Nemesis

דווקא ירידת מחירים ושוק חלש יכולה להוות כר פורה למשקיעים מקצועיים. בתנועת מלקחיים של ירידת מחירים מצד אחד ומצד שני עליית מחירי שכירות, זה יכול להחזיר יותר ויותר משקיעים לשוק.

אם הריבית במשק יורדת ברמה כזו שהיא נמוכה מהריבית שקיבלת, ותרצה לפרוע את ההלוואה, יחול עליך קנס בגובה הפרש הריביות כפול הסכום כפול מספר השנים. ככל שעובר הזמן יש הנחה על גובה הקנס. אבל איפה הדברים יכולים לעבוד לטובתך? כל חודש מתפרסמת טבלת ריבית משכנתא ממוצעת לפי תקופה. אז אם נניח וקיבלת ריבית משכנתא של 4.8 אחוז והריבית הממוצעת היא 4.8 אחוז, אז כל ירידה הכי קטנה בריבית הממוצעת אתה חשוף כמובן לקנס. אבל נניח ואתה מקבל ריבית של 4.35 אחוז והריבית הממוצעת היא כרגע 4.9 אחוז. אז הריבית הממוצעת צריכה לרדת די הרבה כדי שתהיה חשוף לקנס. לרוב היא לא תירד כל כך בחדות בבת אחת. אז אם מתחילה תנועת ריבית כלפי מטה, יש מספיק זמן לבצע מיחזור של ההלוואה לפני שאתה מגיע למקום בו חל עליך קנס משמעותי. ואז אתה יכול למחזר אולי לריבית קבועה לא צמודה נמוכה יותר, או ריבית משתנה כלשהי אם אתה חושב שהתנועה כלפי מטה תמשיך במהירות. אבל כמובן אתה צריך להיות על זה, ולא לישון. רוב האנשים שאני רואה לוקחים חלק משמעותי בריבית משתנה לא צמודה כל שנתיים או חמש שנים, כי מייעצים להם שהריבית אוטוטו יורדת והריבית היום גבוהה מאוד. אבל אנשים שוכחים שהריבית אולי קצת גבוהה רק אם מבחינתם ההיסטוריה התחילה לפני 20 שנה. היסטורית הריבית לא כל כך גבוהה, ובינתיים לא יורדת כל כך מהר. בהשקפה שלי, אני לקוח טוב ויכול לקבל ריבית נמוכה משמעותית מהריבית הממוצעת. אני מעדיף לגדר את עצמי מעליות ריבית, כי מי יודע מה יקרה עוד עשור, ולהשאיר לעצמי טווח לרדוף אחרי הריבית בתנועה כלפי מטה במקרה הצורך. מצד שני יש הרבה אנשים שלא מתאים להם להיות על זה. לפני שנתיים עזרתי לגיסי לקחת הלוואה. הריביות היו גבוהות יותר מהיום, לא רחוק מתחילת המלחמה. דווקא הצלחנו להוציא תנאים טובים, בערך 0.4 אחוז מתחת לריבית הממוצעת לאותה תקופה. לקחנו בערך שני שליש קבועה לא צמודה והשאר משתנה לא צמודה כל חמש שנים לפי צפי הפרעון המוקדם שלו לעשור הקרוב. לפני כמה חודשים הרמתי לו דגל שהריבית הממוצעת מתקרבת לריבית שלו, ושכדאי לו לנסות למחזר את ההלוואה כדי לשפר תנאים כל עוד הוא לא במחוזות הקנס. אבל כמובן הוא לא עשה עם זה כלום בתירוצים שונים. חבל, אבל זה הטבע האנושי.

לא הרבה, אבל עם קצת ירידת מחירי הדירות ועליית מחירי שכירות מעל 3 אחוז כבר אפשרי. אבל העניין הוא שצריך להתייחס לתשואת השכירות בגדול כמעין תשואה ריאלית ולא שקלית.

בשביל להציע תמהיל צריך להבין על מה מדובר. תקופת החזר מבוקשת והאם יש כוונה להחזיר כסף בתחנות או באופן שוטף. זה לא נפוץ היום, אבל אני העדפתי לקחת הכל בקלץ, דחפתי לריבית נמוכה כאשר הכל בקלץ ל 14 שנה. ריבית נמוכה משמעותית מ 4.5 אחוז. החיסרון הוא שעלולים להיות קנסות אם לא תהיה על זה.

להגיש תביעה גם למוכר זה לא בחינם.

בפסקי הדין שנתקלתי בהם, פיצוי או אכיפה ניתנו רק במקרה והכל היה מוסכם והחתימה על החוזה היתה אקט פורמלי בלבד לתקף את התנאים שהוסכמו מראש בלבד. חבל שהמכר לא נתן לעורך הדין להעביר את המסר - אלה התנאים take it or leave it אבל מה שנעשה נעשה. בכל מקרה לדעתי הלא מקצועית יש לו סיכוי קטן מאוד לזכות בתביעה ולא הייתי חושש מכך. לתבוע אפשר על כל דבר, לזכות זה כבר עניין אחר. לפי המסופר לא היתה גמירות דעה בין הצדדים חניתה חסרה הסכמה על פרטים מסויימים כדי לומר שבעצם יש כאן חוזה בר אכיפה.

על פניו לא נראה שאוטומקס בקשיים בגלל אחוזי רווחיות נמוכים. נראה שיש להם מימון עצום על כמות גדולה של רכבים שהיו אמורים להיות במלאי ואינם. שולי הרווח הגולמי של יבואנים רשמיים כנראה גבוהים אף יותר שכן אין יד נוספת באמצע. רכבים יד שניה אינם תחליף כיוון שמחירם הוא פונקציה של מחיר רכב חדש בין היתר. בכל אופן, הייתי שמח אם היתה קמה רגולציה שמחייבת את היבואנים לפרסם מדד מחיר חלקי חילוף וטיפולים כחלק מקטלוג המוצר. בדיוק כמו צריכת דלק.

אני בכל מקרה הייתי קצת מסדר את הדירה ומפרסם אותה כדי לראות לאיזה כיוון נושבת הרוח.

אגב, לדעתי שווה לשאול את הקבלן בכמה ימכור את הדירה בלי "הלוואת קבלן".

תתלונן אצל היבואן. יש מפרט מסודר, הוא צריך לתת הצעת מחיר.

אם הלוואת הקבלן נופלת לתוך הרגולציה אין מספיק מקום לחלק. הוא צריך מימון של 100 אחוז לדירה החדשה פלוס יש לו כבר 50 אחוז על הקיימת. בלתי אפשרי

קודם כל צריך לבדוק מה התקופה בה נדרש למכור את הדירה הקיימת כדי לא לחטוף מס רכישה דירה שניה. עקרונית בדיקת קבלן נדרש למכור תוך 12 חודש מקבלת מפתח / טופס 4. אבל אולי בגלל שזו דירה מוכנה עם טופס 4 מתייחסים לזה כמו לרכישה מיד שניה, ואז ניתן למכור תוך 24 חודש לפני שתמוסה לדירה שניה. בכל אופן כשלוקחים הלוואת קבלן, בסוף אתה הוא הלווה. הקבלן בדכ משלם את הריבית מראש לבנק. צריך להבין אם בהלוואה כזו עדיין צריך לעמוד ברגולציה של משכנתא, עד 70 אחוז מהדירה הנרכשת ועד 50 אחוז מהדירה הנמכרת בגישור. אם הסכום הזה נספר ברגולציה לא תוכל לבצע את המהלך. תבדוק היטב לפני התחייבות לקבלן שלא תעמוד בפני שוקת שבורה. בכל אופן, בהנחה וזה אפשרי, אתה בכל מקרה צריך למכור תוך שנה כי אחרת אין לך מאיפה להביא את הסכום של הלוואת הקבלן. האמת היא שזה יותר קשוח מזה. אתה צריך למצוא קונה שישלם לך את רוב הכסף אם לא את כולו תוך שנה גג. כלומר אתה צריך למצוא קונה תוך בערך 6-7 חודשים. לא יודע כמה בדקת היטב את מחיר השוק של הדירה שלכם. קח בחשבון שהשוק עכשיו חלש. בהנחה והכל הולך לך פיקס בלי תקלות, תצטרך להוסיף למשכנתא בסביבות 800 אלף שח, כי יש גם עלויות קניה ומכירה. מס רכישה, תיווך, עורך דין וכדומה. בהנחה ולא חל מס שבח. קח בחשבון גם שבדכ צריך להשקיע סכום לא פעוט בדירת קבלן כי היא מגיעה בסיסית מאוד. אם הלוואה של 2-2.1 מיליון מתאימה לכם אתה יודע. זה עולה בסביבות 11 אלף שח לחודש ל 30 שנה, ועדיף לקחת לתקופה קצרה יותר.

תנסה להסביר מחדש את כל הפרטים כי לא הבנתי. הדירה החדשה מוכנה עכשיו. הלוואת קבלן בתנאי 20/80 היא בדרך כלל עד המסירה. תסביר בדיוק את תנאי המימון של הדירה הזו.

אין לי פוליסה בכלל. לא פרטית ולא שום דבר. הם שלחו מכתב שהם מוותרים.

אצלי כשהמשכנתא קטנה מאוד, בסביבות 100 אלף שח ויתרו על ביטוח.

1. כן. אתה מבצע פירעון חלקי ומבקש לקצר תקופה. התשלום החודשי נשאר כמו שהוא והתקופה מתקצרת. 2. אתה יכול לקצר גם חלק מהקל"צ, אבל למה שתעשה דבר כזה? אתה יכול להרוויח יותר מאשר הריבית שיש לך במסלול בקרן כספית.

יש לי סט של wmf כבר קרוב ל 20 שנה. דגם פשוט יותר. במחיר הזה לחמישה סירים זה ממש לא יקר. חבל לקנות כל מני סירים גנריים.

בכלל לא. תלוי מאוד בשכבה המוליכה, כמה היא מוליכה העובי והפיזור שלה.

https://www.amazon.de/Provence-Cookware-Polished-Cromargan-Stainless/dp/B0015Z57KW/ref=mp_s_a_1_3_maf_2?crid=2BOR8MI7EGXGW&dib=eyJ2IjoiMSJ9.KgyaYXe8ZN_QnqEUHY_nuhiiWPfxMgAXhF34TwKmgtHJw52abGJAM0HMFV9SxF7nJ5txou8hG7aSiHasuB0371jDktz4tYdmTDsvtiSDaQ2T22hsCEyo_5rEEBzkQuBhLj5gX-jNVIjT7zguAAWHbRL0rYKcU_qt-v3-VJaIwWZQR_EKUzv1A2qrsozH484ISDfp8GIAK1i-CIciXgvOiQ.0z9Fsw_Nud_zfClJGBu0CASN3G6tZ5wOmv2cmEWTnPM&dib_tag=se&keywords=wmf+topfset&qid=1759745246&sprefix=wmf%2Caps%2C124&sr=8-3 תתחדש.

זה ממש לא תמיד נכון. בזמנו ביקשתי הלוואה של כמה עשרות אלפי שקלים לטווח של מספר חודשים ולא הסכימו לרדת מפריים פלוס 2.4 אחוז. זה חשבון שהוא בפלוס בלבד בסביבות עשור, משכורת מכובדת ומשכנתא אפסית. Bdi מעולה. לפעמים יש להם את השיקולים שלהם שלא קשורים לטיב הלווה.

כמובן אף אחד עדיין לא מרצה עונש מאסר.

אבל אני לא רוצה למחוק הכל, לפעמים אני צריך דברים ישנים יותר. לרוב משמיד קבוצות עתירות נפח אחרי שנתיים שלוש אחרי שאינן בשימוש. חבל שאין פיצ'ר שמאפשר למחוק הכל צ'ט או קבוצה מדיה מלפני זמן מוגדר.

אין לי זצן וסבלנות להתעסק עם זה. אחרי זמן מה אני מנקה קבוצות לא רלוונטיות.

אצלי צרכן האחסון הגדול הוא ווטסאפ. 128 ג'יגה כבר צפוף לי.

גם לאשתי פאביה 2012 ידנית 1.4. הרכב פשוט נוסע וזהו.