yuvalganim

צריך לבחון את השוק בעוד שנתיים וחצי ולראות. התשובה לשאלה הזאת היום היא - ברור שכן. בעוד שנתיים לך תדע... למרות שהמסלול הצמוד כנראה תמיד יהיה המסלול הכי יקר במשכנתא ורוב הסיכויים שיהיה עדיף לסגור אותו.

לא חישבת את זה נכון חבר. היה עדיף לך לשלם עוד קצת בריבית הפריים או בקלצ ולקחת פחות צמוד. המסלול הצמוד משקף ריבית של 6-7 אחוז שנתי (בכל שנה) וזה הרבה יותר גבוה מהריבית פריים. אגב זו מלכודת שהרבה מאוד אנשים נופלים לתוכה, הם רבים על עוד עשירית אחוז של ריבית פריים אבל חוטפים את כל הצינור בצמודה. אגב בהינתן התחזיות שאני חשוף אליהן, המדד יעלה יותר מ4-5 אחוז שנתי לפחות בטווח הנראה לעין. זו הלוואת בלון יקרה מאוד. לכן אחזור על מה שאמרתי, אם יש לך אפשרות להחזיר ולסגור את המסלול לפני - תעשה את זה.

רגע המסלול צמוד או לא? כי זה שהוא משתנה כל 5 שנים זה נכון. אבל אם צמוד מדד (ככה זה בדרך כלל), אז הקרן עולה בהתאם למדד וזה יקר מאוד. נניח והריבית שלך קבועה על 2% (שישתנה רק בעוד חמש שנים) אבל ההצמדה מעלה את הקרן כל הזמן (ברמה חודשית) ולכן אפקטיבית זה יוצא 2% בסיס + 4% הצמדות (מה שיש כרגע למשל). זה הבעיה במסלולים הצמודים, קשה מאוד לראות את הכסף

אגב אני לקחתי גם מסלול פיתוי, בסוף סגרתי אותו אחרי 5 חודשים במקום 5 שנים. ברגע שהריביות עולות אז אין קנס יציאה בכלל (לא שילמתי שקל) וההצמדה פשוט כואבת בכל חודש. כמובן שזה תלוי אם יש יכולת לסגור מיד את המסלול היקר הזה. בכל מקרה - מזל טוב!

במשכנתא, גם אם אתה לוקח מימון היום זה לא אומר שתצליח לעמוד בהחזר בעוד שנה, הסבר: משכנתא מחולקת לכמה מסלולים: 1) ריבית קבועה לא משתנה - העסקה שתסגור היום לא תזוז לעולם וההחזר נשאר קבוע תמיד. 2) פריים - הריבית משתנה בהתאם למה שבנק ישראל מחליט - ואנחנו רואים שהריבית פה עולה ועולה. 3)צמודת מדד- מסלול צמוד מדד שמשתנה בהתאם לעלית המדד (השנה עלה ב-4%). כלומר, חוץ מהמסלול בסעיף ה-1, כל המסלולים האחרים חשופים לעלייה, במצב כזה גם אם אתה סוגר משכנתא היום ויכול לעמוד בה, לא בטוח שתצליח לעמוד בה בהמשך. זה מה שמעלה את החשש אצל הרוכשים ולכן ישנה בלימה בעסקאות.

אתה צודק. אני בערך 3-4 שנים טוען שהמחירים גבוהים וצריכים לרדת. ואתה שוב צודק שהמצב של השוק היום שונה לחלוטין ממה שהיה לפני 4 שנים. יש פה כשל שוק חמור שגורם לדור שלם להשתעבד לקירות וחבל שכך. עכשיו שהריביות עולות כל כך, אין ספק שהתיקון בוא יבוא.

אני לא יודע מה שמעת ומה לא, זה לא משנה. התמורות הכלכליות שקורות עכשיו בעולם הן חסרות תקדים, לא היה כזה מזה כמעט 40 שנה בחלק מהמקומות. אנחנו מדברים על גמילה מריבית אפסית ומיתון. ככל שהריביות ימשיכו לעלות כך גם הנדלן יושפע חזק מאוד. הנקודה הקריטית היא, שככל שהריבית תעלה, גם מי שירצה לרכוש דירה פשוט לא יוכל בגלל ההחזר הגבוה. השוק כבר 4 חודשים בברקס רציני בגלל הריביות, אבל האינטרסנטים עדיין מסתירים את זה. כמובן שאם יש לך כסף שוכב בבנק לקנות דירה בתשלום אחד - לך על זה. מי שצריך מימון - המציאות קשה הרבה יותר היום

סעיף 4 - החוק מאפשר עד 3 חודשי שכירות מקסימום. מי שמבקש יותר עובר על החוק

2 הסנט שלי (אני לא יועץ ולא מתיימר) - זו התקופה הגרועה ביותר לקנות דירה עכשיו. המחירים הם בשיא האפשרי והמימון יקר מאוד מאוד. עוד לא הגענו לאיזון. במקומך? הייתי מחכה. כמה לחכות? שאלה טובה. הימור שלי? סוף 23 כבר נדע כיוון.

זה בדיוק מה שקורה. לקחתי משכנתא לפני חצי שנה והתווכחתי עם חברים (מחיר למשתכן) שכולם לקחו פריים מעל 50% שזה מסוכן. הסברתי להם שקלצ של 3% יהיה זול בעוד כמה שנים, אז מסתבר שזה לקח רק 6 חודשים, אבל זה המצב עכשיו. כולם שם אוכלים את האצבעות, וגם החכמולוגים שחשבו שיהיה אפשר "למחזר" מגלים שקל"צ במחזור הוא 5%++

יש אמל"ק? 0.6-0.75

אז אסור לו. בהחלט ניתן להציג את זה אחרת ולעשות תרגיל, אבל ככה ישר לפנים? אסור.

האם יכל לבקש גם משוכר חדש 12 אלף שקל בגין זמן עבר?

ועדיין ביחס להוצאות של מורה הנהיגה, 170 שקל זה לא סכום מופרך. תנסה לחשוב כמה עלתה מנת פלאפל בתקופתך או בקבוק שמן בסופר. המספרים היום שונים לחלוטין מבעבר. תחשוב ששיעור פרטי במתמטיקה עולה היום סביב 120 שקל, ושם אין שום הוצאות למורה.

הדוגמא שלך הייתה מתאימה אם יוסי היה מחזיר לו כסף על החודשים שעברו, אבל זה לא המצב. יוסי מוותר על כסף עתידי. במקרה הנ"ל הוא רוצה עוד כסף על זמן עבר. בקיצר, הדוגמא לא טובה

בדיוק מה שבעל הדירה הזה עושה. מבקש עוד כסף על תקופה שחלפה. תשמע, בעל הדירה הספציפי הזה פשוט טיפש, אפשר למצוא הרבה מאוד דרכים לבקש עוד כסף בצורה נלוזה, אבל לבקש אחורה? ירה לעצמו ברגל. אסור לבקש אחורה, יש חוזה חתום על איקס כסף. זה מעבר לניואנס, על דברים כאלה משלמים הרבה כסף בבית משפט. יש משמעות לניסוח או לצורת הצגה של דברים

אף דייר אחר לא ישלם רטרו הרי, והוא לא יכול להקפיץ מחיר ב-2000 שקל אחרת היה עושה. הוא לוקח דייר נוכחי ויודע שהדייר שבוי (כי יש עלויות של החלפת דירה) ולכן סוחט אותו בחוסר תום לב. עצם זה שאתה מצדיק דרישה לתשלום רטרו היא הזייה, אין חיה כזאת תשלום רטרו על שירות שכבר הסתיים (כתוספת מחיר). הרי השנה שחלפה הייתה מעוגנת בחוזה והמחיר היה קבוע בחוק. אם ילכו לבית משפט השופט יזרוק את בעל הדירה מכל המדרגות, זה לא קביל, לא חוקי ולא אתי. במקום להגן על הדבר הזה כי "כוחות השוק" הייתי מצפה שתגנה התנהגות כזאת מסריחה. ואם אני הדייר? תובע את אמא של בעל הבית בבית משפט ומנגב איתו את הרצפה, אבל בסוף יש מציאות ולא כולם זה אני.

פעם הבאה שתבוא לסופר לקנות לחם וחלב, אבקש שהקופאי יתייחס אליך כמו סמרטוט. ואחרי שתתעצבן אגיד לך - "מה זה משנה, באת לקנות לחם וחלב". הוא לא יכול, אחרת היה מבקש ולא מוצא סיפורי סבתא.

כן. כי לסגנון יש חשיבות. הוא פשוט יודע שהוא לא יכול לעלות ב-2000 מיד אז הוא מבקש אחורה. אין דבר כזה לבקש רטרו, זה לא קיים. הוא פשוט בן אדם רקוב, כמו שאמרתי, אבדה הבושה. שיבקש גם 20 אלף מבחינתי - אני הכי בעד שכל אחד יעשה מה שבא לו, אבל לבקש אחורה? ברצינות?

חזירות בלי קשר להסכמה או לא. אין יותר בושה, וזה מאוד חבל. אפשר ורצוי להרוויח וזה בסדר גמור, אבל יש גם דרך. אבדה הדרך.

אחלה. רק אטמי אוזניים בנסיעה בינעירונית והכל יהיה בסדר

אגב ממחקר שעשו במשרד התחבורה לאחרונה (אם אמצא קישור אשים פה), רוב המוחלט של הפקקים נגרם דווקא בגלל תושבים במעטפת הקרובה של גוש דן (ראשל"צ, חולון, בת ים וכו) שנוסעים ברכב הפרטי ותוקעים את הכבישים. אנשי הפריפריה הרחוקה יותר אחראים (באחוזים) על פחות מהפקקים. בעבודה הקודמת שלי היו לי אנשים מבת ים וראשלצ שהיו נוסעים כל יום עם הרכב הפרטי למרכז תל אביב למרות שהייתה להם אחלה אלטרנטיבה באוטובוס (מפונקים פשוט)

נכון מאוד. ואני גם מאמין שזה מה שיהיה, יש כשל שוק. אחרי שזה נאמר, זה עדיין לא אומר שאין עסקאות טובות, הרי האלטרנטיבה היא לגור ולשלם שכירות, אז יש פה מאזן בסוף. מי שקנה דירה ב-3 השנים האחרונות עם משכנתא צמודה ומסוכנת - הולך לאכול הרבה קש.

אבל יש לי דירה בבעלות, אני לא מחכה לשום דבר, גם לא למחאה הזאת. אני מרגיש שיש בך זעם/חשש מפני ירידת מחירים? בוא אספר לך סוד - הריביות עכשיו עולות (בחדות) ולכן המחירים ירדו (בחדות) וזה יקרה ממש מהר. כי בסוף כשהברז של הכסף נעצר - כל הסיפור נגמר. אחת הסיבות לירידות האינסופיות בשוק ההון היא הרמת הריבית על ידי הפד (ומי שמספר לך שזה "תיקון" לא מבין מה הוא מדבר). הבסיס של הכסף מצטמצמם ולכן הכל יורד והאוויר יוצא מהבלון, התהליך הזה ימשיך כל עוד העלאות הריבית ימשיכו והאינפלציה גבוהה.

לפני רגע אמרת שמשקיעים וחסרי דיור לא נלחמים על אותן דירות, הראיתי לך שאתה טועה. אתה ממשיך באותן טענות חסרות היגיון גם כשמוכיחים לך אחרת, זה די מדהים הדבר הזה. אבל שיהיה