mazinya

אז זה לא כמו להגיד שמס הכנסה משלם על המחשב, פשוט מחלק את זה ל 3 תשלומים? כלומר באותה שנה משלמים פחות 1000 שח מס הכנסה

מתוך סקרנות אישית, יש איזה אתר שמראה כמה אחוז החזר מקבלים על כל דבר? אם נגיד רוצים לקנות מחשב חדש. כמה מס הכנסה מחזיר?

את כל ההון העצמי שלי הצלחתי לחסוך רק בזכות זה שגרתי אצל ההורים עד איזה גיל 29 בערך. אחרת אין שום סיכוי שבעולם שהייתי מצליח להגיע להון הזה. אישתי לעומת זאת, גם כן הייתה גרה אצל האמא (גרושים) אבל נאלצה לעזור בתשלום חשבונות הבית, לשלם לבד על התואר 1 + 2 ולכן לא חסכה אגורה אחת להון העצמי. ועדיין נזקקתי לעוד קצת עזרה מההורים כדי לנפח טיפונת את ההון העצמי. אין ספק שללא עזרה מההורים, קשה מאוד להגיע להון עצמי ריאלי

אבל כשאתה מוציא אישור עקרוני, הבנק לא יודע כמה באמת הנכס עלה לך. קנית ב 1.3 באזור שמוכרים בו אותה דירה ב 1.8, תגיד להם 1.8 ולא 1.3. במשכנתא הבנק שולח כבר שמאי אז זה לא רלוונטי. השמאי לא יעריך את הדירה ב 1.3. לא יודע מה הריביות, אבל לפחות מי שאני מכיר אישית, הוצבו כמה תנאים לא נוחים לצורך קבלת האישור העקרוני ולא היו מוכנים לתת. בסניף השני לא אמר מחיר למשתכן, אמר להם מחיר שוק של הדירה, קיבל אישור עקרוני. ההון העצמי אותו הון עצמי. לא אמרתי שהגיע עם 10% הון עצמי, אבל ההון העצמי לא היה גדול. הכוונה שלי היא רק לצורך האישור העקרוני

קרה לכמה אנשים שאני מכיר אישית וכאלה שאני לא מכיר אישית, הלכו לבנק אמרו להם מחיר למשתכן, היו בטוחים התנאים הטובים מגיעים. ואמרו להם את המחיר של הדירה ששילמו עליה (המחיר המוזל) לצורך אישור עקרוני. קיבלו זימבור. אמרו להם ללכת לסניף אחר ולא להגיד מחיר למשתכן וכששואלים כמה עולה הדירה, להגיד מחיר שוק ריאלי ולא את המחיר ששילמת במחיר למשתכן. היחס של הבנק היה שונה לטובה. אותו בנק, סניף שונה.

טעות נפוצה שהרבה זוכים עושים, זה כשצריך ללכת להוציא אישור עקרוני בבנק או משכנתא לצורך העניין, להגיד להם שהם זכו במחיר למשתכן, במחשבה שברגע שהבנק ישמע את זה, מיד יפרוש ידיו באהבה כלפי אותם זוכים ויפנק אותם בתנאים וריביות אטרקטיביים ויקבלו מימון של 90%. ובדיוק זה הרגע שבו הבנק מזמבר אותם ולפעמים גם מעיף אותם מכל המדרגות. אסור להזכיר בבנק את צמד המילים מחיר למשתכן

אולי יתומחר פחות ממחיר השוק, אבל עדיין יותר מהמחיר שבו הדירה נקנתה. בנוסף, אל תשכח ש 5 שנים אסור למכור. מאמין שמי שבאמת קנה כי רצה לגור ולא לעשות קומבינת השכרה ומכירה, גם יגור שם יותר מ 5 שנים ובמהלך הזמן ישדרג את הדירה. מכיר כמה חברים שזכו שביקשו מהקבלן לא לבנות את המטבח כי הם רוצים לקנות מטבח לבחירתם בכמה אלפי שקלים מעל הסדנדרט שהקבלן נותן במפרט. ואם גם ידעו לשמור על הדירה כמו שצריך, אין סיבה שיורידו תחתונים במכירה. רווח עדיין יהיה פה. השאלה כמה. בקרית מוצקין השכונה כבר הייתה מאוכלסת הרבה לפני מחיר למשתכן. התשתיות קיימות, כולל בתי ספר שנבנים כבר

הנורמה שאתה מדבר עליה, וכבר דיברתי עליה בשרשור אחר ולא קשור לנושא השרשור הזה, היא בחלקה מכיוון שאין פה בארץ שכירות ארוכת טווח. אם כל שנה שנתיים מעלים דמי שכירות, אין שום מוטיבציה לאנשים להמשיך לגור בשכירות ומעדיפים כבר את הכסף לשים על דירה. (ולא נכנס ליתרונות וחסרונות של כל אחד מהם שברור לי שקיימים לכן או לכאן) . אני לדוגמא מאוד מרוצה מהדירה שאני שוכר. אבל כשהעלו לי ב3 שנים שכר דירה ביותר מ 300 שח לחודש, זה הזמן להגיד מספיק. זכיתי במחיר למשתכן, אחרת לא יודע אם הייתי מסוגל לרכוש את הדירה שזכיתי בה במחיר השוק וסביר שעוד הייתי ממשיך לגור בשכירות כמה שנים טובות. ולא כל הפרוייקטים במחיר למשתכן נבנים בשכונות פח ללא תשתיות. זה באמת תלוי פרוייקט

נכון. אני יודע שהוא באמת מתקזז על הוצאות שונות כמו חלק מהשכר דירה, חשמל, ארנונה, רכב, דלק, טלפון, אינטרנט וכו'. אם היה מביא 14 ברוטו כשכיר, היה הולך לו אותו סכום על מיסוי? כי הוא חושב שהוא משלם יותר בגלל היותו שכיר +עצמאי

זה נכון שהסטנדרט שמקבלים בדירה לא דומה למה שמקבלים אם קונים מקבלן במחיר שוק שלא במחיר למשתכן, אבל לא צריך להגזים. זה לא שמקבלים פה דירות של עמידר. יש מרפסות, יש חניה פרטית, יש מחסן. זה לא דירות של שיכונים. נכון, אין חשמל חכם בבית, והאסלה היא רגילה ולא תלויה, והמטבח מאוד סטנדרטי, והתריסים בחדרים הם גלילה ידנית ולא חשמלי. אבל, במהלך השנים תמיד אפשר לשדרג את הדירה. היתרון הוא שאפשר לעשות זאת מתי שרוצים, על פי המצב הכלכלי, לאט לאט, ואפשר להחליט מה כן לשדרג ומה לא. ולא מראש לרכוש דירה עם מפרט גבוה בסכום שלא ניתן לעמוד בו. בסה"כ, שוב, מדבר רק על המפרט בפרוייקט שאני זכיתי בו, המפרט הוא בסדר גמור למחיר שמשולם. ומדובר פה בהנחה של לפחות 400-450 אלף ממחיר השוק ומקבלים בית משלך

משלם גם משלם. עוד 15.6% לביטוח לאומי. כלומר שוב, אם הבנתי אותך נכון, סה"כ על ה 4000 המסכנים האלה שהוא עושה בחודש אקסטרה, הוא משלם עליהם 36% מיסים? אם זה נכון, זה פשוט הזוי. נשאר לו קצת יותר מ 2500 שח בכיס

אם הבנתי אותך נכון, אז על פי הטבלה של 2017, הוא נמצא במדרגה 3. כלומר על כל שקל שהוא מרוויח מעל הברוטו, הוא משלם 20% מס שולי. כלומר רק על ה 4000 אקסטרה האלה כעצמאי, הוא בעצם משלם 800 שח מס בחודש? (לפני נקודות זיכוי וכו')

כשיש היום בשוק שיואמי REDMI NOTE 4X ב 700 שח, אני לא רואה שום סיבה לתקן G3 ישן. חבל על הכסף. תיקון לא יעלה לך פחות מ 200 שח לדעתי. תוסיף עוד כמה מאות שקלים ותקנה NOTE 4X חדש שיעשה עבודה לא פחות טובה בשביל השימושים שלך. ה G3 של אישתי גמר את החיים אחרי בערך שנתיים. קניתי לה NOTE 4X ובינתיים מאוד מרוצה. אין תלונות

אם 20% זה רק כשכיר זה לא הגיוני. כי מברוטו של כמעט 10K נשאר לו 8K שכוללים מס הכנסה, ביטוח לאומי, ועוד הורדות של קרן השתלמות, קופות גמל וכו'. אם זה זה היה 20% רק מס הכנסה, הנטו שלו היה הרבה יותר נמוך. על פי מיטב ידיעתי, ההכנסה שלו כעצמאי היא סביבות ה 4000-5000 בחודש וההכנסה כשכיר היא כ 10 אלף ברוטו. אז אמר לי שהוא משלם מקדמות 14% אחת לחודשיים העבודה כעצמאי אינה קניה או מכירה. עובד באינטרנט בפרסום. רק כותב חשבוניות על הסכומים שנכנסים לחשבון הבנק, שאותן מגיש למס הכנסה בדוח השנתי

שואל בשביל חבר. הבחור עובד כשכיר ועצמאי. משלם למס הכנסה מקדמות אחת לחודשיים 14% אבל בתלוש שכר כתוב לו מס שולי 20%. הברוטו שלו סה"כ לא עובר את ה 15 אלף. האם הכוונה היא שהוא משלם סה"כ 20% מההכנסה שלו כשכיר + עצמאי, כלומר על 2 ההכנסות ביחד 20%? או שהכוונה שהוא משלם 20% על ההכנסות כשכיר ומשלם עוד 7% לחודש על ההכנסות כעצמאי?

יכול לומר שלפרוייקט שזכיתי בו יש ערבות מדינה. לא חושב שיש ערבות טובה מזו. בכנס נאמר, גם אם הקבלן בורח, גם אם הקבלן פושט רגל, יוצא מכרז חדש והבנייה תמשיך מאותו מקום. הכי גרוע שיכול לקרות זה דחיה של הכניסה לדירה. אין דבר כזה הקבלן פשט רגל והלך הכסף. הכסף נמצא בחשבון בנק בעל שקיפות מלאה. כלומר אין מצב שהקבלן לוקח מהכסף ששילמת על הדירה והולך קונה לעצמו ברייטלינג ב 20 אלף שח. אהפרוייקט שלי בזמן הכנס היה ללא היתר בניה אבל היה בשלבים מתקדמים לקבלת היתר. כ 3 שבועות אחרי, כבר יש היתר בניה ומתחילים לבנות. אגב, על פי החוזה, יש תאריך סיום לפרוייקט. מעבר לתאריך הנ"ל, הקבלן מתחיל לשלם לזוכים שכ"ד במידה ועדיין לא מוכן. מצד שני, מכיר חברים שלי שזכו בעפולה לפני לא מעט חודשים, ועדיין לא קראו להם בכלל לכנס. אז זה באמת תלוי פרוייקט או אזור.

הבנק אינו יודע את מחיר הרכישה. מבחינת הבנק מדובר על מחיר שוק שזו גם תהיה הערכת השמאי

ישה, קודם כל המון תודה על ההשקעה. נתת לי המון חומר למחשבה. לא יודע אם הכנסת את זה לחישובים שלך או אם זה בכלל משנה משהו. אני מדבר על אחוז המימון. הבית נקנה ב 1.08 אבל כשישלח שמאי ממשרד השיכון להעריך את הבית לצורך המשכנתא, סבירות גבוהה מאוד, גם מהכירותי את האזור וגם מפרוייקטים אחרים באזור, שהבית יוערך בין 1.4 ל 1.5 ואולי טיפה יותר, מה שמשנה את אחוז המימון של הבנק ויכול לקרב אותו למעט מעל 50% ובכך לשפר את הריביות. אני טועה?

ומה לגבי החזר חודשי ריאלי? 4K גבוה מדי?

בעקבות השרשור על הדירה שרכשתי במסגרת תוכנית למשתכן, המשכנתא שאני צריך היא 800K כאשר מדובר על יכולת החזר של 4K. ישה, אמרת לי שזה יקר. אבל הבנתי שכדי להוריד את השנים ו/או לא לשלם ריביות גבוהות, מומלץ החזר חודשי גבוה עד כמה שניתן. לא?

חוץ מהחוזה חתמתי שם גם על כל מני אישורים וייפוי כוח נוטריוני. לקחו ממני סה"כ אגרות והכל 2000 שח. המטבח שהקבלן נותן הוא בדיחה. מתאים לאנשים שאוכלים כל היום בחוץ ולא נכנסים למטבח. אנחנו כמעט ולא אוכלים בחוץ, אין מנוס מלשדרג למטבח. לא ב 80K אבל סביר שב 30K. avargel, הילדה בת שנתיים אז אייפון חדש למזלי היא עדיין לא מבקשת. ובכל מקרה, אני ואישתי כבר הגענו למסקנה שהכמה שנים הקרובות חו"ל יורד מהפרק וזה כולל גם הוצאות גדולות שהן לא בהגדרה של MUST. המשכנתא סביב 800K כאשר מדברים איתי על החזר חודשי של 4K שכרגע בהתאם למשכורות שלנו, זה המקסימום שאני יכול לתת וכמובן זה במקביל לצמצום שלנו.

ישה, עד כמה תוספת של 100K להון העצמי תהיה משמעותית מול הבנקים מבחינת הריביות? זה אומר שבמקום לקחת 800K משכנתא אצטרך לקחת 700K

קודם כל אני רוצה להודות לכולם על התגובות והתובנות. לפני שאענה לך, ספריאל, אקדים ואומר שנגמרו דירות ה 4 חדרים כשאני הגעתי לבחור. ובכל אופן נבחרה דירת ה 5 חדרים הזולה מבין הדירות 5 חדרים המוצעות, כלומר אחרי תשומות בניה, יצא 1.08. תוכנית הדירה שנבחרה היא אותה תוכנית שפירסמתי בעמוד הראשון למעלה. כיוון הדירה הוא צפון מערב (המיקום הוא כורדני) עכשיו אנסה לענות לך 1. כעת מצליח לחסוך כ 1000 שח בחודש. באפשרותי להגדיל את החיסכון בעוד כ 1000-1500 שח ל 4-5 שנים הבאות. 2. הכניסה לדירה צפויה לעוד שנתיים וחודשיים. בזמן הזה אני גר בשכירות ומשל 3200 לחודש. שוקל בעוד שנה לעבוד לדירה שכורה זולה יותר בכ 1000 שח. 3. על המטבח מקבלים זיכוי של 4000 שח במידה ולא מעוניינים. כמובן שלא ניתן לעשות שינויים בזמן הבניה ולכן הקבלן לא יבנה את המטבח ואנחנו נצטרך להרכיב את המטבח החדש שבחרנו לטעמנו לאחר סיום הבניה. מה שכן, הוא לא מוכן גם להזיז את האינסטלציה באזור המטבח כלומר המטבח החדש יהיה צריך להיות מותאם לאינסטלציה המקורית. 4.שריינת כ 100K לריהוט/ שדרוגים שזה כולל גם את עלות המטבח שכמובן תופסת חלק מכובד מהסכום. 5. הדירה שאני גר בה בשכירות מרוהטת כמעט קומפלט ולכן אצטרך להוציא כסף על ריהוט (סלון, מכונת כביסה, מקרר, חדר שינה, חדר לילדים וכו') 6. עורך דין אין צורך כיוון שלא ניתן לעשות שינויים בחוזה ולכן זה מיותר. יש עורך דין מטעם המדינה. יש להוסיף לו תשלום של 2000 שח על אגרות וכו'. אגב, כל דירות 3 החדרים בפרוייקט נחטפו ראשונות. כנראה משקיעים. כבר יצא לי לדבר עם זוגות שם ממרכז הארץ שקונים ולא מתכוונים לגור שם אלא להשכיר. היו שם תושבים מירושלים, בית שמש, רחובות, ראשלצ וכו'

יש אנשים שבוחרים דירות לפניי. נראה מה ישאר במלאי כשיגיע תורי

בנוסף לזה שהרבה מהספרים שלי נמצאים בחדר העבודה, יש גם את עניין המחשב הנייח והמדפסת (לא עובד עם לפטופ). ברור שזה לא יהיה בסלון ולכן אני לא רואה אפשרות אחרת מלבד לתפוס חדר עבודה אחד. לכמה שנים היא תספק אותי, זו שאלה טובה שקשה לי לענות עליה. בגדול, 5 שנים אסור לי למכור, ובכל מקרה לא התכוונתי למכור אחרי 5 שנים. דירות 4 חדרים באזור עולות 1.2-1.3. מה יהיה עוד 10 שנים אין לי מושג אבל בהחלט סביר מאוד להניח שבדירת ה 5 חדרים אוכל להסתפק ביותר זמן מאשר בדירת ה 4