yuvalganim

ההייטק גם יחטוף חזק מאוד בעליית הריבית. כיום הרבה מאוד משקיעים בהייטק בגלל שאין באמת מה לעשות עם הכסף. אבל כשהריביות יעלו, המצב הזה יהיה אחר. כרגע הציפייה היא לעליה של *לפחות* 2% נוספים עד סוף השנה בארצות הברית, בישראל יעשו בדיוק מה שעושים בארצות הברית תוך שמירה על פער הריביות בין המדינות (אצלנו נמוך יותר)

המדינה לא עשתה טובה, הבנקים פחדו מפשיטת רגל המונית של משקי הבית. אגב הדחייה לא הייתה בחינם, הריבית המשיכה לצבור וכשחזרו לשלם התשלום שלהם עלה בגלל ה"חופש" הזה. אתה יודע מה חוב משקי הבית על משכנתאות? רמז - זה במיליארדים וב-4 ספרות. אין שום סיכוי שהמדינה תכסה את זה.

ברשותך אחדד אותך עוד קצת. מחירי הדירות נקבעים ספקולטיבית על ידי הביקושים (צפי לעליית מחירים) וגם בעלות האשראי מהבנק (ככל שהמימון זול יותר המחירים עולים יותר). מחירי השכירות נקבעים בהתאם להיצע וביקוש ובהתאם לשכר הממוצע במשק. מי ששוכר דירה משלם מה שהוא יכול בלבד (להבדיל מרכישה שיש בה אלמנטים ספקולטיביים), היסטורית מחירי השכירות צמודים לשכר במשק ולא קשורים כלל למחירי הדיור עצמם, זאת גם הסיבה שכשהמחירים נמוכים התשואה על שכירות גבוהה יותר.

אכן הסיטרואן הוא סוג של אוניה מטורפת ונוחה (בעצמי יש לי סי 5 איירקרוס). אני מאוד נהנה ממנה. מה שחשוב לי זה הכוח, ואת זה יש לי בשפע בגרסת הדיזל.

בוודאי שהקרקע והמחיר שלה - זה הסיפור. אין לי טענה לקבלנים - הם עסק שרוצה למקסם את הרווח שלו. יש פה כשל שוק, אחזור על זה שוב - ריבית אפס. ברגע שהריבית אפס תמיד יהיו קונים, חד וחלק. כי מי שיש לו כסף, מה יעשה איתו? שוק ההון מפחיד הרבה מאוד אנשים ואין כמו ארבע קירות חזקים וטובים להרגיע את הפחדים (עזבו ששוק הון עולה תמיד יותר מנדל"ן) זה בכלל לא חשוב. אז הקבלנים נלחמים על קרקעות ומתמחרים גבוה במכרזים כי הם יודעים שאפשר לגלגל כל מחיר על הלקוח והוא יקנה! (ריבית נמוכה ומימון זול). תוסיפו על זה, שעד לא מזמן מי שהיה לו דירה בבעלותו, היה יכול לקחת משכנתא שניה על הדירה ולקנות איתה דירה חדשה ואת יתרת המימון היה משלם השוכר המסכן. ואז זה כמו גלגל, העשירים התעשרו יותר והצעירים? גורנישט. אחזור על זה 200 פעם, ברגע שהריבית תעלה והמימון יהיה יקר, גם הקבלנים יפסיקו לשלם כל כך הרבה על קרקעות כי אנשים לא יוכלו לשלם יותר. אפרופו ריבית- הצפי הוא ל-3% ריבית בישראל כבר שנה מהיום. במצב הנוכחי עם אינפלציה (שקרית) של 4%, הריבית ריאלית עדיין במינוס 3.7%

עליית המחירים החלה ב-2008 למעשה. אחרי שבעשור עד 2008 המחירים ירדו ריאלית בכ-30% (אחרי הבניה המאסיבית של אריאל שרון עם העליה מרוסיה) שפתאום מצאנו את עצמנו עם המון דירות ובלי ביקוש. העליה בנדל"ן החלה בהתחלה בעיקר בגלל ההון השחור שזרם לשם (אנשים אשכרה קנו דירות עם מזוודות של כסף מזומן) ולאחר מכן עם המחאה החברתית (שלאחריה הריבית ירדה דרסטית) המחירים עלו ולא הסתכלו אחורה. הבעיה היום של הנדל"ן היא אחת ויחידה: ריבית נמוכה והיעדר אפיקי השקעה אחרים. הדבר מאפשר לקבלנים לבקש עוד ועוד כסף בגלל שההלוואות הן למעשה בחינם. גם המשקיעים שמים כסף וגם הזוגות הצעירים לוקחים משכנתאות ענקיות אבל נוחות (שוב הריבית הנמוכה). זה דומה לכביש עמוס - לא משנה כמה נתיבים יוסיפו, תמיד יהיה פקק. הבעיה היא לא הנתיבים או כמות הרכבים, הבעיה היא האלטרנטיבה (בנדלן - היעדר אפיקי השקעה בטוחים וטובים). זה כל הסיפור. מבחינת ריביות - ישראל הולכת ככל הנראה לשמור על הפער מארצות הברית, כלומר כל עליה של הריבית בארצות הברית תגרור עליה זהה בישראל. בחודש שעבר האמריקאים העלו את הריבית ואנחנו מיד נצמדנו אליהם (0.25%), כעת הצפי היא לעליה נוספת של 0.5% ואז עוד 0.75% בכל פעימה. כלומר האמריקאים צופים ריבית של סביב 3% לקראת אוגוסט. ישראל תהיה בדיוק באותו מסלול.

עליית ריבית של 3-4 אחוז בהכרח תוביל לירידת מחירים. זו לא משאלת לב, זה פשוט עובדה קיימת. כל הכסף הפנוי יישאב מהנדלן וילך לאפיקים אחרים, הביקוש יצנח וכל יכולת החזרת המשכנתאות תרד דרסטית. זו אחת הסיבות שבנק ישראל כל כך חושש מעליית הריבית, אבל זה יקרה, עוד השנה.

שוק הנדלן הנוכחי בנוי מספקולציות בעיקר, הרי מחסור אין כי עובדה שמוכרים מאות אלפי דירות כל הזמן ואין אנשים ברחוב. נוצרה פה תודעה קשה של "נדלן תמיד עולה" זה מקובע מאוד מאוד חזק בראש של האנשים וזה משהו שמאוד מאוד קשה לשנות. אבל עובדתית, ברגע שהמשקיעים יוצאים מהשוק והופכים למתחרים של הקבלנים, הסיפור הזה ייגמר. תוסיף עלויות מימון קשות כי הריבית גבוהה ותקבל אחלה מתכון לירידת מחירים חזקה. לזוג צעיר שגם ככה לוקח משכנתא גבוהה עד הצוואר, עוד 1000 שקל בחודש זה גזר דין מוות.

הריבית תעלה ל-3% כבר בשנה הבאה. זה נכון שיש קורונה ושאר ירקות, אבל האמת היא, שתרבות הצריכה של הישראלים כל כך גרועה שהקורונה וסגרים רק חסכו לנו כסף. כשזוג לוקח משכנתא כל כך גדולה, והריבית עולה פתאום מאפס ל-3% ההחזר גדל משמעותית. כמה משמעותית? 30 אלף שקל ריבית שנתית אקסטרה על מיליון שקל פריים. אז גם אם לקחו 500 אלף פריים, יוצא להם עוד 1000 שקל בחודש + על המשכנתא, אותה משכנתא! ועוד לא החשבתי את ההלוואות על הרכבים שגם את זה אנשים מאוד אוהבים, והריבית המשתנה כל חמש שנים שגם זה יחטוף בסוף. הנקודה היא, העולם התמכר לכסף זול, אנחנו מכורים לחלוטין לדבר הזה והגמילה תהיה מאוד קשה. לאנשים יש המון כסף וכשהריבית זולה אין להם מה לעשות איתו, אז קונים נדל"ן וגם נהנים מהטבות מס מפליגות (אפרופו המדינה והאינטרסנטים). זה כל הסיפור.

ברגע שהריבית תגיע ל-3%-4% המשחק נגמר והכל יורד חזק

תבדוק הצעות נוספות. זה נשמע ממש יקר. תבדוק בחברות הישירות (ביטוח ישיר, 9, AIG) בהצלחה

היבואן כבר הראה שהוא יודע להיכנס חזק לשווקי הליסינג. נותן מחיר יקר לשוק החופשי ומחיר נמוך לליסינגים. ככה ממלאים את המדינה במכוניות מכוערות ובזבזניות בדלק. והמדינה? נהנית מכל העולמות

ממש יקר. ממש מכוער. בדיוק הסיבות שהוא יהיה להיט פה. ותודה לשוק הליסינג

לאישתי C3 שנת 2017 (רצועה דור 2), הקילומטראז נמוך (53,000) והרכב לא עובד קשה (נקנה מהיבואן). האם כדאי להחליף רצועה בטיפול הקרוב? (אוגוסט) או לחכות ל-6 שנים?

עשו לך סלט של תקלות מרכבים שונים ולא רלבנטיים. חגורת הטיימינג עשויה להיות בעייתית רק במנוע 1.2 שלא קיים בסי 5 איירקרוס (גם הבעיה הזאת כבר די נדירה ברצועה החדשה). מנועים ששובקים ? לא מכיר מנוע שסתם שובק, זה עוד שמועה רעה שאנשים זורקים בלי ביסוס. מערכת אוריאה - אכן היו מקרים שהמיכל הוחלף, לרוב זה קורה (אם קורה) ומוחלף באחריות, גם זה ממש לא קורה בכל רכב. יחסית לכמות התלונות יש המון מוניות כאלה על הכביש...כנראה שהמצב לא כזה רע

אין בי טיפת ציניות, אני שואל ברצינות מה אהבת, כי אני לא מצליח להבין. את יכולת השטח אני מבין, את השאר? פחות

תהנה ממנה. אני לא הייתי מוטרד מהרצועת תזמון, ברכבים החדשים הדבר טופל. מה שכן, רכבים תוצרת פג'ו-סיטרואן-אופל רגישים לטיפולים ולהזנחה. אל תפספס טיפולים, תטפל כמו שצריך ותהנה מהרכב להרבה שנים. הייתי בוחר באופל/סי 3 בהתאם להעדפה אישית.

לפי מה שרואים מדובר ברכב שעבר התעללות ממש. גובל בפשע. אם הרכב הזה היה ילד אז ההורה היה הולך מזמן לכלא. מי מפרק צמיגים אחד אחרי השני בצורה כזאת? מי עושה כל כך הרבה תיקונים? הבעיה במקרה הזה היא כנראה בנהג, ואם ככה התייחסו לרכב - אני הייתי מתרחק.

אשמח להבין מפותח השרשור מה בדיוק הוא אהב בסובארו XV ? רכב שמלבד יכולת 4X4 אין בו כלום ושום דבר. בזבזני, רועש ממש, ודי קטן גם בקאבינה וגם בתא המטען

מצטרף להצעה על הסלטוס מה עם מיצובישי ASX?

באייפונים החדשים הטעינה עוצרת. יש שם גם מנגנון שמאט את הטעינה. מקסימום אחרי 5 שנים תחליף בטריה ב-200 שקל. נ.ב. אייפון 7? הגיע הזמן להתקדם..

כניסה ויציאה ללא מפתח זה דבר נוח מאוד וגם שימושי מאוד. גם מראה מרכזית למניעת סינוור זה חשוב ובטיחותי. אתה קונה רכב לעשור, אני במקומך לא הייתי מחפש לחסוך כמה גרושים. קנה את רמת הגימור הגבוהה ותקבל גם ניראות וגם שימושיות. אבל זה רק אני

התנהלות דרך אפליקציה זה יתרון ולא חסרון לטעמי. אני מבוטח בתשע (תשע מיליון לשעבר) עם שני הרכבים והכל דיגיטלי, זה פשוט נוח מאוד. לפני שבועיים אשתי עשתה תאונה קטנה עם הרכב שלה, כל ההתנהלות הייתה דיגיטלית והיה נוח ומאוד יעיל (בוצעה שיחה אחת להתייעצות עם השירות והיה נהדר).

מבחינת מס אין הבדל. מבחינת ההפרשות אתה עשוי להרוויח. אני אמנם רואה חשבון אבל לא מתעסק במיסים, לדעתי אפשר לפחות להרוויח את ההרעה בהפרשות. אבל אתה צריך להתייעץ עם מישהו מיקצועי בשביל זה.

מעדכן שהייתי במוסך היום, אכן הניקוזים היו סתומים, ניקו וסידרו הכל + הוחלף פילטר מזגן. אגב יש ניקוז בשני הצדדים ברכב הזה ולא רק בצד של הנוסע. תודה לכולם. למי ששואל, נזק - 500 שקל (כולל פילטר מזגן) בחלוקה הבאה: 200 ניקוי הסתימה. 180 פילטר מזגן כל השאר - מעמ וקצת עבודה