yuvalganim

אני חושב שהתקשור למעסיק היה גרוע. החברה הייתה צריכה מיד להגיד לו כשידעה שהוא התקבל למקום עבודה חדש. זה שהיא השאירה את זה לעצמה מראה שהיא לא מבינה איך דברים עובדים ושמה אותו במקום לא טוב. אחרי שזה נאמר, פיטורין על דבר כזה נשמע לי קיצוני, אנחנו גם עדיין לא יודעים לכמה זמן החופשה.

נדמה לי שנסחפת לחלוטין. אז עובד נוסע לחו"ל, אז מה? גם אם הוא חדש. מעסיק קטנוני שכנראה מראש התחרט על העסקת אותו עובד. אני חושב שהוא יכל לנהל את זה אחרת ולהגיד להם ביום הכניסה שיש לו טיסה שנקבעה כבר לפני שנה. בסוף הכל עניין של איך מתקשרים את זה למעסיק. לי היה מקרה דומה מזמן כשהתחלתי את ההתמחות שלי במשרד גדול שזה חלומו של כל מתמחה להתקבל אליו, נקבעה טיסה מראש עוד לפני תחילת העבודה, הייתי גלוי ומיד אמרתי שיש לי טיסה מתוכננת בעוד חודש (התחלתי לעבוד בסוף אוגוסט והטיסה הייתה בסוף ספטמבר) כמובן שלא עשו לי בעיות והבינו שיש חיים חוץ מלעבוד. בגדול - אני לא הייתי מוכן לעבוד אצל מעסיק כזה, עם סטייט אוף מיינד של לפני 20 שנה. לא מתאים לי.

בתור זוכה מחיר למשתכן שעתיד להיכנס שנה הבאה לדירה, אתה צודק וטועה. זה נכון שהרבה זוכים ממונפים 90% משכנתא על הדירה, אבל בגלל שהדירות זולות אז המשכנתאות (בכסף) עדיין נמוכות. אחרי שזה נאמר, אני חבר בקבוצת הוואטסאפ עם עוד 250 זוכים, רבים מהם לקחו משכנתאות מסוכנות מאוד והם מאוד רגישים לעליית מחירים. רבים מהם יהיו בבעיה קשה כשהריבית תעלה ולא יוכלו לעמוד בהחזר בוודאות. ה"מזל" היחיד שלהם הוא שהם בקרוב יוכלו למכור את הדירה כי ההגרלה נערכה מזמן והזמן כבר חלף (אגב גם אם לא חלף, אפשר למכור את הדירה ולשלם קנס של 250/450 אלף שקל תלוי במיקום הזכייה)

אני לא מצליח להבין את הטענה הזו ש"אף אחד לא יתן לזה לקרות". מה זה אף אחד? גם אף מדינה לא רוצה להיות במשבר והנה מדינות נכנסות למשברים ופושטות רגל אפילו שגם שם "אף אחד לא יתן לזה לקרות". אז אני לא חושב שישראל תקרוס או תפשוט רגל, אבל שוק הנדלן ובכלל תרבות הצריכה בישראל היא רעה מאוד. מימון אינסופי לכל דבר כמעט, החל מנדלן דרך רכבים ועד לחופשות בחו"ל. אנשים לוקחים הלוואה לכל דבר ולא רואים בעיניים. עכשיו כשהריביות יעלו, המון נוטלי משכנתאות נמצאים בסיכון גדול, המון יזמים וקבלנים נמצאים בסיכון גדול. אם אתה יזם שנקלע למשבר, אתה יכול להחליט להפסיד 100 שקל או להפסיד רק 50 (כי תיתן הנחה גדולה) האם תעדיף בכל זאת להפסיד 100? ברור שלא. אין סטגנציה בשוק כמו נדלן או שהוא עולה או שהוא יורד.

הבנקים כבר יודעים מה הולך לקרות, הציבור תמיד יהיה בדיליי. הנה דוגמא גם ליברמן כבר יודע מה יקרה, לכן אמר השבוע ברדיו ש"בחודש אוקטובר נשתלט על שוק הדיור מחדש". הכל מתנקז ל"אחרי החגים" אז השפעות הריבית כבר יהיו דרמטיות עם לפחות 2 העלאות משמעותיות בדרך. אנחנו לקראת משבר כלכלי היסטרי (אחרי שצלחנו את 2008 בקלילות), יש לי תחושה שהפעם זה יהיה שונה.

גם ה-100 כ"ס לא פחות חזקה מהמאזדה, במיוחד שהכוח מגיע בסלד נמוך. ה-130 כ"ס אין מה לדבר.

מבחינת כוח אין קשר בין מספר הצילינדרים לכוח. מבחינה כוח האופל היא החזקה ביותר ובצורה משמעותית, הרבה יותר מהמזדה האטמוספרית. זה גם הרכב המודרני ביותר מבין השלושה והחדש בין (המאזדה מיושנת). לא חושב שיש פה התלבטות - האופל קל, אבל כל אחד וטעמו.

חשבתי בדיוק כמוך עד לפני 8 חודשים. ואז זכיתי בפרויקט מחיר למשתכן והצטרפתי לקבוצה של הזוכים בפרויקט שחברים בה 200 ומשהו איש. הופתעתי לגלות שרבים מהם לוקחים הלוואות מקסימליות ורגישים מאוד לכל שינוי קטן במחיר או בהלוואה. אני יכול להגיד לך שבפרויקט שלנו אנחנו חשופים לשינויים במדד (הקבלן מסרב לוותר) ונצטרך כולם להוסיף עוד 100 אלף שקל בשנה הבאה בכניסה. רבים מהם לא יודעים להביא את הכסף וכבר מתכננים לקחת הלוואה נוספת על המשכנתא (וזה עוד לפני ריהוט ועלות הכניסה לבית). עכשיו קח את היכולת המוגבלת שלהם בלאו הכי, עם עלויות האינפלציה המטורפות ותוסיף לזה ריבית גואה. המצב רע מאוד.

הרבה אנשים לא מודעים, אבל הריביות על משכנתאות כבר עלו בצורה משמעותית. הריבית על הקל"צ עלה ב-1.5% בחודשיים. הריביות על המסלולים הצמודים וגם על הפריים עלו ב-0.75% בממוצע כל זה רק בחודשיים האחרונים! שוק המשכנתאות כבר מגלם עליה משמעותית בריביות וזו רק ההתחלה. זה ילך ויעלה. זאת הסיבה שכבר עכשיו רואים האטה רצינית בשוק. מי שיקח היום משכנתא ישלם עליה כ-700 שקלים יותר בחודש מאשר לפני חודשיים, זה מאוד משמעותי. זוגות צעירים שלוקחים היום משכנתאות ממונפים עד הקצה, תוספת של 1500 שקל בחודש למשכנתא שלהם זה גזר דין מוות עבור רבים. וזה בלי לחשב את העלייה בשאר המוצרים במשק (מזון, רכבים, מוצרי צריכה ועוד)

אכן כן. צריך להילחם באינפלציה באגרסיביות, אבל כל הבנקים המרכזיים בעולם מתנהגים כמו אימפוטנטים ותמיד מגיבים מאוחר מדי. הצעד הנכון היה להרים את הריבית במכה אחת ב-1% ולתת בוקס לשוק, אבל זה לא קורה. כל עליית ריבית היא צעד אחד בדיליי ולכן זה ימשיך. אגב גם בארץ, בחודש הבא שימדדו אינפלציה אנחנו נאבד את חודש מאי 2021 ששם המדד דווקא ירד ב-0.1%, כלומר שאם חודש הבא נעלה שוב ב-0.8% האינפלציה השנתית כבר נוגעת ב-5% בישראל (וזה יקרה שוב ב-4 החודשים הקרובים כי מדדים נמוכים יעופו מהחישוב ומדדים גבוהים יכנסו). בקיצור, עד סוף ספטמבר, בקצב הזה אנחנו גם בישראל ב-10% אינפלציה

הלכת רחוק, רחוק מאוד. הבנקים לא יקרסו גם אם הנדל"ן יפול ב-60%. פשוט לא. הבנקים מוגנים ומסודרים. אין מספיק כסף במדינה כדי להגן על קריסת טוטאלית כמו שאתה מתאר. אני מסכים שהמדינה תעשה הכל כדי לשמור על הנדלן גבוה, אבל לא תמיד מה שרוצים אפשרי, זה בכלל לא תלוי במדינה.

אני לא יועץ. אבל אגיד לך מה אני עשיתי. היה לי חשבון השקעה בפסגות כבר כמה שנים שעשה תשואה נחמדה. בתחית השנה הבנתי את הסיפור, לקחתי את הכסף וסגרתי את המסלולים המסוכנים במשכנתא. הרווחתי כמה דברים - לא ספגתי את הירידות בתיק, לא ספגתי את העליות במשכנתא. בראייה שלי - השנה-שנתיים הקרובות (כל עוד ממשיכים לעלות ריבית) היא תקופה שאני לא הולך להשקיע שום דבר בכלום אלא רק להגן על עצמי מפני מפולות עתידיות (בגלל זה סגרתי תיק השקעה תמורת חוב ממודד), זו דעתי. כשיסיימו את עליות הריבית - כולנו נהיה יותר חכמים, אבל זה לא יקרה לפני 2023

ב-45 אלף קילומטר לשנה? רק חשמלי. טסלה או איוניק 5 או כל דגם שעושה לפחות 450 קילומטר בנסיעה אחת

מסכים עם צבי, תבדוק אופציה לרכוש את הרכב הנוכחי, הוא למעשה חדש, ננהג רק על ידך ולכן שווה לך לקנות אותו כמשומש.

איזו התנהלות בעייתית של פות"ש. הכנסת את עצמך לפינה סתם, ממש סתם.

בסוף עליית ריבית מקטינה את כמות הכסף המטייל, אז בהכרח המחירים יירדו.

תיקון קטן להסבר שלך. הטמפרטורה החיצונית צריכה להיות עד 35 מעלות (ולא הטמפרטורה ברכב). בקיץ הלוהט, אם במד חום רשום לך 35 מעלות צפונה, אז המערכת לא פועלת. זה נכון גם לטמפרטורה נמוכה מ-0 אבל זה לא רלבנטי לישראל כל כך.

ריבית שעולה משנה את כל התמונה. בסוף קבלנים צריכים למכור דירות כדי לעמוד בהתחייבות לבנקים. כשהריבית נמוכה אז לקבלן יש מרווח נשימה אדיר והוא יכול לשבת על הגדר וזה הלכה למעשה כמעט בחינם, אז לא אכפת לו. מצד שני - בעולם של ריבית גבוהה, יש פחות כסף לקונים, כי משכנתא של מיליון שקל ל-30 שנה כבר לא שווה 4,000 שקל בחודש אלא 6,500 ואז מה קורה? הבנק לא מאשר את ההלוואה כי הרוכש לא עומד בתנאי הסף. (לא אכנס אליהם עכשיו). הנחת היסוד היא - ישראלים תמיד ירצו לקנות דירה, הסיבה היחידה שהם יפסיקו זה כי הם יקבלו ברקס. ברגע שהם מקבלים ברקס - המחירים יורדים... והסיבה? הריבית.

אני לא יועץ ולא נעליים, סך הכל משתמש אנונימי שכותב בפורום רכב. אין לי שום צורך בדיסקליימר או בפחות נחרצות. הריבית תעלה והמחירים יירדו חזק- זו דעתי. נתראה בעוד שנה בדיוק אני אביא כובע מסוכר לאכילה

אין מחסור בארץ, לא במרכז ולא בפריפריה - זה הכל בלוף. עוד יעשו כתבות על הבלוף הגדול של המחסור. בסוף כל שוק הדיור פה זה ביקוש ספקולטיבי של משקיעים שאין להם מה לעשות עם הכסף. אבל גם החגיגה הזאת נגמרת, הריבית תמשיך לעלות והנדלן יירד והרבה.

3008 מצטיין על פני הסלטוס בהכל. אבל ממש הכל. עכשיו השאלה האם החבר יעדיף קיה כי "קוריאני"... זהו בערך

אף בנק לא יקרוס גם אם המחירים של הנדלן יקרסו ב-50%. הבנקים מוגנים היטב, מגודרים היטב ואין שום סכנה. מי שיפול הם אלו שקנו במינוף מוגזם ולא יוכלו לעמוד בהחזרים ומשקיעים שקנו ב-3 השנים האחרונות שיפסידו את כספם (זה לא יפיל אותם, אבל פשוט יפסידו כסף). זה הכל. מי שיידפק באמת? הזוגות הצעירים שקנו ב-3 השנים האחרונות במחירי מקסימום. אבל עוד חזון למועד...מחר הכרזת ריבית בארצות הברית, נראה כמה יעלו שם

זרקת פה תמונה ומה? אקדים ואומר - תכנית חסכון היא פרסומת במסווה של חדשות, רוב מוחלט של התכנים שם הם קידום ממומן של אנשים מטעם ללא גילוי נאות. יש שם על בסיס יומי כתבות של פמפום נדלן כבר שנים ארוכות. בלי קשר - בוודאי שהמשכנתאות ישברו שיאים, אם המחירים עלו ב-13% רק השנה, אנשים זקוקים ליותר כסף כדי לממן את הדבר הזה. זו תמונה מאוד מאוד חלקית של המצב.

יש לי השגות על אופן מדידת האינפלציה כאן, הסבירות שבכל העולם מתקרבים לאינפלציה של 10% ופה אנחנו רק 4% היא די מגוכחת במיוחד מפני שישראל מבוססת מאוד על יבוא. אז או שבישראל זה יחסית נמוך כי הכל היה גם ככה מאוד יקר כאן או שמישהו עושה עלינו מערוף רציני. כך או כך, אנחנו בתחילתה של תקופה חדשה. אגב גם בתרשים שהבאת (למעט בשני מקרי קיצון בישראל שהשפיעו על הריבית) יש מתאם די גדול בין הריבית בישראל ובארצות הברית.

זה לא רק בגלל ארצות הברית, זה בגלל שכל המדיניות העולמית לגבי ריביות אפסיות השתנתה. ישראל רוצה לשמור על באפר מסויים מסיבותיה שלה, ואם כל העולם מעלה ריבית גם ישראל תעלה ריבית. בינתיים ישראל מיישרת קו עם האמריקאים ושומרת על המרווח, אני מעריך שזה גם ימשיך.