מעבר לפנסיה ברירת מחדל - יש סיבה למה לא?

[MiKa_P]

כמו שזה נראה, גיא, אתה טועה ומטעה. מבין בתי ההשקעות, אלטשולר עשתה תשואות יפות בפנסיה, גם ב2015 וגם (ובעיקר) 5 שנים אחורה. מצרפת קישור מתוך גלובס:

http://m.globes.co.il/news/m/article.aspx?did=1001097726

[Nemesis]

בעייה קשה. בעל מקצוע (סוכן ביטוח למשל) עלול להיות בעל אינטרסים (כמו עמלה) ולא בטוח שההצעה שלו היא הכי טובה עבורך.

 

 

 

השאלה מה יהיה המקדם כשבת זוגו של פות"ש תצא לפנסיה. יכול להיות שמקדם מובטח של 225 על חלק מהחסכונות עדיף על העדר מקדם מובטח בכלל.

 

על הנייר, המקדם ביום הפרישה צריך להיות 281 כדי להשתוות ל 225 עם דמי הניהול של ביטוח המנהלים.

[martines]

פוליסת "ביטוח מנהלים" מ-2007 עם מקדם "מובטח" של 225.

דמי ניהול רצחניים של 5.05% מההפקדה ו-1% מהצבירה.

ביטוחי מנהלים עם מקדם מעל ל 200 לא שווים כלום, ועוד אצלך דמי ניהול רצחניים הורגים כל שריד של הפנסיה המועטה שתישאר לך. אם אתה רוצה לרעוב בזקנה תמשיך עם ביטוח המנהלים הזה.

אתה צריך דחוף לפנות ליועץ פנסיוני ולא לשבת עם סוכן ביטוח שהוא ס"הכ משווק פנסיוני שממליץ לך על התוכניות שמשתלמו לו ,

[yuvk]

בהנחת תשואה שווה לשניהם.

 

אם הקרן תהייה גרעונית, האוצר יגדיל את המקדם או יזרים כסף? יש לי ניחוש אחד. נחייה ונראה (כלומר, אני מקווה...).

[martines]

מעניין, אתה יודע במקרה מה המקדם הנוכחי (למי שפורש היום)?

 

ד״א, מה החלטת בסוף, להשאיר או לא?

התפתחות המקדמים לאורך השנים

[TABLE]

[TR]

[TD=width: 355] שנת פתיחת הפוליסה

[/TD]

[TD=width: 355] מקדם

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD=width: 355] עד דצמבר 1989

[/TD]

[TD=width: 355] 144.20

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD=width: 355] 1990

[/TD]

[TD=width: 355] 153.16

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD=width: 355] ינואר 1991 ועד מאי 2001

[/TD]

[TD=width: 355] 166.63

[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD=width: 355] יוני 2001 ועד דצמבר 2012

[/TD]

[TD=width: 355] מקדמים חדשים (מעל 200)

[/TD]

[/TR]

[/TABLE]

[wa11a]

מרטינז נראה לי שהוא התכוון למקדמים בפנסיה רגילה

[Night Driver]

בעייה קשה. בעל מקצוע (סוכן ביטוח למשל) עלול להיות בעל אינטרסים (כמו עמלה) ולא בטוח שההצעה שלו היא הכי טובה עבורך.

 

 

 

 

נכון. בגלל זה מצליבים מידע מכמה גופים.

[malcishua]

ומתייעצים עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי ולא סוכן ביטוח שעובד עם אי אלו חברות.

[martines]

בעייה קשה. בעל מקצוע (סוכן ביטוח למשל) עלול להיות בעל אינטרסים (כמו עמלה) ולא בטוח שההצעה שלו היא הכי טובה עבורך.

 

סוכן ביטוח הוא לא בעל מקצוע אובייקטיבי, הוא מוכר ביטוחים. בעל מקצוע בהקשר הזה הוא יועץ פנסיוני שעל פי חוק חייב להיות אובייקטיבי.

[yuvk]

אני עובד כמה שנים עם יועץ פנסיוני שבלי ששמנו לב, התחיל לשמש גם כסוכן הביטוח. הקוים לא ממש ברורים, וכנראה הרווח מיעוץ פנסיוני לא מספק.

[malcishua]

הרווח מיעוץ פנסיוני יותר ממספק. בלי קשר, אם הוא הציג את עצמו בתור יועץ בלתי תלוי, מה שעשה הוא במקרה הטוב לא אתי בעליל (ובמקרה הרע - לא חוקי).

[guya72]

כמו שזה נראה, גיא, אתה טועה ומטעה.

צודקת. מתנצל. אכן טעיתי.

בלבלתי בין אלטשולר לבין אלדובי.

[yuvk]

מה שעשה הוא במקרה הטוב לא אתי בעליל

אני מודע והתרעמתי על זה (היועץ מובא מטעם המעסיק, כשרות לעובדים).