מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[samg]

קה"ש, תיפתח עוד כ3.5 שנים ויהיו שם כ60K. לכן, לא יודע עד כמה זה ישנה.

העניין הוא שאנחנו לא רוצים להגיע למחנק עקב החזר חודשי גבוה. אנו כרגע משלמים שכ"ד של 2,800K. כאשר סכום כפול מזה אנחנו כרגע מצליחים לחסוך.

המשכנתא (באם התסריט הנ"ל אפשרי) תהיה כ3,200K כולל ביטוחים. ואין לי מושג בכמה יעלו התשלומים החודשיים לרשות והם יעלו בוודאות (ארנונה, מים, חשמל וכ"ו) + הוצאות על תינוק.

לכן, אנחנו מעדיפים ללכת על בטוח. עד כמה שניתן לפחות.

[sh1506]

שלום לכולם

כמו כולם פה אני אשמח להצעה בשבילי ובשביל אישתי שתחיה לחיים ארוכים.

אנחנו מרוויחים כיום כ 15K בחודש נטו ואני בשלבי סיום לימודים ומקווה לעלות עוד כ 1-2K נטו לשנה בהמשך.

כרגע אנחנו עם 325K הון עצמי, ואולי תהיה אופציה לעזרה מההורים בסכום של כ 50K עד 100K.

הכיוון כרגע הוא ראש העין (פסגות אפק). עלות הדירה על הנייר היא היום 1.4M וכרגע במשא ומתן להוריד ל 1.35M.

ביררנו כרגע רק בבנק אחד מסויים וקיבלנו עצעה ל 75% משכנתא (975K שקלים). זה עם ההון העצמי שלנו - 25%=325K ואת היתרה נשלים מהעזרה של ההורים.

כיום החישוב הוא לך 25 שנה. ההצעה שקיבלנו מבנק טפחות (היחידי שהיינו בו כי החשבון שלנו שם היא:

 

[TABLE=align: right]

[TR]

[TD]מסלול

[/TD]

[TD]20 שנה

[/TD]

[TD]25 שנה

[/TD]

[TD]30 שנה

[/TD]

[TD]הערות

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]ריבית קבועה צמוד מדד

[/TD]

[TD]2.8

[/TD]

[TD]3

[/TD]

[TD]3.3

[/TD]

[TD]חובה

מינימום שליש

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]ריבית קבועה לא צמוד מדד

[/TD]

[TD]3.35

[/TD]

[TD]3.95

[/TD]

[TD]4.3

 

[/TD]

[TD]חובה מינימום שליש

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]ריבית משתנה ל5 שנים צמוד מדד

[/TD]

[TD]1.5

[/TD]

[TD]1.5

[/TD]

[TD]1.5

[/TD]

[TD]

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]ריבית משתנה ל5 שנים לא צמוד מדד

[/TD]

[TD]2.7

[/TD]

[TD]2.7

[/TD]

[TD]2.9

[/TD]

[TD]

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]פריים

[/TD]

[TD]0.8

[/TD]

[TD]0.8

[/TD]

[TD]0.8

[/TD]

[TD]מקסימום שליש

[/TD]

[/TR]

[/TABLE]

 

 

זו הצעה ראשונית שקיבלנו לפני כשבועיים-שלוש.

 

אשמח לעצתכם על מה ללכת? איפה כדאי לשנות מסלולים? ועד כמה ניתן למזער נזקים?

הכיוון הוא להחזיר בסביבות ה 4500 בחודש עדיפות למשהו קבוע ללא קפיצות למעלה בעתיד.

 

מודה מקרב לב על העזרה!

בברכה

שמעון

[ישה]

שמעון שלום

 

מה לוח התשלומים לקבלן?

 

מתי הדירה תהיה מוכנה?

 

היכן גרים כרגע?

 

מה הסיכוי לקבל את העזרה מההורים?

[sh1506]

שלום ישה ותודה על העזרה

לוח תשלומים עדיין לא ידוע. מכיוון שאנחנו במשא ומתן עם צד שלישי על מנת לסדר לנו הנחה. (להלן ירידה מ 1.4 ל 1.35)

צפי מוכנות דירה בעוד כשנתיים וחצי.

כרגע גרים בשכירות של כ 4000 שקלים.

מצד אחד יש לנו כרגע כ 50 אלף שקל (אולי יהיה טיפה יותר בהמשך) ומהצד השני יכול להיות תוספת של עוד כ 50 אלף.

אציין שלשתינו ישנן קרנות השתלמות שתשתחרר בעוד כ 4-5 שנים.

כמו כן שכחתי לציין שיש לנו עוד כ 50K כספי פיצויים שמיועדים לדברים שמסביב, כגון פתיחת תיק, עורך דין, רישום בטאבו וכו וכו.

ושנינו לצערנו בתביעה מול הביטוח עקב תאונת דרכים שעברנו לפני כחצי שנה. (לא יודעים עד כמה להסתמך על הכסף הנ"ל כי לא יודעים כמה נקבל ומתי נקבל אותו, לכן לא מחכים לו ומקווים שאם נקבל סכום משמעותי אז נקצר / נמחזר את המשכנתא)

עריכה אחרונה ב-2 ליוני, 2015 על ידי sh1506

[ישה]

תחשבו אולי שונה וחפשו דירה יד שניה

 

שנתיים וחצי שכ"ד 120 אלף

 

שינויים / שדרוגים מדדים וכו' 50-100 אלף.

[samg]

ישה, אשמח באם תוכל להתייחס להודעה שלי.

 

תודה רבה!

[sh1506]

תחשבו אולי שונה וחפשו דירה יד שניה

 

שנתיים וחצי שכ"ד 120 אלף

 

שינויים / שדרוגים מדדים וכו' 50-100 אלף.

השכר דירה יכול להיות שיתבטל, ייתכן שנעבור להורים של אשתי. (עדיין שוקלים זאת)

השאלה היא האם התמהיל הזה הגיוני?

יותר מדיי? מעט מדיי? גבוה מדיי?

האם יש אופציה לשנוי מסלול כזה או אחר שיכול להקל עליי?

חשבתי גם על לקחת אולי שליש בפריים ושני שליש בקל"צ על מנת למנוע הפעות בעתיד.

או שמה אני "קופץ מעל הפופיק"

עריכה אחרונה ב-2 ליוני, 2015 על ידי sh1506

[ישה]

התייעצתי בעבר. בקרוב אתחיל סבב בין הבנקים.

בכוונתי לעבור ב4 בנקים לפחות: לאומי, הפועלים, מזרחי, הבינלאומי.

עלות הנכס: 1.27K

הון עצמי של 750K. שהועבר אחר כבוד לקבלן.

נשארו 520K שאותם ברצוננו לקחת מהבנק.

מדובר, על 41% מימון.

כרגע, זוג עם ילד בדרך. מרוויחים יחד 13K.

יש קרן השתלמות אך אנו לא רוצים לגעת בה.

ברצוננו לקחת משכנתא שתהיה יציבה עד כמה שניתן.

לכן, חשבתי על 1/3 ו2/3 ה"קלאסי".

משמע, 350K קל"צ והשאר 170K פריים.

ריבית הפריים שאני אמור לקבל ידועה, P-0.9.

לגבי הקל"צ, לאיזה גובה ריבית צריך לשאוף?

והכי חשוב, ברצוננו להחזיר עד 3K לחודש. לפני ביטוחים.

ובעדיפות, שהקל"צ לא יעבור את ה15 שנה.

 

ישים? ראלי? או לעשות, חישוב מסלול מחדש?

 

 

170K בפריים ל 25 שנה במינוס 0.9

350K בקל"צ ל 15 שנה ריבית כ 2.5% אולי גם פחות, נסה גם לרדת ל 14 שנה במקום 15 שנה יקל על הורדת הריבית

 

החזר 3K לחודש

[ישה]

השכר דירה יכול להיות שיתבטל, ייתכן שנעבור להורים של אשתי. (עדיין שוקלים זאת)

השאלה היא האם התמהיל הזה הגיוני?

יותר מדיי? מעט מדיי? גבוה מדיי?

האם יש אופציה לשנוי מסלול כזה או אחר שיכול להקל עליי?

חשבתי גם על לקחת אולי שליש בפריים ושני שליש בקל"צ על מנת למנוע הפעות בעתיד.

או שמה אני "קופץ מעל הפופיק"

 

בגדול לא לקוחים משתנה כל 5 אלא אם יש מקור לסילוקה עד לתחנה

 

ראה את החשובה שלי בהודעה 263 שמתאימה למצב דומה לשלכם

[samg]

170K בפריים ל 25 שנה במינוס 0.9

350K בקל"צ ל 15 שנה ריבית כ 2.5% אולי גם פחות, נסה גם לרדת ל 14 שנה במקום 15 שנה יקל על הורדת הריבית

 

החזר 3K לחודש

רב תודות!!

 

התמהיל שכתבתי מתאים לנו בהתחשב בכל הפרמטרים שציינתי?

האם ריבית כזו אפשרית לאחר סבב בין הבנקים? האם 14 שנים לא יקפיצו את ההחזר למעל 3K?

[sh1506]

בגדול לא לקוחים משתנה כל 5 אלא אם יש מקור לסילוקה עד לתחנה

 

ראה את החשובה שלי בהודעה 263 שמתאימה למצב דומה לשלכם

 

הבנתי.

תודה רבה!

[ישה]

רב תודות!!

 

התמהיל שכתבתי מתאים לנו בהתחשב בכל הפרמטרים שציינתי?

האם ריבית כזו אפשרית לאחר סבב בין הבנקים? האם 14 שנים לא יקפיצו את ההחזר למעל 3K?

 

14 שנה ניתן יהיה לקבל פחות מ 2.5% לכן ההחזר יגדל ל כ 3070 ש"ח

 

מקווה שלא יפיל אתכם

[samg]

שוב תודה!

לכשיהיו לי ריביות סופיות אעדכן כאן.

[oleg_kra]

שלום לכולם,

 

הנה כתבה שקראתי היום.

האם יש אמת בכתבה, והאם זה אמור להשפיע על זמן לקיחת המשכנתא?

ישה, לאור הכתבה - האם היית ממליץ לקחת את המשכנתא ברגע שיהיה אפשרי מבחינת הקבלן, או שעדיין ההית ממליץ לדחות את לקיחתה על מנת שניתן יהיה לאסוף כמה שיותר כסף? מתייחס בעיקר לתשובה שלך בהודעה 263.

תודה רבה,

אולג

[ישה]

המשק הישראלי נמצא במצב כלכלי לא טוב לכן אני לא חוזה שתהיה עליית ריבית, חדה.

 

ריבית הפריים בשפל , מסביבה מתכווננים שאר הריביות , כאשר יש תקופות קצרות מועד שהם חורגים מהכיוון הבסיסי.

 

פעם בחודש בנק ישראל מפרסם את הריבית למשכנתאות הצמודות למדד והלא צמודות. עד לפרסום האחרון ובמשך תקופה ארוכה מאוד הכיוון היה של ירידה.