ay115

יש סיכוי לא רע שמחירי הדירות ירדו, בכמה? לא יודע, אבל הריבית כנראה תשנה את נקודת שיווי המשקל. אבל שהלמ"ס מציג את הנתונים הבאים: כנראה שבשנים הבאות המחירים יחזרו לעלות, כי לא בונים מספיק, ובטח אם נתחיל לראות קבלנים קורסים (שגם הם מושפעים מהריבית...) השנה נולדו 191,000 ילדים, בעוד 25 שנה הם יצאו לעצמאות, וגם אם הם יתחתנו בינם לבין עצמם, נצטרך 90,000 יח"ד באותה שנה, נגיע ליעד הזה? כרגע לא ברור. רוב האוכלוסיה בישראל צעירה - 28% מתחת לגיל 14, מה יקרה שהם יגיעו לגיל בו הם יצטרכו דירה? גם אם כל בני ה-65 ומעלה ילכו לבית עולם (ולא בטוח, כי תוחלת החיים עולה), עדיין נצטרך להוסיף כל שנה עשרות אלפי יחידות דיור. ובמאמר מוסגר, אני לא מצליח להבין איך המדינה הזו תצליח להתקיים עם הגידול הטבעי הנוכחי (גידול של מעל 20% עד 2030...) כל כך צפוף פה, בכל מקום, קניון? צפוף, באוטובוס? צפוף, בים? צפוף, בשמורת טבע? צפוף.

ילדים הם בהחלט שיקול כלכלי, לא במובן של כדאיות כלכלית, אבל במובן של אחריות כלכלית. השיקול הכלכלי חייב להשפיע על מועד הבאת הילדים ומספר הילדים.

לא הייתי ממליץ לך על הנורד2, המכשיר פחות מוצלח ממה שהנתונים הטכניים מלמדים... בנוסף הוא הגיע לסוף חייו מבחינת עדכוני גרסה (הוא זכאי לעדכון גרסה אחרון לאנדרואיד 13 וזהו).

הם, זה אנחנו - הבחירה בקניית דירה חדשה הייתה איזון בין הכנסה טובה להון עצמי נמוך, רצינו להרוויח עוד שנתיים -+ לחסוך בהם השלמה להון העצמי + ההוצאות הנלוות, אם היה לנו אז את ההון הנזיל, היינו מעדיפים לקנות דירה יד שניה (כמובן עם פונקציוניוליות שחשובה לנו - ממ"ד, חניה, מעלית ואם אפשר גם מרפסת), אגב, אתה הראשון שאומר לי שקניתי דירה בשכונה טובה, היתר הסבירו לו שזה דרום דרום תל אביב 😅. כל הכבוד על הפירוט, אנחנו מנהלים תקציב באופן די דומה, אבל עם פירוט הרבה יותר מצומצם (עליות הרכב נכנסות לתקציב השותף בחלוקה ל-12, כנ"ל הוצאות קוסמטיקה וביגוד), אגב אשמח לקצת תשובות על העיר פתח תקווה בתור תושב - 1. מה העלות של מנוי בספורטן לזוג/משפחה (לתושב העיר) ואם אתה מרוצה מהמגוון של המכשירים/חוגים וכו'; 2. מה העלות של גן פרטי בעיר (גן איכותי כולל צהרון וכו'); 3. מה יש לעשות בעיר בסופי שבוע/חופשים (הן בבחינת יחידים והן למשפחות); התשובה לזה די ברורה, העברה בין דורית (כל עוד אפשר...) אנקדוטה - לאשתי יש אחות, שקטנה ממנה בשנתיים, היא ובעלה מרוויחים ביחס לא רע באזור 24,000 נטו בחודש (וגם חיים בהתאם), וגרים בדירה חדשה שהם קנו ביהוד, איך הם הגיעו לזה? בשנת 2019 הסבים מצד בעלה נתנו להם 400,000 במזומן לקניית דירה, הם הוסיפו עוד 50,000 מהכיס ונכנסו לדירה לפני שנה עם משכנתא דומה לשלנו. אני ואשתי מרוויחים יותר מהם (כמעט 50%), חיים ברמת חיים הרבה יותר נמוכה (גם אז וגם היום), בשנת 2021 הצלחנו לגייס את רוב ההון העצמי שנדרשנו לו (וגם זה אחרי חיסכון של כמה שנים טובות ממשרת סטודנט, וגם זכינו "להרוויח" עוד שנתיים של עליה במחירי הנדל"ן), ורק לקראת שנת 2024 ניכנס לדירה.

אני מוחה בכל תוקף, אנחנו ממש לא זוג ממוצע 😅 אגב, המספרים בהודעה מאוגסט לא החזיקו מים, המשכנתא תהיה יותר קרובה ל-8,000 מאשר ל-6,500 (למרות שסגרנו 13% מהמשכנתא בשנה שעברה)...

אבא שלו לא היה נשוי לשרה...

זה לא רק הסוף זה גם האמצע וגם ההתחלה, שליטה בנתוני הלמ"ס יאפשרו למי שמעוניין בכך לטפל בנתונים ולוודא שאנשים אולי ירגישו שהמצב בטטה, אבל הנתונים יראו שהכל בסדר, ושכולם סתם חמוצים...

ושוב נתניהו מנסה להשתלט על הלמ"ס,

תחכה למוצאי שבת, ערוץ 14 ידווח על האירוע, "אנרכיסטית אמריקאית נגחה באלה של מתיישב תמים שטייל ביום שבת"

מסכן ביבי, טס לסופ"ש והשרים שלו מסתובבים כמו תרגנגולת בלי ראש: בן גביר בתצוגת תכלית: קרעי יורה בנגמ"ש ויוצא נגד ינון מגל (ובציוצים אחרים גם נגד ריקלין ובועז גולן): לא היה ולא נברא, אבל קטי שטרית הצביע לחוק המשכנתאות:

בלת"ק, לגבי דרעי מדובר על ניסיון מאוד עלוב של דרעי לרקוד על 2 החתנות, ובמקביל לנסות לשקר לכל הצדדים - במסגרת ההליך הפלילי (האחרון) דרעי עמד מול בית המשפט, ובמסגרת הטיעונים לעונש אמר את הדברים הבאים: במיוחד ראו את המסומן בירוק - אני לא מתיימר להיות גאון הדור, אבל שנאשם, נושא משרה ציבורית אומר באופן מפורש שהוא רוצה להמשיך עם הזמן שנשאר לו, ולייצג את הציבור לא מהכנסת, זה לא מלמד על פרישה מהכנסת הנוכחית וחזרה לבאה, אלא פרישה מוחלטת עד יום מותו ("הזמן שנשאר"). אז לא, דרעי לא קדוש מעונה - ולא נכשל בלשונו, הוא אמר לשופט שדן שהוא פורש מהחיים הפולטים, והשופט קיבל זאת כחלק מהשיקולים לעונש.

אם הנתונים מהכתבה נכונים (במיוחד המודגש): אז למעט מתי מעט שיושבים על הגדר עם הרבה כסף נזיל ויחטפו דירות במחיר נמוך יותר, נראה שתהיה תנועת מטוטלת - מחירי הדירות ירדו, עלויות המימון של הרוכשים יתייקרו, ובסוף כולנו נידפק. (*** אולי מי שקנה בשנתיים האחרונות ויאלץ למכור, ידפק יותר, כי יש לו סיכוי לא רע למחיקת ההון העצמי שלו***) אגב, מעניין מה הקורולציה בין עליית ריבית הפריים לריבית יתר המסלולים, וביחס לריבית הכוללת.

אנחנו בהחלט לא ממתחנו את החבל עד הסוף, אבל כן אנחנו דוגמא נהדר לדור ראשון למהגרים (משני הצדדים) שהצליחו להתקדם מקצועית, אבל ללא הבוסט של העזרה של ההורים ההון העצמי תקע אותנו כמה שנים... ועדיין המטרה של ההודעה שלי הייתה להגיד לאנשים פה שמחכים לקריסה בשביל להגיד להם "אמרנו לכם" - תזכרו שיש אנשים מאחורי המספרים, וקריסה של זוג צעיר (נגיד במקרה של פיטורין יחד עם עליית ריבית משמעותית) שתוביל לקריסה ומכירה של דירה, בטח דירת מגורים, זה מאורע טרגי, גם אם הוא מינף עצמו לדעת ולקח הלוואות להון עצמי בחוסר אחריות. משקיע יכול להפסיד את ההשקעה, זוג שיצטרך במקרה הטוב לחזור לשכירות, ומבקרה הפחות טוב לחזור להורים ואולי גם לאבד את ההון העצמי, זה לא דומה בכלל.

זכינו בשכירות מוזלת לדירת 3 חדרים (כ-4,800 לחודש, כאשר שכר הדירה צמוד מדד), באזור שלא רצינו לחיות בו (אור יהודה) - מאחר שהוא היה מחייב אותנו להחזיק 2 רכבים, ולעמוד בפקקים כשעתיים ביום - לכן בשכלול הכולל העלות החודשית, יחד עם העלות הריאלית של הזמן שלנו, הפכה את העסקה ללא כדאית. לאחר 10 שנים, היינו משלמים מעל ל-600,000 על שכירות [תלוי במדד] + עוד כ-150,000 - 200,000 בעלויות עודפות של אחזקת רכב נוסף + שימוש מוגבר ברכב הנוכחי, אז בתחשיב הכלכלי הערכנו שיהיה לנו יותר משתלם לרכוש דירה מאשר להמשיך לקוות לטוב. סיכון תמיד יכול להתממש, אני ממש לא צריך עזרה של המדינה בהתמודדות על עליית הריבית, אבל בין זה לבין תאוות הנקם של אנשים פה מדובר על מרחק של מזרח ומערב.

לקחנו משכנתא של 1,220,000 ש"ח, ההחזר הצפוי עמד כ-6,500, אבל כרגע אנחנו בגרייס חלקי, כך שאנחנו משלמים המסלול להמ"צ באופן מלא, ואת הריבית של הפריים + הקל"צ, עד כה ההחזר החודשי עלה לנו ב-1,000 ש"ח, וכנראה שיעלה עוד קצת בחודש הבא. אז אני מניח שאחרי סיום הגרייס נראה תשלום משכנתא של בין 7,500 ל-8,200 (תלוי אם נמשוך את יתרת המסלול של הפריים, שטרם נמשכה כרגע).

אין צורך בהתנצלות, בטח לגבי עזרה בהתנדבות שלא ניתנה, העיקר הבריאות. לגבי התמהיל, בדיעבד הייתי מצמצמם את הפריים ב-200,000 ש"ח ומעמיס עוד קצת על הקל"צ, גם אם במחיר של ריבית טיפה יותר גבוהה, אבל רצה הגורל ובין החתימה על המשכתנא ועד היום הנטו שלנו עלה, והצלחנו לחסוך מעבר למצופה (בין היתר בזכות הגרייס, שנדרש בשל תשלום שכ"ד עד למסירת הדירה), ובחודש ספטמבר סגרנו 150,000 מתוך ה250,000 במסלול של המשתנה צמודה. אם הכל ילך לפי התכנית, אנחנו צריכים לשלם עוד 15% ממחיר הדירה בחודש דצמבר-ינואר, וככל הנראה נצליח לא למשוך את יתרת המסלול של הפריים (נמשך כרגע רק 363,000 מתוך 520,000). התכנון של המשכנתא התבסס על הנחה שמדובר על משכנתא ל-6-10 שנים, ואז נוכל להחליט אם מתקדמים לנכס הבא או ממחזרים את המשכנתא במידה והריבית המוצעת תשתלם (לקחנו משכנתא ב-75% מימון).

חוכמה בדיעבד היא לא חוכמה גדולה - אנשים ישבו על הגדר משנת 2011 מתוך תקווה שעוד רגע הריבית תעלה, עוד רגע המחירים קורסים, יכול להיות שמי שקנה דירה בשנתיים האחרונות - "יאכל אותה", יכול להיות שלא. במקרה שלנו הדירה שלנו נקנתה בשנת 2021, כשנה לפני העלאת הריבית הראשונה, לפי שהבינו מה היקף האינפלציה, המטרה של מה שכתבתי, לרבות הציטוט שלך - ביטאה את התחושות שהיו לנו ערב חתימת החוזה, תחושה של חוסר אונים מוחלט, מצד אחד מחירי השכירות עולים, מצד אחר מחירי הדירות עולים באחוז דו ספרתי כל שנה, ואנחנו כזוג צעיר נמצאים בין הפטיש לסדן, יכול להיות שיתברר שטעינו, יכול להיות שיתברר שההחלטנו שלנו הייתה נכונה, ימים יגידו. אבל גם אם טעינו, גם אם היינו קצת חסרי אחריות, גם אם קפצנו טיפה מעל הפופיק שחתמנו על משכנתא מקסימלית ללא הון עצמי (בשים לב שבמקרה האישי שלנו, לא לקחנו הלוואות משלימות, סגרנו 12% מהמשכנתא אחרי שנה), לראות אנשים שמייחלים לנפילה ולקריסה של אנשים במצב דומה, זה די עצוב, ואני מקווה שנבואות הזעם שלהם יתבדו, ולו בשל העובדה שבסופו של דבר, יש אנשים בקצה של המשוואה.

אני לא יכול לדבר בשם כל הזוגות הצעירים שרכשו דירה בשנתיים האחרונות, אבל אני יכול לספר על המקרה שלי, ועל ההרגשה שלי. הפרקים הקודמים: אז בקצרה, לפני שנה וחצי קניתי דירה חדשה, לא דירת 5 חדרים, לא 2 חניות ולא נוף לים, הדירה שקנינו כמעט זהה לדירה ש@ישה תיאר, דירת 3 חדרים, 72 מ"ר, 2 חדרי שינה, סלון, חדר רחצה אחד, מרפסת מחסן וחניה - וגם זה באזור הישן של פתח תקווה. המחיר של הדירה (שכל אחד יסכים שהיא לא דירת פאר), עמד של 1,635,000 ש"ח, באותו זמן, אם היינו מגרדים כל שקל, היה לנו בערך 400,000 ש"ח (כולל קופות גמל, קרנות השתלמות וכו'), כסף נזיל, היה לנו בערך 330,000 ש"ח - ז"א היה חסר לי בערך 80,000 ש"ח להון העצמי הנדרש לתשלום. במאמר מוסגר, הדירה נקנתה לאחר תהליך שעברנו, בהתחלה חשבנו לקנות דירת 3 חדרים ברמת גן ב-2 מלש"ח, אח"כ חשבנו על דירת 4 בפתח תקווה/חולון, ובין לבין זכינו בדיור להשכרה במחיר מוזל ל-10 שנים באור יהודה). אבל אני ואשתי (החברה דאז) החלטתנו שאנחנו מהמהמרים, וחותמים על החוזה - שלושה חודשים לאחר החתימה על החוזה ללקחנו משכנתא של 75% משווי הדירה, כאשר במועד לקיחת המשכנתא לא היה לנו את כל ההון העצמי הנדרש. המשכנתא תוככנה ב-30% מההכנסה שלנו, ולכן בחרנו בתמהיל יחסית מסוכן, אבל כזה שאיפשר לנו להתכנס להחזר חודשי של 6,500 ש"ח (520,000 בפריים - 0.6 [היה 1% בחתימה, היום 5.15%]; 450,000 קל"צ 3.09; 250,000 מ"צ 1.4), כאשר כמו להוסיף חטא על פשע, לקחנו גרייס על המשכנתא לתקופה של שנתיים. היום ההחזר החודשי שלנו (בתקופת הגרייס) עלה מ-2,300 ל-3,300 (עוד לפני העלאת הריבית האחרונה), וההחזר העתידי יהיה כנראה מעל 7,500. אז כן, אפשר להגיד שגם אנחנו כמו הרבה בני דורנו, קפצנו מעל הפופיק, אבל מה הייתה האלטרנטיבה? לחכות על הגדר ולקוות לטוב? להמשיך לשלם שכירות ולגור בדירה שנבנתה בשנת 1950? לעזוב את המרכז ולנסוע שעה וחצי לכל כיוון? למזלנו, ההכנסה החודשית שלנו עלתה מאוד, אז הצלחנו להשלים את החסכון להון הנדרש, לסדור את רוב המסלול הצמוד מדד, ויש סיכוי לא רק שנוכל לסגור 150,000 מהמסלול של הפריים עד לסוף השנה, אז כנראה שאנחנו נהיה בסדר. אבל מה יקרה אם אחד מאיתנו יאבד את העבודה? וואלה לא יודע, בטח עם ההעלייה בהחזר, שכנראה טרם הגיע לשיא. מה יקרה אם מחיר הדירה ירד ב-20/30%, ונראה איך ההון העצמי שלנו נמחק, והמשכנתא נותרת? כמונו יש הרבה מאוד אנשים צעירים, הרוב לא חיפשו לקנות דירות בשביל להתעשר, אלא למגורים, יש פה לא מעט אנשים שמאוד שמאוד שמחים לאיד, או אפילו מייחלים לקריסה של אותם משפחות. לא יודע אם זה רוע, קנאה או סתם רצון להרגיש שכולם טעו ואתם צדקתם, אבל דירת מגורים היא לא פריוויליגה אלא צורך, בטח בשוק שכירות פרוע כמו בישראל.

אל דאגה אני לא דואג לך באופן אישי. אגב אני לא יודע עד כמה אתה מועדכן - אבל גן בגילאי 0 -3 עולים בין 3.5 - 5 ש"ח בחודש, אלא אם אתה יכול להכניס למעון של ויצו, ואז התשלום יכול להיות יותר נמוך (למרות ש-15 נטו, לא מאפשר לקבל הקלה...).. אגב, אחרי 10 שנים - לזוג כנראה יש עוד 2 ילדים, והחסכון כנראה הלך על ישור שיניים, תשלום לחוגים, החלפת רכב ועוד כמה דברים שצריך לממן.

אז מהוצאה של 7,000 ש"ח בהודעה הראשונה הגענו לאזור ה-12,000 בהודעה השניה, ובטוח שיש פה עם אי אלו הוצאות נוספות שלא הבאת בחשבון (מתנה לגננת, החלפת טלפון נייד, תקלה במוצר חשמלי, הוצאות נלוות לקמפינג וכו'). וזה שאתה חי בשכונת התקווה, נהנה ממנוי מוזל מאוד בקנאטרי (אגב, אני גם מנוי ונהנה מאוד מההטבה הזאת) ומתפשר על עוד כמה דברים. בהנחה שאתה מרוויח 15,000 בחודש (כזוג) מדובר על חסכון של 3,000 ש"ח בחודש (ואולי גם פחות), אז לכל היותר 36,000 ש"ח בשנה - אז לאחר 5 שנים יש הון עצמי של 180,000 ש"ח, זה מספיק לקניית דירה בשכונת התקווה? תיק מניות להכנסה פסיבית?

אני ואשתי עובדים במשרה מלאה פלוס, היא 50 שעות שבועיות, אני כ-60 שעות - אנחנו מרוויחים מצוין, ונחשבים לעשירות 9-10. אני והיא ממש לא מבזבזים - אין לנו אייפונים או ג'יפון בחניה - החופשות שלנו הן בייעדי לואוקוסט באירופה, את הקניות שלנו אנחנו עושים באושר עד - וכל זה לא שינה את העובדה שכל מה שיכלנו להרשות לעצמנו היא דירת 3 חדרים בפתח תקווה. מנגד ההורים שלה עלו מרוסיה בלי מקצוע - עבדו בשנות ה-90 בעבודות צווארון כחול, והשלמת הכנסה בניקיון - וקנו דירת 4 חדרים.

אם המחשב אמור להיות מחובר למסך חיצוני רוב הזמן - אולי שווה לקנות מחשב נייח\מחשב מיקרו (NUC) וכו' ולחסוך כמה שקלים ביחס למחשב נייד או להרוויח יכולות שדרוג עתידיות, בכל מקרה לא הייתי לוקח מחשב נייד עם מסך בינוני (לצורך העניין ברזולוציה הפחותה מFHD, ועם מסך TN) אפילו אם ישמש לנטפליקס פעם בחודש - ההבדל בין מסך טוב למסך גרוע יכול לשנות את חווית השימוש מקצה לקצה... כך גם לגבי הזיכרון - המחשב הנוכחי שלי (בן 4.5) הוא עם 8 ג'יגה ראם, וזה בהחלט מרגיש כמו המינימום ההכרחי, בטח שהדרישה (אפילו של אתרי אינטרנט) עולה משמעתית מיום ליום. כמו כן, השילוב של I3 ו-16 גיגה ראם יותר נדיר, ומצמצם את המבחר (ובהתאמה מקשה על מציאת עסקה משתלמת)

הנחתי ש-3,000 זה המחיר שאתה מוכן להשקיע (אותו מחיר של הדל שצרפת), המחשב לחלוטין אובר קיל, אבל הוא גם פיורצ'ר פרוף, לכל הפחות לשנים הקרובות. תוכל לקנות את הדגם קודם ב,2190 (אבל רק עם 8 גיגה ראם, 256 SSD ומעבד דור 11) ושנה אחריות - https://www.espir.co.il/product/נייד-לנובו-lenovo-thinkbook-15-g2-20ve0055iv אם קונים מחשבים בתדריות נמוכה, עדיף להשקיע טיפה יותר...

משווה ומעלה (מחשב ב2,850) https://www.espir.co.il/product/נייד-לנובו-lenovo-thinkbook-21dj005tiv- מחשב נייד מסדרת thinkbook (סידרת ביניים בין הIDEADPAD ל-THINKPAD) הם נהנים מאיכות בניה טובה יותר מסדרת הIDEAPAD, בטח בגרסאות הנמוכות (יש סדרה 1, 3, 5 ו-7), מעבד I5 דור 12 16 ג'יגה ראם 512 ג'יגה SSD למחשב יש יתרונות נוספים, כמו מקלדת מוארת, קורא טביעות אצבע (המחשב מגיע ללא מערכת הפעלה, אבל מגיע עם אחריות ל-3 שנים לכן כדיין יותר זול אם קונים מפתח מוצר)

לפי המידות והצורך במוליכות חום טובה, מניח שהוא מתכוון להשתמש בזה לתנור האפיה (כתחליף לאבן שמוט או משהו בסגנון). בחול זה מאוד מקובל, ומסייע בחלוקת חום שווה לחלק התחתון של האוכל שנאפה.