Gorpi

יש לו המון מה להפסיד. והמכוניות משועבדות לבנק כנראה. לפעמים אני מתקשה להבין ערסים שמעדיפים להשקיע כסף במכוניות עם הלוואות מהבנק במקום לשדרג את מקום המגורים. אני רואה הרבה מכוניות יוקרה בשכונות מצוקה... גרים בחירבה עם אאודי. אתם רוצים 2 חניות פרטיות? במקום להציק לשכנים, תשתדרגו בדיור על חשבון קניית מכוניות יוקרה חדשות. ושמע, לגבי משטרה, ברוב הערים יש להם שפה משותפת עם השוטרים. מאוד קשה מולם...

מה הם עשו בכינוס?

תודה ישה! משפט מעולה. ה-GPT הסביר לי את זה: זה נשמע הפוך, אבל בעולם המשכנתאות זה בדרך כלל נכון בגלל שה“קנס” אינו עונש אקראי — הוא סימן לכך שהמסלול שלך יקר ביחס לשוק היום. בישראל, כשמדברים על קנס פירעון מוקדם, לרוב מתכוונים לעמלת היוון במסלולים בריבית קבועה. הבנק מחשב אותה בערך כך: כמה ריבית הבנק היה אמור לקבל ממך בעתיד לפי הריבית הישנה, פחות כמה הוא יכול לקבל היום אם הכסף יוחזר ויולווה מחדש לפי ריבית השוק הנוכחית. כלומר: אם לקחת מסלול בריבית 5%, והיום הריבית למסלול דומה היא 3%, הבנק “מפסיד” את הפער של 2% אם תפרע. לכן הוא גובה עמלת היוון. אבל אותו פער בדיוק הוא גם הסיבה שהמסלול שלך לא משתלם לך: אתה ממשיך לשלם 5% כשאפשר עקרונית להיות באזור 3%. זה באמת נכון. הכל מפורט שם, כולל קנסות היציאה במצב של פירעון מיידי.

מה? זה לא אמור לקרות אוטומטית? הם לא מקבלים מהבנק את נתוני החוב העדכני? הרי החוב קטן כל שנה גם בלי פירעון מוקדם. כן, הקל"צ ירד מאז.

האם אפשר להחליף לביטוח אחר לרכב באמצע התקופה? אין בעיה עם ביטול ביטוח? עד כמה זה ווג'ארס?

סלחו לי אבל למה בעצם הבנזין בארץ מפוקח?

שמעתי שחברות הפנסיה הישראליות אשמות במה שקורה ("המוסדיים"). 1) הם עשו כלל מטומטם שהשקעות בחול לא עוברים X אחוז (למשל 30, זה משתנה מחברה לחברה). ואז כשהבורסה האמריקאית עולה (יש בשנתיים האחרונות עליות מטורפות בגלל ה-AI) הם מוכרים מניות ומעבירים לשקלים ולהשקעות בארץ. מדובר בתזוזה של מיליארדי שקלים בשוק למט"ח ללא הרבה נזילות ולכן הדולר מתרסק. 2) בנוסף, הם מעודדים לקוחות לקנות מוצרים "מגודרי מט"ח" כדי להגן על ההשקעה של משקיעים שמאסו בירידות שמתוארות בסעיף 1 (זה מתבטא למשל בכך שמסלול S&P500 עשה רק 4 אחוז בשנה שעברה כשהמדד עצמו עשה קרוב ל-20). הגידור עצמו גם שקול למכירת דולרים ולוחץ עוד יותר את הדולר למטה. חברים, חברות הפנסיה שלנו דואגות שהכלכלה תיהרס ולא תהיה לנו פנסיה.

אני רוצה לפרוע את המשכנתא וברכיב של הקל"צ בבנק הפועלים רשום "עמלת פירעון מוקדם" של כמה אלפי שקלים. מישהו התנסה בפירעון מוקדם? האם באמת גובים את הקנס הזה ואם כן האם זה כל הסכום ואין עוד סכומים נסתרים נוספים?

שווה להיכנס לחשבונות של ההורים כשותף בגיל מסויים, כדי למנוע את הווג'ארס הזה? מה דעתכם?

כן, עוד חצי שנה או שנה נהיה בטוח בסבב נוסף הנשיא TACO Trump לא תמיד יהיה בשילטון, ככה שבפעם הבאה, עם נשיא אחר, לא נוכל להקטין את היכולות שלהם (בלי מטוסי B2 ו-B52). ונהיה בבעיה רצינית. תקנה דירה גדולה.איראן תהיה כמו עזה עכשיו עם סבב חדש כל שנה-שנתיים.

למה מי שיצר את הבור לא שם שם גדר עם תמרור? עובדי הכבישים בארץ הם כאלה חובבנים... בגרמניה זה לא היה קורה.

להרבה אנשים המצבר התקלקל גם כשהניעו (ונסעו ברכב) פעם בשבוע? אם כך, אז האם פעמיים בשבוע היה עוזר? כמה צריך לנסוע כדי לשמור על הרכב?

אני לא יודע להסביר, אבל האם רק אני פראייר שמחליף מצבר תקין למצבר חדש כל 3 שנים, גם אם הוא תקין? חוסך לי את כל הבעיות האלה...

אז צריך לשלם בזמן (לפי התאריך המקורי), אתה אומר?

אז אם הם מאריכים את הפקיעה בחודש, אז יש הארכה גם על התשלום, לא? זה מה שמנסים להבין בשרשור הזה.

נכון. הם רוצים שישאר דלק לרכבי חירום, גנרטורים בבתי חולים, משאיות שמעבירות מזון וכד'. אין שום הגיון שכל מיני אנשים פרטיים יבזבזו דלק על נסיעה לעבודה במצב חירום אנרגטי, אם הם יכולים לעבוד מהבית. זה בכלל לא משנה מי משלם על הדלק, בין אם זה המעסיק שמכסה את ההוצאה או שזה נופל על העובד (כשהמעסיק מכסה מחיר חופשי חודשי בלבד).

אז למה אין ברישיון רכב שורה כמו "לתשלום עד תאריך X" ?

הרבה מדינות מושפעות. במלזיה עוברים לעבודה מהבית כדי לחסוך בדלק: https://www.ibtimes.sg/malaysia-work-home-policy-2026-government-wfh-tackle-energy-crisis-84934 אולי גם בארץ ילכו לכיוון הזה. התחושה שלי שאחרי שעבר זמן מהקורונה המעסיקים הפסיקו/הקטינו את העבודה מהבית. אולי נצליח להכניס בהם קצת שכל עם מחיר דלק של 11 שקל לליטר.

ותחשבו שהנפט אמור להגיע ל-200 דולר אם המלחמה תתעצם עם פלישה לאיים במפרס הפרסי. מחיר הדלק יהיה 10-11 שקל. בחלק מהמדינות יש כבר עכשיו הקצבה פר אדם של דלק וחובת עבודה מהבית למי שיכול. לדעתי לא היה ניסיון ירי לאסדות. זו טעות לחנוק את עצמנו בזמן שמחירי נפט עולים כל כך.

אם הרשיון הישן תקף (בעקבות הארכה) אז אפשר לא לשלם על החדש. הרי אין על רשיון רכב כיתוב של "לשלם עד תאריך X". אתה צריך אותו רק בשביל הביטוח ובשביל לעבור טסט. וכרגע אם הרשיון הקודם עוד תקף, אז אתה מסודר. פרטים על הארכה: https://www.gov.il/he/pages/licenses_extension_130625 תקופת הארכה לרישיונות רכב שתוקפם פג בימים אלה. רישיון רכב אשר תקופת תוקפו מסתיימת בתקופה שמיום 28 בפברואר 2026 עד יום 25 במרץ 2026 (כולל), תקופת תוקפו תוארך ב– 60 ימים. רישיון רכב אשר תקופת תוקפו מסתיימת בתקופה שמיום 26 במרץ 2026 עד יום 23 באפריל 2026 (כולל), תקופת תוקפו תוארך ב– 30 ימים. מידע נוסף, בקובץ התקנות המצורף להודעה זו.

נכון. עמותת פעמונים למשל. היא נותן כלים למתנדבים לעזור למשפחות עם בעיות כלכליות. תרומה כספים פרטית בלבד למשפחות במצוקה לפעמים לא עוזרת וצריך להעביר ידע ספציפי. אפשר להעביר ידע לבד (למי שיש אותו) אבל זה יותר קל עם עמותה שיש בה תכנים מסודרים וקבוצת של עובדים עם "מומחיות". באופן כללי, זה נכון שיש מקבלי שכר בעמותות אבל זה הכרחי כדי למנוע שחיתות. זה כמו שלא תרצה שנבחרי ציבור יעבדו בשכר מינימום או בהתנדבות כי אז זה יעודד שחיתות (עוד יותר ממה שגם ככה קיים בישראל).

אם זה מנוי לכל החיים, אז האם לדעתך מומלץ להשקיע ביצרני התרופות הנ"ל? עשית את הדבר הנכון לדעתי. כל הכבוד! אבל רוב המשתמשים הם כנראה חלשי אופי ויזריקו לעצמם כל החיים.

אילו סרטים? תשתף אחי...

תגידו, אתם תורמים קבוע לעמותות מסויימות כל שנה? לאחרונה נחשפתי לחבר דתי והופתעתי שהם לוקחים את הנושא של "מעשר" מאוד ברצינות. דיברתי עם חברים חילונים והם אמרו שהם תורמים באופן לא קבוע ויוצא בין 500-2000 שקל בשנה. חלקם אמרו שזה "לצרכי מס". אכפת לכם לשתף לאילו עמותות אתם תורמים ולמה? מה הסכום השנתי שלכם?

מאוד מעניין... האם מדובר רק בביטוח חיים רגיל? מה עם ביטוח חיים למשכנתא, גם תופס? מר gemini רשם לי את התשובה שלמטה. מישהו ממומחי המס פה יכול לאשר שה-AI דובר אמת? ציטוט: ביטוח חיים בהחלט מזכה בהטבת מס משמעותית לאדם הפרטי בדרך של "זיכוי מס". הנה כל מה שחשוב לדעת על איך זה עובד: מהי בעצם ההטבה? על פי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה, תשלום עבור ביטוח חיים מזכה בהטבת מס בשיעור של 25% מסך התשלומים ששילמתם במהלך השנה על הפוליסה. מכיוון שחלק מרכזי בביטוח המשכנתא הוא ביטוח חיים (ריסק), אתם זכאים להחזר על חלק זה. הפרדה בין חיים למבנה: ביטוח משכנתא מורכב משני חלקים: ביטוח חיים וביטוח מבנה. חשוב לדעת שהטבת המס ניתנת אך ורק על הרכיב של ביטוח החיים, ולא על ביטוח המבנה. תנאי הכרחי - תשלום מס: מכיוון שמדובר ב"זיכוי מס" (כלומר, הפחתה של המס שאתם חייבים בו), כדי ליהנות מההטבה עליכם להגיע לסף המס ולשלם מס הכנסה בפועל (דרך תלוש המשכורת או כעצמאיים). אם אינכם משלמים מס הכנסה כלל, לא יהיה ממה לקזז את ההטבה ולא תקבלו החזר. תקרת הטבה: קיימת תקרה שנתית לסכום ההפקדות המקסימלי שעליו ניתן לקבל את הזיכוי, אך רוב האנשים שמשלמים ביטוח משכנתא סטנדרטי רחוקים מלעבור אותה. איך מקבלים את הכסף או ההטבה? שכירים: * במהלך השנה: ניתן להביא את "אישור המס" השנתי מחברת הביטוח (שנשלח אליכם לרוב סביב חודש מרץ) להנהלת החשבונות או לחשב השכר במקום העבודה, והם יעדכנו זאת בתלוש כך שתשלמו פחות מס באותה שנה. בדיעבד (החזר מס): אם לא עשיתם זאת בזמן אמת, תוכלו להגיש בקשה להחזר מס בסוף השנה. החדשות הטובות הן שניתן לדרוש את ההחזר הזה עד 6 שנים אחורה. עצמאיים: ההטבה מחושבת באופן אוטומטי כאשר אתם (או רואה החשבון שלכם) מזינים את אישורי חברת הביטוח לתוך הדו"ח השנתי המוגש למס הכנסה.