויש תחרות מאוד גדולה בנושא.

 

את הרכב הנוכחי קניתי במזומן ואני חושב שעשיתי טעות. כמו שכתבו לפני אין שום סיבה לנטרל כזו כמות גדולה של מזומנים. את הרכב הבא כבר אקח באשראי חלקי או מלא.

לדעתי יש שני כללים שצריך לשמור כדי לא להתקע:

1. שהחוב אף פעם לא יהיה גדול מערך הרכב. זאת אומרת לתכנן את ההלוואה כך שההחזרים תמיד יכסו על אבדן הערך.

2. שתהיה אופציה מיידית לכסוי ההלוואה במקרה הצורך.

 

צודק ב- 100% בשני הנושאים שהעלית. כך אני קובע את ההחזר החודשי שלי, למשל, ובעבר (שני רכבים קודמים) תמיד מכירת הרכב כיסתה על יתרת ההלוואה והשאירה קצת למקדמה/פיצוחים.

 

אחוזי הרווח של הבנק בהלוואה ללקוח תמיד יהיו גבוהים מאחוזי הרווח של הלקוח על כסף שהוא שם בבנק. הבנק מתקיים מאנשים שלוקחים הלוואות וחיים במינוסים.

 

זה נכון רק אם משאירים את הכסף בפק"מ (וגם אז יש ערך מסוים לכך שפסיכולוגית אתה יודע שהוא שם).

[Arilou]

רק במזומן.

בגלל זה כנראה שיש לי פיאט פנדה 2005

[speedy]

בנימה אישית: אני אמנם לא גדלתי בחדר אחד, אבל להורים שלי מעולם לא היה כסף לרכוש לי רכב. עשיתי שנת קבע כקצין, עבדתי שנתיים (מתוכן שנה בחו"ל) בבטחון, למדתי ומימנתי את לימודי, וכיום, בסוף שנות ה- 30, רכשתי סוף סוף GTI. נכון הוא, שמגיל 35 בערך, התחלתי להתממן ברכישת רכבים, כשהכסף מצוי בצד. זה רק אומר, שאל תתיאש. אתה תגיע לזה, רק ייקח לך כמה שנים יותר מאשר אלה שיש להם תמיכה מבית.

 

למען האמת זה מרגיע לדעת, שיש לי עוד זמן (טוב לדעת שסה"כ אני במסלול הנכון), בהחלט יתן לי חומר למחשבה וחיזוק

פסיכולגי שאני צריך.

[Mike808]

אני הזמנתי רכב שדרש ממני לקחת הלוואה אבל לבסוף ביטלתי את ההזננה לא מסיבות כלכליות ונרכש רכב בן שנתיים בסכום נמוך בכ-50 אלף שקלים. אני לא יודע אם טוב עשיתי או לא. הכסף לרכישה הגיע מקרן השתלמות של אישתי שנפתחה כשנה לפני, הכסף של הרכב שנמכר נכנס לבנק ועליו נוסף חיסכון חודשי.

אני דוגל בתוכניות חיסכון וכמה שיותר וכמובן מוסיף בסוף את הקרן השתלמות שיש לי ולאשתי. אנחנו זוג צעיר יחסית אבל עם 3 ילדים וגרים בבית של אימא שלי אז אמנם לא משלמים משכנתא או שכר דירה עדיין אבל משתתפים בכלכלה. ברור לי שבמצב כזה אם אני לא אחסוך כמה שיותר אני מטומטם כי כל מה שאני לא מוציא היום יעזור לי בעתיד ברכישת בית ורכב לאשתי ועוד המון דברים אחרים שצריך כשיוצאים ממצב כזב ועוברים לעצמאות מוחלטת. מצד שני לא נכון גם לחסוך הכל במקום אחד, אני מפצל לחסכונת גדולים שבהם לא נוגעים ובכאלה קטנים ושנתיים שמשמשים לחופשות, מוצרי חשמל וכיסוי מינוס אם מגיעים אליו.

[discoTD5]

תמיד הכניסו בי את הגישה של "תלמד, תעשה צבא, ואז תוכל לעבוד בעבודה ראויה". (כמו שכבר הזכרת, יש זמן לכל דבר)

ואיך לאמר...בשלב מסויים אתה מתחיל לתהות, איפה הכל? האם לא אזכה בדברים אשר חלמתי עליהם כל חיי?

הרצון להוכיח (בעיקר לעצמי) שגם לי מגיע, שגם אני יכול, וכל חיי חייתי עם שאריות, ודברים משומשים (בגדים, ומה לא)

ופשוט כבר נמאס מזה לפעמים. פשוט נמאס. פשוט בא לך לפעמים להרגיש כמו כולם (כן אני יודע...הכללה גסה).

 

ברור לי שרכב זה לא הכל, פשוט הכל קורה כל כך לאט אם בכלל...

 

דבר ראשון תירגע. אחרי שאתה נרגע, לך להורייך שלימדו אותך היטב, תן לכל אחד מהם נשיקה על המצח, ותגיד להם תודה.

החיים אינם שופוני. החיים אינם זבנג וגמרנו, ועל כל אחד שאתה שומע שעשה "את המכה", יש 1000 שנפלו על הפנים וסוחבים חובות.

תפלא, אתה יותר עשיר מרוב האנשים שאתה מכיר, פשוט כי אין לך התחייבויות.

יש דברים שאין ברירה אלא להשתמש בהלוואה, כמו רכישת דירה, ויש דברים בהם לא חייבים מימון.

כן, בחיים הכל קורה לאט, אבל כבר היום כשאתה בן 2X אתה חייב לחשוב על העתיד.

לקחת הלוואה לרכוש רכב, עוד חמש שנים אתה תשלם על ההלוואה אבל הרכב שווה כבר רבע מהשווי שלו כשרכשת אותו.

כמעט בכל מצב של רכישה עם הלוואה אתה חייב לבדוק מה היחס בין ההון העצמי שלך (הכסף שחסכת ואתה מוכן לשים על אותו המוצר) לבין המימון.

רוצה להרגיש כמו כולם? אני לא יודע מה כולם מרגישים, אתה כן? תסתכל מסביבך, 90% מהמכוניות הנוצצות על הכביש בכלל שלא שיכות לאלו שנוהגים בהן. זה עושר? אושר?

אני יכול לספר לך שביני לבין אישתי יש ויכוחים בהם היא רוצה שאחליף את הניסאן משנת 2003 ברכב חדש "כי מגיע לך, אתה עובד קשה ולא מפרגן לעצמך", כשהגישה שלי היא שהתחת שלי יכול לשבת ברכב משנת 2003, ולא נגרם לו כל נזק. אם למישהו מהשכנים זה לא נראה...זו בעיה שלו. לא שלי.

רוצה להגיע לאנשהו? שים מהיום כל חודש 1000 שקל בצד. כשתגיע לגיל 30 יהיה לך סכום משמעותי ביד. תחליט אז לפוצץ אותו על רכב חדש - תפאדל. רוב הסיכויים שתעריך את הכסף הרבה יותר.

[liorwohl]

אני לא אוהב את הרעיון של הלוואות ותשלומים, אנשים קונים מוצרי חשמל, בגדים וכו' בתשלומים, משלמים על המכשיר הסלולרי רק 100 שקל בחודש במקרה הטוב, משלמים על אוכל בתשלומים.. בסוף יוצא שאתה משלם בכל חודש את אותו הסכום שהיית משלם אם היית קונה כל דבר בתשלום אחד, רק שככה אין כל אפשרות למעקב או אפשרות לחסוך בחודש ספציפי - נגיד אתה יודע שבחודשיים רצופים לא תעבוד, מי שקנה הכל ב"מזומן" פשוט יכנס לאתר של הבנק ויראה מה יש לו ויחייה בהתאם בחודשיים האלה, מי שבתשלומים יצטרך לעשות חישובים ובסוף יגלה שאופס יש פה בעייה, ירד התשלומים של המחשב, אוטו, שופינג וטלפון ואופס לא נשאר כסף... בטח ככה אנשים שעובדים מגיעים למינוס בקלות, פשוט בלתי אפשרי לעקוב אחרי זה ככה. אתה רואה שיש לך בבנק כסף אבל הוא לא באמת שלך.

 

אני אמנם רק בן 21 וחייל אבל עברתי כבר 3 רכבים שקניתי במזומן, ב30 אלף יש לי כרגע אוטו שלא עושה שום תקלה, חסכוני וחדיש - אני לא רואה שום סיבה הגיונית לשלם יותר מזה על אוטו אם אין את הכסף.

 

אם אני אקח הלאווה זה יהיה רק כי אני ארצה אוטו במחיר של משכורת או 2 יותר ממה שיש לי ואני לא אוכל לחכות כי האוטו הקודם לא יהיה אצלי.

[ezuf]

תמיד לקחתי הלוואה בכל קניה של רכב שהיה לי,ופרסתי לתשלומים נוחים עם הריבית הכי נמוכה שבנמצא.

 

בד"כ זה היה בין 10000ש"ח לבין 20000 שאותם הייתי פורע בשנה וחצי-שנתיים.

[Fitch]

מזומן.

אם כי, אם ניתן להשיג תשואה שווה או עדיפה לריבית על ההלוואה, אז הייתי לוקח מימון ומשקיע את הכסף הנזיל.

בתנאי שיש לי מספיק לכסות את ההלוואה.