משיכת קרן השתלמות לא נזילה.

[Alkash]

אהלן חברים,

אשמח אם מישהו יכול לענות לי על השאלה.

ברצוני למשוך קרן השתלמות בת 3 בלבד. היא לא נזילה.

במשך 3 שנים הופקדו לקרן כספים ביחד של 25% אני ו75%המעסיק.

במידה ואני רוצה למשוך את הקרן בטרם הזמן. האם אני מחוייב במס של 47% על כלל הקרן או רק על ה75% שהמעסיק הפקיד?

[car_me]

https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A7%D7%A8%D7%9F_%D7%94%D7%A9%D7%AA%D7%9C%D7%9E%D7%95%D7%AA

משיכה של כספים לפני המועד -

 

• משיכה של כספים לפני המועדים שצוינו בסעיף הקודם תחויב במס הכנסה לפי מדרגת המס שחלה על העובד בעת משיכת הכספים.
  
  • החיוב במס יחול רק על החלק של המעסיק, שכן חלקו של העובד כבר חויב במס הכנסה בעת תשלום השכר.
    
  • הרווחים שנצברו בקרן (הן על החלק של העובד והן על החלק של המעסיק) יחויבו אף הם במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד בעת משיכתם.
    

   

  [*]מכיוון שלקופת הגמל המנהלת את קרן ההשתלמות אין מידע על הכנסותיו של העובד ועל מדרגת המס שלפיה יש לנכות את המס מכספי קרן ההשתלמות, עשויה קופת הגמל לנכות מתוך הכספים שמשוחררים מס בשיעור המירבי (מדרגת מס של 47%). במקרה זה יכול העובד לנקוט את אחד מהצעדים הבאים:

  • לפנות מראש לפקיד השומה ולבקש ממנו אישור על גובה המס שיש לנכות, ולמסור את האישור לקופת הגמל לפני משיכת הכספים.
    
  • להגיש בתום שנת המס בקשה להחזר מס.
    

[elibaba]

זה צעד מאוד לא כדאי כלכלית. קרן השתלמות ורווחיה פטורים ממס וזה אפיק אחד אחרון שהוא כזה, לכן כדאי לעולם לא למשוך מקרן השתלמות, גם כשהיא נזילה (רק כשהגעת לגיל פרישה), עדיף לבקש הלוואה מהחברה שמנהלת את הקרן כנגד הסכום.

 

הכסף שוכב שם וממשיך לייצר לך כסף פטור ממס, אל תוותר על זה.

[armagedon]

מאוד לא כדאי - עדיף משמעותית לקחת הלוואה מהקרן ברבית נוחה.

 

וכמו שנאמר מעלי, אתה משלם מס הכנסה שולי (מקסימום 47%) על החלק של המעביד + הרווחים הצבורים

 

דרך אגב: אם אתה מסוגל להביא אישור שאתה מוציא את הכסף על ״השתלמות״, תוכל למשוך את הכסף אחרי 3 שנים בלי שום קנסות.

עריכה אחרונה ב-17 ליוני, 2018 על ידי armagedon

[michaelbe6]

תבדוק אופציה לקחת הלוואת בלון מהקרן, החיסרון עד כמה שאני יודע, שניתן לקחת רק 50% מהסכום.

הריבית לעומת זאת, מגוחכת.

[phpclub]

לקחתי עכשיו הלוואה על קרן השתלמות נזילה, 78% מהסכום, ריבית פריים - 0.5.

לקחתי את הכסף והכנסתי למשכנתא במקום מסלול של 3.3%.

[Alkash]

מדובר בקרן השתלמות שיש בה כמה גרושים.

קראתי באינטרנט שזה 47% מהפקדות המעסיק. הנציגות של מגדל והמנהל שלהם ניהלו איתו וויכוח שכלל צעקות בזמן שהן והוא טענו בתוקף שזה 47% מכל הסכום. לא משנה כמה טענתי שכבר שילמתי מס בתלוש על החלק שלי.

 

לבסוף אחרי איומים בהגשת תלונה למפקח על הביטוח הנושא "בורר" ויצאתי צודק.

שיטת מצליח או חוסר מתקצועיות מוחלט.

[yairba]

כתוב גם שאתה יכול לבקש החזר מס כך שתשלם את דרגת המס שלך לאחר חישוב הסכום כהכנסה

[V6]

לקחתי עכשיו הלוואה על קרן השתלמות נזילה, 78% מהסכום, ריבית פריים - 0.5.

לקחתי את הכסף והכנסתי למשכנתא במקום מסלול של 3.3%.

 

באיזה מסלול הקרן? זה המקסימום שאושר או מה שהיית צריך?

[phpclub]

באיזה מסלול הקרן? זה המקסימום שאושר או מה שהיית צריך?

 

הקרן אצל אלטשולר במסלול כללי ב' (עם נטייה למנייתי) המקסימום שאושר היה 78% מהסכום הכולל של הקרן.

אם הקרן לא נזילה, אז המקסימום הוא כ~ 50%, לא זכור לי המספר המדויק.