מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Stav132]

מתעלק ברשותכם.

ישה, מה אתה מציע לזוג שמכניס 15K נטו, המעוניין לקחת משכנתא של 1000K עם הון עצמי של 400K?

רצוי ל25 שנה, רצוי החזר מתחת ל 5K.

[oleg_kra]

אפשר גם להתעלק?

זוג שמכניס 13K נטו, מעוניינים במשכנתא של 700K בערך. הון עצמי 300K.

החזר רצוי 4000 בחודש. מה ההמלצות?

תודה

[discoTD5]

סתיו ואולג - משוגעים רדו מהגג!

 

מיליון שקל משכנתא עם משכורת נטו של 15.0K

700.0 אש"ח משכנתא עם משכורת נטו של 13.0K

 

המלצתי, תעשו חושבים מחדש.

עריכה אחרונה ב-18 לאפריל, 2015 על ידי discoTD5

[Stav132]

יודעים ומבינים שהמצב לא אידאלי,

ובכל זאת?

[ישה]

אחרי שקראתם את דיסקו הבנקאי כאן ,ואני מצטרף לאזהרתו , תבואו לבנק , יחבקו אתכם חיבוק אמיץ, ובנוסף תקבלו גם תמהילים יותר רעילים, כיד ההמלצות "הטובות" שלהם.

 

בצד הטכני הנה ההמלצות

 

סתיו

 

330K בפריים ל 25 שנה במיננוס 0.9 כלומר ריבית של 0.7%

 

670K בקבועה לא צמודה (קל"צ ) ל 20 שנה ריבית לשאיפה 3% סיכוי לא גדול לקבל עקב אחוז המימון "הנמוך" של 70%+

 

ההחזר כ 5000 ש"ח

 

יקפוץ הפריים ובמקום 0.7% כיום , יעמוד על 5% ההחזר יקפוץ ל 5700 לערך.

 

אולג

 

230K בפריים ל 25 שנה במיננוס 0.9 כלומר ריבית של 0.7%

 

470K בקבועה לא צמודה (קל"צ ) ל 15 שנה ריבית לשאיפה 2.5% סיכוי לא גדול לקבל עקב אחוז המימון "הנמוך" של 70%+

 

ההחזר כ 4000 ש"ח

 

יקפוץ הפריים ובמקום 0.7% כיום , יעמוד על 5% ההחזר יקפוץ ל 4500 לערך.

[Stav132]

היינו בטפחות היום זה מה שהציעו כרגע:

 

ירדנו ל 900K,

 

270 ל 25 שנה P-0.7

330 קלצ 20 שנה 3.12

300 משתנה צמודה ל 25 שנה 1.77

 

החזר חודשי של 4100

[Fitch]

המסלול האחרון של המשתנה צמודה יהרוג אותך.

המר אותו בקל"צ.

[ישה]

סתיו

 

תרעיל מצוי ולא רצוי של הבנק

 

ראשית בטפחות נותנים לא יותר מ30% בפריים והריבית עדיין גבוהה. בבנקים אחרים ניתן לקבל עד שליש בפריים

 

המשתנה הצמודה היא מכה כפולה גם בגלל המדד שיעלה , וגם בגלל הריבית שתעלה לך בתחנות הבאות.

 

אם אין מקור לסילוק המשתנה עד לתחנה הראשונה , לא ממליץ עליה, והחלף אותה בקל"צ

 

כאמור דיברת על החזר של 5000 ש,ח עכשיו "רק" 4100. אתם צריכים לקחת החלטה על גובה ההחזר ולפי זה לבנות את התמהיל.

[HeyHey]

אצטרף למתייעצים, אשמח לעזרה.

 

משכנתא של 975 אלף ש"ח.

290- לא צמוד בריבית משתנה - 0.7-.

354 - צמוד בריבית משתנה - 1.6.

331 - קבועה ולא צמודה - 2.9.

 

זוג צעיר (26 והאישה 24) מרוויחים ביחד בערך 30K נטו.

(יש בטחון תעסוקתי, זאת אומרת זה שלא שכרגע אנחנו אחד מאיתנו עובד באיזה סטארט אפ ומי יודע מה יהיה מחר.)

[ישה]

קיבלתם תרעיל לייט, גם לא רשמת תקופות אז לא ניתן לחוות דעה על הריביות.

 

 

נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.

 

אם התשובה לא רלבנטית נא לציין לא רלבנטי כך יחסוך לנו בשאלות

 

זכויות היוצרים שייכים לליאונרד ( והורחבו על ידי )

1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?

 

2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש)

2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה?

2ג. מה לוח התשלומים הצפוי ומה שולם עד כה ( חשוב מאוד )

 

2ד. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.

 

3. מה גובה ההלוואה הדרושה?

 

4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?

5. מה אחוז המימון שהבנק מממן?

 

6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.

 

7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).

 

8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)

אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון? בררו גם תנאי ההלוואה בקה"ש כאשר תהיה נזילה

 

9.בדירה להשקעה האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?

 

10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?

 

וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם

[oleg_kra]

אולג

 

230K בפריים ל 25 שנה במיננוס 0.9 כלומר ריבית של 0.7%

 

470K בקבועה לא צמודה (קל"צ ) ל 15 שנה ריבית לשאיפה 2.5% סיכוי לא גדול לקבל עקב אחוז המימון "הנמוך" של 70%+

 

ההחזר כ 4000 ש"ח

 

יקפוץ הפריים ובמקום 0.7% כיום , יעמוד על 5% ההחזר יקפוץ ל 4500 לערך.

 

תודה רבה.

האם ההמלצות ישתנו אם צפויים להכנס 200K בעוד 3 שנים?

[HeyHey]

1. נשואים + 2. (3.5 ו2.5)

2. הכל כולל הכל יעלה בערך 1,330K. (דירה יד שניה, לא כולל השיפוץ)

2ג. לוח תשלומים=לוח סילוקין? אם כן זה בבנק, לא זוכר בעל פה. (פשוט יש לי הצעות משני בנקים פועלים ומזרחי)

3. 975K.

4. לא.

5. 75%.

6. כמו שרשמתי למעלה, ההכנסה צפויה להשתפר. אם תרד זה רק במעט ולצורך עלייה. (עצמאי ושכירה)

7. בסביבות 4200~ (לא מעוניינים לשלם פחות או יותר כי את הכסף שיש לנו אנחנו משקיעים בעוד ערוצים, כמו הגדלת העסק או לחלופין רכישת דירה נוספת).

8. צפויות. לא מעוניינים.

9. לא רלוונטי.

10. מספיק בשביל לשלם על עוד דירה.

 

חשוב לציין שיש גם שיפוץ בדירה שאותו אנו מממנים מכיסנו.

 

שוקלים להאריך את הפריים ל30 שנה ואילו את הקבועה ולא צמודה למועד קצר יותר.

[ישה]

תודה רבה.

האם ההמלצות ישתנו אם צפויים להכנס 200K בעוד 3 שנים?

 

בוודאי!!

 

מה הסבירות שייכנסו?

 

מהיכן הם יפלו עליך?

[ישה]

1. נשואים + 2. (3.5 ו2.5)

2. הכל כולל הכל יעלה בערך 1,330K. (דירה יד שניה, לא כולל השיפוץ)

2ג. לוח תשלומים=לוח סילוקין? אם כן זה בבנק, לא זוכר בעל פה. (פשוט יש לי הצעות משני בנקים פועלים ומזרחי)

3. 975K.

4. לא.

5. 75%.

6. כמו שרשמתי למעלה, ההכנסה צפויה להשתפר. אם תרד זה רק במעט ולצורך עלייה. (עצמאי ושכירה)

7. בסביבות 4200~ (לא מעוניינים לשלם פחות או יותר כי את הכסף שיש לנו אנחנו משקיעים בעוד ערוצים, כמו הגדלת העסק או לחלופין רכישת דירה נוספת).

8. צפויות. לא מעוניינים.

9. לא רלוונטי.

10. מספיק בשביל לשלם על עוד דירה.

 

חשוב לציין שיש גם שיפוץ בדירה שאותו אנו מממנים מכיסנו.

 

שוקלים להאריך את הפריים ל30 שנה ואילו את הקבועה ולא צמודה למועד קצר יותר.

 

שליש פריים ל 30 שנה במינוס 0.9

שני שליש קל"צ ל 25 שנה בריבית כ 3-3.5%

 

יביאו אתכם להחזר של +- 4200 ש"ח

[oleg_kra]

בוודאי!!

 

מה הסבירות שייכנסו?

 

מהיכן הם יפלו עליך?

 

קרן השתלמות של אישתי, סבירות גבוהה.