הלוואות לרכב

[Zhekka]

ובכן, בהמשך ל"שיחתנו" על מימון ישיר, רציתי לשאול כזה דבר:

 

איפה הכי כדאי לקחת הלוואה לרכב - 50K בערך?

 

התחלתי לחפש הלוואה כדאית, התקשרתי לדיסקונט, ולהפתעתי גיליתי, שאצלם יותר כדאי לקחת הלוואה "למטרות כלליות" מאשר לרכב. ובשני המקרים הריבית גדולה מפריים... אז אולי, לפני שאתחיל להתפעל מחוצפתם של הבנקים האחרים, תוכלו להפנות אותי למקומות נוספים?

 

 

תודה מראש!

[zvit]

תוכלי לראות מבצע למשל כאן

 

 

תוכלי לקנות קליאו קלסיק ב-97000 ונדמה לי שיש מבצע ב-94000 ש"ח

[m&t]

בתור בעל ניסיון בנושא,תשמע לי, הלוואה לרכב זה הדבר הכי דפוק לעשות,בחיים אל תתחייב על רכב אם אין לך את הכסף לשלם עליו,בחיים אל תיקח הלוואה בשביל לקנות רכב,יש לך כסף תקנה,אין לך כסף , או שתחכה או שאל תקנה ,אבל הלוואה בחיים אל תיקח לקניית רכב.

 

אל תעשה שטויות.

[yaniv69]

בתור בעל ניסיון בנושא,תשמע לי, הלוואה לרכב זה הדבר הכי דפוק לעשות,בחיים אל תתחייב על רכב אם אין לך את הכסף לשלם עליו,בחיים אל תיקח הלוואה בשביל לקנות רכב,יש לך כסף תקנה,אין לך כסף , או שתחכה או שאל תקנה ,אבל הלוואה בחיים אל תיקח לקניית רכב.

 

אל תעשה שטויות.

אולי תסביר למה לא?? :roll:

[VW RaCiNg]

בתור בעל ניסיון בנושא,תשמע לי, הלוואה לרכב זה הדבר הכי דפוק לעשות,בחיים אל תתחייב על רכב אם אין לך את הכסף לשלם עליו,בחיים אל תיקח הלוואה בשביל לקנות רכב,יש לך כסף תקנה,אין לך כסף , או שתחכה או שאל תקנה ,אבל הלוואה בחיים אל תיקח לקניית רכב.

 

אל תעשה שטויות.

אתה מוכן באמת להסביר את עצמך?

 

אנשים לוקחים הלוואות לכל מיני מטרות..דירה,חופשות,קניות..

למה דווקא הלוואה לרכב אסור בחיים לקחת?

[zvit]

לא כולם פה בני 18 תפרנים בלי עבודה.

 

יש אנשים שיעדיפו לשלם ריבית לבנק, מאשר להתפיח את כיסיו של המכונאי במוסך.

 

לא כל אחד אוהב, מבין, רוצה ויכול לטפל בתקלות ברכב ישן.

 

באופן כללי לא הייתי ממליץ לקחת הלוואה למי שאין מאיפה להחזיר - ולא משנה לאיזו מטרה.

[Zhekka]

בתור בעל ניסיון בנושא,תשמע לי, הלוואה לרכב זה הדבר הכי דפוק לעשות,בחיים אל תתחייב על רכב אם אין לך את הכסף לשלם עליו,בחיים אל תיקח הלוואה בשביל לקנות רכב,יש לך כסף תקנה,אין לך כסף , או שתחכה או שאל תקנה ,אבל הלוואה בחיים אל תיקח לקניית רכב.

 

אל תעשה שטויות.

כן, אולי באמת תסביר את עצמך?

[rehud]

בתור בעל ניסיון בנושא,תשמע לי, הלוואה לרכב זה הדבר הכי דפוק לעשות,בחיים אל תתחייב על רכב אם אין לך את הכסף לשלם עליו,בחיים אל תיקח הלוואה בשביל לקנות רכב,יש לך כסף תקנה,אין לך כסף , או שתחכה או שאל תקנה ,אבל הלוואה בחיים אל תיקח לקניית רכב.

 

אל תעשה שטויות.

אני לא בטוח מה ההסבר שלך m&t, וגם לא מבקש הסברים, אבל אנסה לומר אמירה קצת שונה ולדעתי קצת יותר סבירה.

העיקרון המנחה לגבי לקיחת הלוואה צריך לדעתי להיות שהיא תוחזר בתוך פרק הזמן בו עושים שימוש בנכס שנרכש בעזרתה. כלומר, אם אני מעריך שאשתמש ברכב במשך 3 שנים, עלי לוודא שאני לוקח הלוואה למשך לא יותר משלוש שנים, ושכושר ההחזר שלי אכן יאפשר לי להחזיר את ההלוואה בתוך זמן זה. הסיבה הפסיכולוגית לכך היא שזהו מצב מאוד מוזר לשלם תשלומי החזר להלוואה על נכס שכבר לו ברשותך. מבחינת הבנק, כאשר מדובר על הלוואות הכוללות משכון, ברור שהוא לא יהיה מוכן למשכן אוויר, אלא רק את הנכס עליו מדובר (או נכס ממשי אחר) ולכן אם לא סיימת להחזיר ההלוואה, תתקשה למכור את הרכב (אם נדרש למשכנו, וזה בהחלט סביר, למי שאין בטוחות אחרות להלוואה).

 

בכל מקרה, צריך לזכור שכשמדובר על הלוואות זמן עולה כסף; כלומר, החזר הלוואה בתוך זמן קצר יותר עולה בפחות רבית, בהנחה של ריבית קבועה. מאידך, לרוב מקבלים ריבית נמוכה יותר להלוואות לטווח ארוך יותר. בכל מקרה הייתי מעדיך לקחת הלוואה לטווח קצר יותר, ולהיפתר ממנה בהקדם האפשרי.

 

איפה הכי כדאי לקחת הלוואה לרכב - 50K בערך?

 

התחלתי לחפש הלוואה כדאית, התקשרתי לדיסקונט, ולהפתעתי גיליתי, שאצלם יותר כדאי לקחת הלוואה "למטרות כלליות" מאשר לרכב. ובשני המקרים הריבית גדולה מפריים... אז אולי, לפני שאתחיל להתפעל מחוצפתם של הבנקים האחרים, תוכלו להפנות אותי למקומות נוספים?

מבחינת עלות ההלוואה, ניתן לקבל הלוואות גם מהבנקים וגם מחבות מימון למיניהן (לרוב סוכנויות הרכב השונות מפנות לחברות מימון, ואינן מממנות בעצמן). לחברות המימון אפשר לפנות ישירות. אחת מהן היא "פמה" 1800-372001 (אין לי שום ניסיון איתם, אבל באחת מחברות ההשכרה שהתעניינתי אצלם לגבי רכישת רכב אמרו לי שהם נותנים מימון דרכם). רבות מחברות הטרייד-אין וההשכרה נותנות מימון, לא ידוע לי האם באופן עצמאי או דרך חברות מימון.

 

למימון דרך חברת מימון יש יתרון מול מימון בנקאי, במובן זה שמימון זה מנותק מהבנק. כשלוקחים הלוואה מהבנק (ולא משנה מאיזה בנק, אפילו לא מהבנק שלך) העניין רשום בתוך תיק האשראי הבנקאי של האדם\חברה, ויקשה לקחת הלוואות נוספות או לקבל אשראי לצרכים אחרים. לעומת זאת, לרוב ניתן למצוא בבנקים הלוואות זולות במקצת לעומת חברות המימון.

 

לגבי השאלה מאיזה בנק לקחת, תמיד יש עדיפות מסוימת לבנק איתו כבר עובדים, זאת משום שאותן עמלות קבועות שאנחנו ממילא משלמים, לא נצטרך לשלם לבנק נוסף. אבל, אם ניתן להשיג הלוואות זולות יותר משמעותית מבנק אחר, כדאי לעשות את החשבון - ייתכן שזה ישתלם.

 

מעבר לכל זה, צריך לזכור שניתן לקחת לרכישת רכב גם משכנתא, שזו לרוב הלוואה זולה יותר ולטווח ארוך יותר, אבל בעניין זה חלה ההסתייגות שרשמתי למעלה.