מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Aviram-C]

מוחק את 2 המסלולים האחרונים. מכניס את השווי שלהם בחלוקה שווה לכל המסלולים.

מדוע אתם לחוצים לרכוש כרגע בשלב שההון העצמי שלכם קרוב מאוד למינימום הנדרש?

עם הכנסה גבוה והידוק קל של החגורה, תוכלו תוך שנה שנתיים לרדת מ-65% מימון, זה יפחית משמעותית את הריביות.

 

האמת היא שאנחנו עומדים על אחוז מימון נמוך יותר אך מעדיפים לשמור 100 אלף לריענון, ריהוט והוצאות לא צפויות. כמו כן יש תכנון להחליף את הרכב של אשתי באיזור מרץ. סיבה נוספת היא שבגלל התרחבות המשפחה לא בטוח שקצב החסכון שלנו ישמור על הרמה שלו בשנים הקרובות. להמשיך לשכור דירות ולשנות מיקומים זה לא כייף, לא נוח עם ילדים והכי חשוב - לא כלכלי. לכן החלטנו ללכת על זה עכשיו, עם מרווח בטיחות למקרה שדברים ישתבשו.

[redroze]

כל עוד אתה מודע וחי עם זה בשלווה, שזה יעלה לך עשרות אם לא מאות אלפי שקלים לכל אורך המשכנתא אז סבבה.

למה אתה מחליף את הרכב של אשתך? באיזה רכב מדובר ולאחזה רכב אתה רוצה להחליף?

לשמור 100 אלף לכניסה לדירה זה המינימום של המינימום.

האם אתם רוכשים דירה חדשה או קיימת? במידה וחדשה, מתי היא תהיה מוכנה?

עריכה אחרונה ב-25 לאוגוסט, 2018 על ידי redroze

[Aviram-C]

אם זו היתה דירה מקבלן הייתי מסכים, אבל הדירה יד שניה בת 3 שנים במצב לבוא ולגור. חדשה ומושקעת. הקבלן מוכר חדשה ב-1.72 לכניסה עוד שנה וחצי. אין מה להשקיע בדירה מלבד ריהוט שתלוי בנו.

[Fitch]

אז אתם קונים ריהוט ב100K?!

[Aviram-C]

תקרא שוב. משאירים בצד להוצאות על ריהוט, מוצרי חשמל והוצאות לא צפויות אחרות. לא אמרתי שאני הולך להוציא את כל הסכום. ואמרתי, זה תלוי בנו. ברמת העיקרון אין צורך להחליף שום דבר ויש לנו פחות או יותר הכל. הכל תלוי בכמה נרצה לשדרג, סביר להניח שזה לא יקרה בכל מקרה בהתחלה.

[Fitch]

בקיצור, תמהיל עבורכם יהיה 405 אלף בפריים ל30 שנים. 250 אלף משתנה צמודה/לא צמודה (תלוי במרווח) ל25 שנים (יפרע עם הלוואה מקרן השתלמות מתי שתרצו). היתר בקל"צ קצר ככל הניתן שנותן את ההחזר הרצוי.

[rafi_vk]

שלום,

שווי נכס 1.5M (מדובר בדירה מוזנחת)

הון עצמי 900K

קה"ש נזילה 250K (עדיין לא משכתי את הכסף)

 

דרוש שיפוץ לדירה בסך 200K (בערך) או,

לגור בדירה ולעשות שיפוץ שטחי בלבד של כ 60K.

 

יכולת החזר חודש כ 3900 ש"ח.

 

מה עדיף:

1.) להשתמש בקה"ש לשיפוץ ואז לקחת משכנתא של 600K ?

2.) להשתמש בקה"ש להון העצמי, להשאיר בצד כ 60K לשיפוץ שטחי ומשכנתא תוקטן ל 400K בלבד?

 

 

אשמח לתמהיל מומלץ בשני האפשרויות

תודה

[Fitch]

איזה מסלול קרן ההשתלמות ובאיזה דמי ניהול? ותק שלה?

[rafi_vk]

איזה מסלול קרן ההשתלמות ובאיזה דמי ניהול? ותק שלה?

 

קה"ש מיטב-דש, מסלול כללי דמי ניהול 0.35%.

ותק של כ 14 שנה

[Fitch]

לא הייתי חס עליה.

 

תיקח 670 אלף, כאשר 70 אלף הם לשיפוץ והיתר תשלים מהקרן.

 

ההבדל בין 670 ל600 ל400 לא אמור להיות משמעותי.

[rafi_vk]

 

ההבדל בין 670 ל600 ל400 לא אמור להיות משמעותי.

 

לא מסכים עם המשפט האחרון - לעניות דעתי יש הבדל בין 670 ל 400....

הבדל של כמה שנים

[Fitch]

מבחינת ריביות.

לפדות את קרן ההשתלמות ולשלם איתה את המשכנתא תוכל בכל עת.

[V6]

מתלבט מאד איך להתנהל בסיטואציה הבאה:

 

שווי נכס 2.2 (שולמה מקדמה 500).

נשאר לשלם 1.7

 

כסף נזיל (תיק) 220K

קה"ש (מספר קרנות חלקן נזילות בעיקר מנייתיות) - 600K

גמל להשקעה 200K

 

יכולת החזר 10K

 

תודה!

[redroze]

האם הסכומים שציינת הם לאחר מימוש ותשלום מיסים?

כמה מתוך ה-600 אלף ש"ח בקרנות השתלמות נזיל?

[V6]

האם הסכומים שציינת הם לאחר מימוש ותשלום מיסים?

כמה מתוך ה-600 אלף ש"ח בקרנות השתלמות נזיל?

1. לא אבל מס של 25 אחוז על הרווחים בטל בשישים לעומת הקרן. לצורך ההערכה אפשר להוריד 10K.

2. בערך 400.