לפני פגישה עם יועץ פנסיוני מה השאלות שכדאי לשאול

[eilam]

שלום לחברי הפורום

אמא שלי מרצה כבר 20 שנה , היא קבעה שיחה עם היועץ הפנסיוני שעובד במוסד אשר בו היא מלמדת.

היא לא מבינה כלכך בעניינים פנסיונים ויש לה כמה שאלות בסיסיות אך מעבר להן היא רוצה להוסיף עוד שאלות.

מה כדאי לברר איתו ואיך ניתן להוציא מהייעוץ הזה כמה שיותר מידע?

הוא מחברת כלל פנסיות וגמל.

 

אשמח לכל מני תובנות והמלצות .

תודה מראש

[guya72]

בהתחלה פספסתי את הנקודה הזאת, כך שביצעתי עריכה בחלק מהתשובה - הוא מטעם חברת כלל, לכן הוא חושב על טובת חברת כלל. בגדול, לא אכפת לו אם אמא שלך תיפגע (הייעוץ שלו מוטה לטובת כלל). כך שיש לקחת את המלצותיו בעירבון מוגבל מאוד.

 

לברר באיזה מסלול היא נמצאת (קובע רמת סיכון של השקעה) - האם מסלול המבוסס על מניות או מסלול יותר סולידי. (למיטב ידיעתי, יש אפשרות לעבוד למסלול מבוסס גיל - כלומר, רמת הסיכון נקבעת בהתאם לגיל/ מרחב מגיל הפרישה).

 

מה הרווחיות (באחוזים) של המסלול בו נמצאת קרן הפנסיה (בפרק זמן של 3 חודשים ושנה אחרונים), ומה הרווחיות של מסלולים אחרים/ קרנות פנסיה אחרות - בדיקה האם יש קרן פנסיה יותר רווחית. (רק בהמשך הבנתי שהוא נציג של חברת כלל - לכן אינני מאמין שתקבלו מידע על קרנות אחרות)

 

לבדוק כמה עמלות היא משלמת (מחושב כאחוזים מסכום הפקדה + סכום שהצטבר).

חישוב סימולציה כמה היא תקבל ביום הפרישה בהתאם לסכום הפקדה הנוכחית שהצטבר (זה לא מחייב - זאת הערכה).

 

זה מה שעולה כרגע בראשי.

[eilam]

תודה על תשובתך הוסיף את זה המידע לשאלות שלה

[armagedon]

שתוודא שהיא נמצאת במסלול המתאים לפרופיל שלה (מוטה שארים, ללא שארים וכיוב)