matansab

חוץ משווי הרכב יש עוד גורמים רבים שמשפיעים על דרישות המיגון של הביטוח. לפעמים סטטיסטיקת הגניבות עולה והדרישות הופכות מחמירות יותר בשנה שלאחר מכן. ויש גם דרישות שונות בין חברות שונות. קלאסי כאשר יש איזה תקרית עם הביטוח הנוכחי והוא מסרב לבטח שוב. או שמצטרף איזה נהג חדש ובחברה הנוכחית רוצים הרבה יותר מחברה מתחרה שמבקשת איתוראן. אנחנו הולכים רחוק. יש מקרים גם שמישהו עם איתוראן מגיע לבדיקת מיגון, ואחרי 4 שנים שהאוטו נוסע עם אותה חברת ביטוח ואותו מיגון, פתאום דורשים ממנו עוד יחידה לגיבוי שאף פעם לא נדרשה. כשהרכב היה חדש ושווה פי שניים, לא דרשו את זה. ועכשיו כן. בעניין הזה באמת ש"הכל מלמעלה". אי אפשר לתכנן שום דבר.

יש אוזניות בסגנון הזה גם בעלי אקספרס ב-50 ש"ח. יש חברה מומלצת בשם REVAL. שאין לי מושג מהיכן ניתן לקנות, פעם קניתי ממישהו (לא חנות) שמוכר אותם ב160 שקל למיטב זכרוני. האוזניה מעולה וגם יש בה רטט בכניסת שיחה.

ולעיתים בחידוש הפוליסה, הכספת פתאום כבר לא מספקת את חברת הביטוח. אין כללים, אתה נתון לחסדיהן ושגעונותיהן של חברות הביטוח.

לדעתי כן, עם ראש שטוח הכי רחב שתצליח להכניס שם

לך זה כנראה כבר לא ישנה, אבל למען הדורות הבאים: במצבים כאלה שעדיין יש ראש תקין, הפתרון הטוב ביותר הוא שימוש במברג אימפקט. כזה שמכוונים, נותנים לו מכה עם פטיש ונוצרת תנועה משולבת של מכה וסיבוב. אפקטיבי מאוד גם לברגים עקשנים במיוחד ונועד בדיוק למקרים האלה. ובשבילך: למזלך אלה ברגים עם ראש בולט. מתחילים עם חירוץ הראש לצורת מינוס ואז אפשר להשתמש במברג אימפקט. קח בחשבון שיש סיכוי גבוה שהראש ישבר. האם יש לך צורך רק לפתוח או גם לסגור? במידה והראש נשבר אפשר להשחיז אותו ובכך להוריד את המכסה. לאחר מכן לנסות לחלץ עם ג'בקה את מה שנותר. אבל יש סיכוי טוב שזה לא ילך כל כך.

עד היום כבר הגעתי לארבעה אנשים שיש להם בעיה זהה לשלי. באופן מוזר לכולם מצבר של שנפ. אחד מהם גם החליף למצבר של וולטה ומאז חלפה התקלה. יצרתי קשר עם שירות הלקוחות של שנפ ותיארתי את המקרה. שירות הלקוחות היה מעולה והציעו לי החלפה של המצבר למרות שמבחינתם הוא תקין. המצבר הוחלף וכבר באותו היום שוב קפצו התקלות. החלטתי לעשות וידוא הריגה והחלפתי מצבר לוולטה (הצלבתי מצברים עם הרכב שתואר מעלה) ובאותו היום שוב קפצה התקלה. המוזר כאן הוא שבדרך כלל לא עלו לי התקלות הללו בתדירות כזאת. אבל עם כל החלפת מצבר זה הקפיץ לי את התקלה לאחר כמה שעות. מצד שני תדירות ומרחק הנסיעות שלי פחתו משמעותית עקב החלפת מקום עבודה לאחד שיש בו הסעות. עוד מעניין לציין שאחד מהחבר'ה שפנו אלי בעניין תיאר שגרת נסיעות מהירות וארוכות מאוד ואצלו התקלה עולה פעם בשלושה-ארבעה חודשים, לעומת שלושה-ארבעה ימים אצלי. ונזכיר גם שלאחר שעשיתי נסיעה לאילת ובחזרה, התקלה נתנה לי שבועיים מנוחה. היום התחברתי שוב עם מחשב אבחון, מצאתי 4 תקלות: שתי תקלות מנוע, המשותף הוא שברגע התקלה היה מתח מצבר נמוך מאוד, ועומס מנוע גבוה (10.7V, 89% ו- 9.9V,93%) ושתי תקלות גיר, גם בהן משותף מתח מצבר נמוך מאוד (10.79V, 11.69) אחת מהן משום מה עם מנוע כבוי (מהירות 0 וסל"ד 0).

עכשיו הכל ברור. מודה לך מאוד.

אני חושש שיש קצר כלשהו בתקשורת בנינו. או שאני לא מבין את תשובותיך, או שאתה לא מבין את שאלותיי. ניסיון אחרון לפני שאני פשוט עושה מה שאמרת בלי להבין: "ואת הפריים אולי תיקח בעוד 4-5 שנים" האם כוונתך למאה אחוז פריים מתוך ההלוואה שאקח בעוד 4-5 שנים? (עד שליש מההלוואה הכללית) או שכוונתך לשליש פריים מתוך ההלוואה שאקח בעוד 4-5 שנים? אם כוונתך לראשון, האם בנקים מאפשרים זאת? האם אני צריך להבהיר את תוכניותי מההתחלה? אם כוונתך לשני, בהסתמך על מה שכתבת קודם, בלקיחת קל"צ בלבד אני בוודאות מפספס, ניתן לקחת חלק כלשהו בפריים בלי לסכן את התחתונים ולהנות מריבית נמוכה יותר מהקל"צ.

הבנתי, וזה מחזיר אותי לשאלה הקודמת: הרי באותה מידה שאני עכשיו מבקש 400 אלף שח מהבנק, יכול להיות גם כל אדם אחר שמבקש סכום זהה לתקופה זהה, רק שהוא מבקש עבור בית מוכן ולא קרקע. לי אמרת להתרחק מההצמדה לפריים, ומצד שני ענית קודם לשאלתי שדווקא כן צריך לקחת את הפריים.

חסר לי כמה חלקים בפאזל. אני נשען כנראה על כמה דברים שאינם נכונים ואשמח להבהרתך. השאלה העיקרית שלי היא: אם גם ככה בעתיד אקח רק שליש פריים. מה בעצם מונע ממני לקחת גם עכשיו חלק כלשהו בפריים?

האם בוודאות הבנק יתן לי לקחת סכום כלשהו בשלמותו במסלול פריים? הבנתי מהיועץ שלא, ושכל סכום יבחן בנפרד בלי קשר לסכום שכבר לקחתי.

קיבלתי. האם לדעתך כל רוכש דירה בימינו שמצמיד לפריים עושה שגיאה? ברור שהנבואה ניתנה לשוטים. אבל מה כלל האצבע פלוס-מינוס. האם לדעתך כדאי לי לשלב מסלול נוסף וקצר (נניח 40K לתקופה של 4 שנים?) על סכום נמוך ועם ריבית צמודה ונמוכה יותר מהקל"צ בכדי לצמצם את סכום התשלום הכללי וליצור מדרגה לקראת המשכנתא הבאה? אולי אפילו שתהיה בקרן שווה כדי שבשנתיים הראשונות אשלם כמה מאות שקלים יותר מאשר בשנתיים שלאחר מכן. אני מאמין באמונה שלמה שיהיה לי מספיק כסף להקים שלד גם עם תשלום חודשי של עד 3.5K ש"ח בשנתיים הראשונות.

הבנתי. דיברתי עם היועץ. אמר שאם ניקח עכשיו את הכל בקלצ אני אפספס את הפריים שאני יכול לקחת עכשיו. כיוון שכשאבקש בעתיד עבור הבניה לא יתנו לי שליש פריים מסך הסכום כולל מה שנלקח כבר עבור השטח. אלא מהסכום שאני לוקח כרגע בלבד. ושאם אני לוקח עכשיו קל"צ אין שום מניעה לקחת בעתיד קל"צ שוב עבור הבניה. ציין שאכן יש בנקים שמחייבים לקחת את הקל"צ בפעימה הראשונה במשכנתא שנלקחת עבור הבניה עצמה.

מתוך 1.7 מליון סה"כ, נזדקק להערכתי למימון של 0.9-1.1 מליון. כמובן שכולל את השטח והבניה יחד. לדעתי החיסכון הנוסף יהיה 200-300 אלף. אם הייתי מתעלם משינויים עתידיים, ההחלטה הייתה הרבה יותר קלה. עודף הייעוץ נובע מהרצון לחשוב על הכל. נרצה לשלם 5-7 אלף. גם לדעתי ההצעות נראות הזויות וכאילו נלקחו מאיזה תוכנה שבונה אותם אוטומטית.

עדיין לא נלקחה משכנתא. ככל שאני נכנס עמוק יותר ומבין יותר כך אני פחות בטוח מה הדבר הנכון לעשות. גם שמעתי כמה גישות להסתערות על המצב, כל אחת יוצאת מתוך הנחה אחרת שאינני בטוח שאפשר להישען עליה. בין היתר גם פניתי לחברה לייעוץ משכנתאות, בעיקר כי אין לי את הזמן והיכולת לטייל בין בנקים בתקופה הזו, הייתי בטוח שפזיזות תעלה לי יותר מהסכום שאשלם לחברת הייעוץ. אגיד לך את האמת, מכל המייעצים עד עכשיו, אני הכי סומך עליך. ובגלל זה חזרתי לסבב שאלות נוסף. חברת הייעוץ נתנה לי שני תמהילים מומלצים לדעתם. הרעיון הכללי זהה לזה שאתה מציע, אך דרך הביצוע שונה. ואני רוצה לעמוד על ההבדל. נתחיל משני התמהילים (הריביות הכתובות כמובן משוערות בלבד). שניהם ע"ס 440 אש"ח (70 אחוז מימון על הקרקע). הוסבר לי גם שיש בנקים שנותנים רק 60 אחוז על קרקע. אופציה I: 146K בפריים ל-30 שנה (1.3%) 90K במשתנה כל 5 שנים וצמודה ל-25 שנה (3.51%) 144K בקבועה לא צמודה ל-18 שנה (4.47%) 60K בקבועה צמודה ל-18 שנה (3.6%) החזר חודשי התחלתי 2290 שח. החזר מירבי לדבריהם 2734. החזר כולל 690K אופציה II: 146K בפריים ל-30 שנה (1.25%) 239K בקל"צ ל-21 שנה (4.44%) 55K בקל"צ ל-22 שנה (4.48%) החזר חודשי התחלתי 2274 שח. החזר מירבי לדבריהם 2471. החזר כולל 670K בגרייס חלקי אני מבין שהתשלום בתקופת הגרייס יהיה סביב אלף שקל ויותר. גם אם אצליח למשוך את הגרייס עד לבניה (נניח שנתיים), מדובר על חיסכון נוסף של 30-40 אלף שקל לעומת ההחזרים המוצגים בתמהילים של חברת הייעוץ. אני לא רואה איך הסכום הזה יהיה בעל השפעה גבוהה כל כך ברגע התחלת הבניה. מה עומד מאחורי המלצתך לקחת גרייס? האם זהו רק סכום החיסכון הנוסף? או שאולי ישנן השלכות נוספות שאני לא מודע אליהן. אשמח להחכים. בעניין ההמלצה לקחת את כל הקלצ עכשיו על מקסימום הסכום לכל התקופה, מה הריבית הריאלית שניתן לדעתך לקבל על דבר כזה? גם אשמח לחוות דעתך בנוגע לתמהיל של חברת הייעוץ. האם בכלל מחוברים לקרקע? יודעים משהו או שנראה לך כמו טעות? כרגע הסטטוס הוא שאני צריך לבחור תמהיל אחד והם יעשו סבב ניגוח בין הבנקים.

לזכרוני, התוספת המשמעותית בs3 היא העמידות לחדירת חפצים חדים דרך הסוליה. השבוע הייתי באינטרו, יש להם מבחר יפה. כולל כמה זוגות שממש קשה להאמין שהם נעלי בטיחות.

מודה לך מאוד על התייחסותך וסבלנותך. אני יודע שאני נשמע קצת כמו נודניק חולמני. מכיר את נטקו היטב, זכיתי אפילו להתייעץ איתו. וגם קראתי את הכתוב כבר מזמן. אגב, ההורים שלי בנו בית לא מזמן. אבא שלי הפחית את עלויות הבניה בצורה דרסטית ע"י ביצוע עבודות רבות בעצמו. כמובן שגם הציע לי לעשות כך בעזרתו. בגלל זה אני מרשה לעצמי לחשב לפי 6000 ש"ח למטר. ואבא שלי טוען שבנה בסכום נמוך בהרבה. למען הסר ספק סטנדרט הבניה בבית הוריי גבוה למדי, וכל עבודה שנעשתה ע"י אבא שלי נעשתה היטב וברמה גבוהה יותר מכל עבודה קנויה. בכל אופן, במקרה חירום, יש הרבה דברים שאפשר לשים על HOLD ועדיין לגור בבית בלי שזה יפריע יותר מידי. כמו ריצוף חוץ, גדרות, עבודות גבס, כל מיני פריטי ריהוט. כמו גם מכשירי חשמל וריהוט שקנינו עבור המגורים ביחידת הדיור ואפשר להעביר במקרה הצורך עד לקניה של פריטים שהולמים יותר את הבית החדש. באופן כללי אני די מכיר את התהליך, ואל דאגה אני יודע מה כולל הפיתוח שאני משלם. מחר אני עתיד להתייעץ עם אבא שלי לרזולוציה נמוכה יותר בנוגע לבניה עצמה ולעלויות. חסר לי די הרבה ידע בעניין המשכנתא ובימים האחרונים אני משלים פערים במהירות האפשרית. טעיתי. לא הבנתי זאת מהודעתך הראשונה - ומכך תגובתי הקודמת - שאת תוואי המשכנתא הכללית כולל עלויות הבניה, סוגרים כבר מעכשיו עם הבנק. אני בערך מבין את מה שאתה מציע פה, ורואה שזה באמת יכול להיות פיתרון טוב מאוד. תהייתי העיקרית היא מה יקרה במידה ואסכם עם הבנק סכום X, ובסוף אסיים את הבניה כבר ב X-200K האם קנס? הכל בסדר? "תוכנית החירום" לצמצום עלויות בניה לא נחוצות לאכלוס, באה מכך שאני חושב שאני זקוק בפועל לפחות מהסכום שרוב האנשים צריכים לבניית 1 מ"ר ולא רוצה להגיע למצב שאני צריך לשלם קנס הזוי על זה שהבטחתי לבנק ריבית שבסוף הוא לא יקבל במלואה. נאמר לי שרק בנק הפועלים מאפשר פעימת קל"צ אחת לבונים. האם אכן כך? אם כן - מה מומלץ שאבקש בבנקים האחרים? שוב מודה לך מאוד על זמנך. ומקווה שעדיין יש לך סבלנות אלי.

איך שלא נהפוך את זה, יש פה לפחות שתי פעימות תשלום. השטח והבניה. כאשר אני לא רואה או מבין סיבה לקחת משכנתא לבניה כשעדיין אין סקיצה. וגם לא לשלם ריבית של 3-4 שנים על כסף שאני לא הולך להשתמש בו עכשיו. במיוחד שיש לי יכולת חיסכון גבוהה כרגע. אני רואה את העניין כגמיש. כאשר הדבר היחיד שהוא ברזל כאן, זה עמידה בתשלום על השטח וכל הנלווים אליו. בניה אני יכול למרוח בהתאם ליכולות שלי. לוותר על דברים מסויימים ולהשלים אותם כשיתאפשר וכו'. למיטב ידיעתי נהוג לחשב לפי 6000 ש"ח למ"ר עבור סטנדרט ממוצע פלוס. לפי 6000 ש"ח למ"ר, מליון ש"ח מספיקים למעל 160 מ"ר. בנוסף, לפי החזר של שליש הכנסה, לפחות עוד שליש הכנסה ילך לחיסכון מעכשיו ועד שיהיה ילד. שזה לפחות עוד תשעה חודשים מעכשיו. ואני חושב שיכולת החיסכון שלנו אפילו גבוהה יותר אם נרצה בכך, ולרגל המצב כנראה שנרצה בכך. עוד דבר, בעבודתי הנוכחית יתכנו גם תוספות שכר מעבר לשכר הגלובלי, שיגדילו מידי פעם את החיסכון בצורה לא אחידה. אם לא יהיו חריגות חריפות מהתוכנית, בעוד 3 שנים לדעתי נוכל להיות עם פוטנציאל של 200-300 אלף ש"ח (חיסכון + קרן השתלמות) במקביל למשכנתא המשולמת. על ההתנהלות הכלכלית שלנו, כדי להכיר קצת יותר טוב: לא קונים/קנינו שום דבר בתשלומים אף פעם, לא ביטוח רכב, לא טלוויזיה ולא שום דבר אחר. לא לקחנו שום הלוואה אף פעם. כל רכב/חופשה קנינו רכב מכסף שיש לנו. וזה לא שאנחנו לא קונים ולא נופשים. פשוט עושים את זה בצורה מושכלת וכשצריך. בחודשים האחרונים, עם הכנסות בגובה 11-13K בכל חודש חסכנו 7K וזה אחרי שהעלנו מ-5K כשהתאפשר, ומידי פעם כשהיה נצבר סכום כסף בעו"ש היינו מעבירים אותו לחיסכון וגם להיפך כשהיה צורך (נראה לי שזה קרה רק כשרכשנו רכב)

אני אסייג את הפסקה השניה שלך כי ככל הנראה ההוצאות יגדלו בעתיד. אולי גם ההכנסות יגדלו באותו שיעור, אבל קשה להגיד מעכשיו. בעניין היחידה, בעיקרון לפי התוכניות אמורה להספיק. אבל שוב, קשה להגיד מה יהיה. בוא נגיד שיש גם איזשהי תוכנית חירום. אם יש הסכמה לגבי חיסול המשכנתא על השטח במהירות האפשרית, אני מעדיף להתמקד בזה כרגע. הציעו לי שירות ייעוץ ולמיטב הבנתי אותו שירות גם מבצע את הניגוח בין הבנקים, האם יש מה ללמוד מהחבר'ה שם? באמת יוכלו להשיג דיל טוב יותר משאוכל להשיג לבד? עלות השירות 2500 ש"ח.

תודה על תגובתך אלעד. לשאלותיך: העלות המשוערת בצורה גסה מכוונת למליון ש"ח. מעוניינים להכנס בתוך 5 שנים. כמובן שהנ"ל תלויים בהרבה גורמים והם רק כיוון כללי ורצון. בעניין המועדים, רמ"י כביכול אמורה למסור אלינו את השטחים בתוך 14 חודשים מחתימת החוזה. ובתוך 42 חודשים מחתימת החוזה יש "להשלים את העבודות החיוניות לקבלת טופס 4". מועד השלמת עבודות פיתוח כללי בתחם "בתוך 18 חודשים מהמועד בו 80% לפחות מהמשתכנים קיבלו היתרי איכלוס" כל הנ"ל לפי חוברת המכרז ובהנחה שסיום עבודות הפיתוח יסתיימו בזמן. אם לסמוך על שכונות בסגנון דומה שקמו בעיר, אני מכיר שטחים שעומדים כבר 8 שנים בלי שביצעו בהם שום פעולת בניה והם עדיין ברשות בעליהם. אם זה תלוי בי, הייתי מעוניין להתחיל בניה בתוך 4 שנים. מההיכרות שלי, זה גם אפשרי למרות מה שכתוב. אבל כמובן שאני לא הייתי רוצה לבנות רק על זה ואני עלול למצוא את עצמי מתחיל בניה בתוך שנתיים וחצי. בעניין המשכנתא, היום הבנתי שלא ניתן לקחת משכנתא לתקופה של פחות מ-4 שנים. גם הבנתי שלא ניתן לקבוע החזר גבוה משליש מההכנסות. אם כך, כנראה שנחסוך במקביל לתשלום המשכנתא על המגרש. בנוסף, הבנתי שבתור אחד שמבקש פחות מ-45 אחוז מימון, אני יכול לקבל תנאים טובים מאוד. אני כרגע יוצא מנקודת הנחה שאם בבעלותי נכס שרובו המוחלט כבר שולם, וברצוני לקחת משכנתא נוספת עבור התחלת בניה, אני אוכל לקבל גם עם הון נמוך. האם אני צודק/טועה? כמובן שאת המשכנתא של הבניה עצמה אני מתכנן לפרוס בצורה יותר מרווחת. בכל אופן, כרגע אני חושב שהדבר הנכון הוא משכנתא על השטח (240 אלף שח הנותרים) בהחזר מקסימלי מותר וזמן מינימלי אפשרי. אלא אם אתם חושבים אחרת. ואם לא חושבים אחרת, אשמח להצעת תמהיל.

אתה יכול פשוט להוציא את הפיוזים שלה. או לנתק את הקונקטור שבתוך לוח המקשים או לנתק את כל הרכיבים ולהחזיר את המצב לקדמותו.

שלום, מבקש המלצה וייעוץ בתמהיל עבור רכישת מגרש לבניה עצמית בעלות 630 אלף ש"ח (קרקע + פיתוח) זוג ללא ילדים אבל מתכננים בעתיד הקרוב, גרים ביחידת דיור אצל ההורים ללא הוצאות דיור כלשהם. הכנסות יחד כ-17 אלף ש"ח. הון עצמי 140 אלף ש"ח. עזרה מההורים 250 אלף ש"ח. הוצאות חודשיות בממוצע 4000-5000 ש"ח. מעוניין לחסל את המשכנתא המדוברת במהירות האפשרית, אך מצד שני לא לאבד את התחתונים כשיהיה שינוי לא צפוי בהכנסה או כשיבואו ילדים. לצורך העניין, אין מניעה מלהקצות לפחות בחודשים הראשונים 10 אלף ש"ח עבור המשכנתא.

קרה לי מקרה זהה לחלוטין שהוציא אותי מדעתי. הפתרון נמצא בטעות בכבל HDMI מהסוג הנמוך ביותר שנמכר ברשת. ללא הפילטר המגנטי. אין לי מושג מה קורה שם, אבל זה באמת עובד וכבר קניתי שני כבלים כאלה במיוחד, למרות שיש ברשותי כבל תקין ו"איכותי יותר"

אם אתה שואל פה זה כנראה מכיוון שאין לך את הידע המסויים הזה שצריך. בצע חיפוש מדריכים להתקנת "שלטי נוחות". תבין בכלל מול מה אתה מתמודד ואם משהו לא מובן תחזור עם שאלות.

כוונתי הייתה שאם יש התקנה שדורשת ניתוק מצבר, יש צורך לחבר אותו בחזרה לבדיקה לפני שסוגרים את כל הפלסטיקה וכו' ולא שצריך לנתק לפני שסוגרים.