עוד מחזור משכנתא - למי שעוד מוכן להעיף מבט

[ישה]

בקש דו"ח לסילוק תראה את ההנחה כפי שראית אותה אצל צביקי בלי לזבל לפקיד את השכל

 

אבל הנה גם הלינק תעלה את האקסל ותראה http://www.boi.org.il/he/BankingSupervision/Data/Pages/mortgagee.aspx

 

מה שנקרא בשפה של הבנק "הלוואה לא משלימה"

 

ומחזר לקראת סוף השנה למשהו יותר אטרקטיבי.

 

האם הכל במסלול הצמוד?

עריכה אחרונה ב-30 לספטמבר, 2014 על ידי ישה

[סולל הדרך]

סלח לי שלא ירדתי לסוף דעתך.

יש לי דו"ח לסילוק ביד ואין לי הנחה.

מה שאתה מתאר הוא מדרגה של 20% בריבית הממוצעת לחישוב ההיוון כאשר יתרת הזמן נמוכה מחמש שנים לדוגמא כל עוד אני בטווח של 5-10 שנים הריבית הממוצעת להיוון היא 1.67 ואילו כאשר זמן ההלוואה יקטן ל 5 שנים הריבית תעלה ל 2.03, מה שיקטין את דמי ההיוון.

האם אני צודק?

כמו כן לא ראיתי את המדרגה שדיברת עליה של השלוש שנים.

 

הכל אצלי צמוד + 4.7% ... זוועה.

היתרה לא גדולה ~ 100K ובמרץ 2015 אחצה את קו החמש שנים לסיום לכן לדעתי עדיף להמתין. מה דעתך?

תודה

אבי.

[ישה]

סלחתי כי הרי אנו בימי סליחות

 

באקסל שפתחת יש מספר גליונות חפש את זה שכתוב בו מחשבון לחישוב עמלת פרעון מוקדם, תכניס אליו את נתוניך ותראה האם תואם לחישוב הבנק.

 

לא בהכרח יתאים כי הוא מיועד רק למסלול קבוע ולא למסלול משתנה

 

ב 100% מהמקרים שאני ראיתי הבנק לא טועה בחישוב.

 

אם יש לך תחנה במרץ 2015, פרע או מחזר אז, בכל מקרה על סכום כזה בקרבה לתחנה הקנס צריך להיות קטן ביותר.

 

אל תפספס את היום של התחנה. ראה הוזהרת, לכן עדיף להקדים במספר ימים, כי אם תעבור את התחנה החישוב של הקנס ילך עבור 5 שנים

 

הריביות שאתה ראית ונקבת בהודעה שלך הם הריביות שמולם משווים את הריבית שלך , הם אפקטיביות ולא נומינאליות לכן הם טיפה נמוכות מאשר כתוב בטבלה.

[סולל הדרך]

אין לי תחנה של 5 שנים, מדובר בצמודה + ריבית קבועה!

להבנתי הריבית של פחות מ 5 שנים גדבוהה יותר מ 5-10 ולכן ההפרש ודמי ההיוון יהיו קטנים יותר.

אכן הבנק לא טועה בחשבון והשאלה היא האם לחכות עוד מספר חודשים כדי לרדת מרף ה-5 שנים בכדי להקטין ב 20% את דמי ההיוון.

מצ"ב דוח הסילוק

[ישה]

יש הגיון בדבריך מה עוד שיש מצב שדווקא הריבית בצמודים תעלה

[צביקי]

ישה, תודה על כל העזרה. מחר נקבעה פגישה ראשונה בפועלים. תוכל בבקשה לכתוב שוב את התמהיל המוצע, תוך שינוי אחד - ללא שימוש בקהש. אלפי תודות!

[ישה]

אם לא הבנתי

 

אני לא פורע את הקה"ש אלא לוקח הלוואה ממנה. אם אתם מייעדים את הכסף למשהו אחר ולא למשכנתא גם בסדר, שוב ממליץ לא לפרוע קה"ש אלא לקחת ממנה הלוואה !!!!

 

בלי קה"ש

 

143K בפריים ל 30 שנה ריבית בפריים מינוס 0.9 נכון להיום 0.85%

292K בקל"צ ( קבועה לא צמודה ) ל 19 שנה ריבית כ 3.2 ( אולי אף פחות )

 

החזר כ 2150 ש"ח

 

הנחתי כי סה"כ החוב קטן עקב ירידה בקנס ועקב תשלום של עוד חודשיים.

[צביקי]

אתה מקסים!

 

תודה!

[צביקי]

אגב היית ממש אופטימי. הירידה בחודש וחצי היתה בדיוק 20 ש״ח.

[צביקי]

אגב היית ממש אופטימי. הירידה בחודש וחצי היתה בדיוק 20 ש״ח.

[ישה]

מוזר אבל...

תגדיל כל מסלול באופן יחסי

[צביקי]

ובכן, לאחר פגישה ראשונה בפועלים:

כולל פתיחת חשבון בסניף-

ריבית פריים 0.85

ריבית קלצ 3.8

ובנוסף הוא הציע לקחת חלק במשתנה לא צמודה 3.2.

אמרתי לו שזה גבוה מדי, הוא ישלח בקשה עקרונית לאישור, ואז נתדיין על ההנחה.

תודה!

[ישה]

3.8 ל איזו תקופה ? ל 19 שנה ?גבוה בשמים

[צביקי]

ובכן. עוד שבועיים בלאומי... אגב, הדרישה להעביר חשבון מקובלת? כי ממש לא בא לי.

[ישה]

זה בד"כ נשק יום הדין שאתה משתמש בו כדי לקבל בסוף המו"מ עוד שיפור אחרון.

 

על פי החוק בנק אינו רשאי להתנות שירות בשרות.

 

אם בסוף זה מה שיכריע מה איפת לך היכן מתנהל חשבונך

 

מקסימום עוברת לשם המשכורת וצ'ליק אתה מעביר אותה לחשבון הבנק האהוב עליך.

 

לפחות הפעם יש לך מתחרים מול טפחות, תבדוק אולי יש עוד בנקים