היתרון של קופות הגמל להשקעה (אם לא מתכננים לפרוע כקצבה מעל גיל 60) הוא האפשרות לנייד ביניהן בלי אירוע מס.
את הסכום העודף ניתן לשים ב"פוליסת חסכון" שהיא בעצם מוצר זהה בלי הגבלת ההפקדה אך עם אירוע מס במעבר בין קופות.
כמובן שיש עוד פתרונות כמו תיק השקעות מנוהל, קרנות נאמנות וכו' וכו'.
בכל מקרה יש 25% מס רווחי הון על הרווח בכל אירוע מס ב2 המסלולים (אלא אם כן מוציאים כקצבה וכו').
כרגע בגלל המלחמה באוקראינה ועוד סיבות השווקים במגמה למטה, הייתי משאיר את הכסף בעובר ושב.
ברגע שמגמת העליה תחזור חבל להשאיר שם. להכניס לנ"ל, אפילו לאג"ח ממשלתי שמרוויח מעט (עם סיכון נמוך) אבל לפחות מקזז לך מהאינפלציה של הכסף. ממילא אפשר לשלוף את הכסף תוך כמה ימים.