mazinya

מעולם לא טענתי שאני מבין. גם בפוסט הראשון אמרתי שרק לאחרונה התחלתי יותר לחקור את הנושא. אני אבדוק דרך בית הספר האם הארגון מספק יעוץ פנסיוני אם כך אז מה העניין? סבלנות וזמן? במקרה שלהם יש מספיק משניהם. מה עוד קריטי לבדוק במקרה שלהם? הבנק לא נותן לי שום דבר משמעותי ובגיל שלהם להשקיע במשהו שהוא לא 100 אחוז מנייתי נראה לי לא הגיוני. במקרה שלי עוד מילא רוב המניות החזקות המפוזרות די חופפות אחת לשניה. אז אלא אם אני משקיע בתא 125, קרן עולמית וסנפ די חופפות

אני אשקול ואבדוק את עניין קופג להשקעה. אבא שלי יש מועדון חבר וראיתי שאלטשולר שחם מאפשרים פתיחת קופג אצלם לעמיתי חבר עם דמי ניהול של 0.36. עדיין גבוה ממסחר עצמאי אבל זה לא 0.6 או 0.7. לגבי הילדים אגב, בשונה ממני אני חושב שכן אפתח חשבון מסחר עצמאי עם 100 אחוז מנייתי על הסנפ או העולמי. הזמן הוא לא פקטור אצלם ויש להם מספיק זמן לתת לשוק לתקן את עצמו.

בדקתי את קרן הפנסיה.לא יודע למה אתה מתכוון במנייתי אבל גם היא מושקעת במסלול של 40% מניות. יש לי אפשרות לשנות למסלולים יותר מנייתיים של מקסימום 58% מניות ויש אפשרות גם 100% סנפ. אז גם קרן ההשתלמות שלי וגם הפנסיה שתיהן במסלולים שמרניים. זה די מובן בהתחשב בזה שהם לא רוצים לקחת סיכון עם כסף של אחרים. בכל אופן גם דרך קופג עדיין אני אצטרך לקבל החלטה על איזה מסלול אני בוחר. אני מניח שהם לא יקבלו את ההחלטה במקומי. ולכן אני חוזר לאותה נקודה. אני יודע בוודאות שבבנק אני לא מוכן יותר לסגור פקדונות בשביל ה 3-4 אחוז העלובים שלהם בשנה. לא יודע אם 15-20 שנה זה מספיק בשביל 100 אחוז מנייתי. גם 80/20 ואפילו 70/30 עלו לי כאפשרויות.

למה לא בכיוון? הכוונה שלי היא לשים 100 אחוז מנייתי. קופת גמל הבנתי שדמי הניהול יחסית די גבוהים ולטווח ארוך ההפרש בין זה לבין מסחר עצמאי לתקופה יחסית ארוכה יכול להיות לא מעט אין לי עניין לגעת בקרנות בכלל עד הפנסיה בכל מקרה. מי מחליט בקופת גמל כמה קצבה אוכל למשוך?

כי כרגע המטרה היא לפנסיה בגדול. אבל פנסיה זה גיל 67. ואם אני ארצה להנות מהכסף בגיל 60? 62? 63? אני יודע שקופות גמל משמעותית דמי הניהול גבוהים יותר. יכול להיות ש 15 שנה סטטיסטית זה קצת גבולי מבחינת 100 אחוז מניות אני באמת לא יודע. אם היו לי 30 שנה במחסנית לא הייתי מתלבט בכלל. לגבי הילדים לפחות הזמן לא משחק תפקיד אז שם אין לי יותר מדי התלבטות. במקרה שלהם אני כן חושב ש 100 אחוז מנייתי יהיה הגיוני יותר. לשוק יהיה מספיק זמן לתיקונים. @sperial לגבי העניין של קרן ההשתלמות שכל 6 שנים הם פותחים לי חדשה. זה אומר שבתכלס אני מאבד את האפקט המלא של הריבית דריבית? כי הרי אין הפקדות לקרן הישנה ואני כל 6 שנים צובר מהתחלה לקרן החדשה. אני טועה?

החיסכון הוא לתקופת הפרישה כן. זו המטרה. הכוונה היא להתחיל ב 100 אחוז מניות ואחרי תקופה של כמה שנים (לא יודע בדיוק להגיד כמה) להתחיל להוריד את אחוז המניות ולהכניס יותר אגחים

לא סונוורתי מסיפורי סנפ. אני משקיע לטווח ארוך ומודע לזה שיכולות להיות עליות וירידות. אני יודע שהחיסכון קטן ולא אשקיע את כולו. מניח שאשקיע סכום התחלתי של כ 10-20 אשח מתוך ה 80 ואז אעשה הפקדות חודשיות של כ 500 שח

אתה מתכוון לאינטראקטיב ישראל? מה היתרון שלו על פני בית השקעות ישראלי חוץ מזה שאין שם סכום מינימום להפקדה? אגב ב vwra אני מניח שאתה מתכוון למניה הגלובלית של וואנגארד נכון?

אז אני מבין שהשווקים הנוספים שנמצאים בתוך הגלובלי לא ממש דוחפים קדימה אלא כנראה יותר מדשדשים

למה אגב? מה הבעיה עם המדד הגלובלי? אני מאוד מתלבט אם ללכת 100 אחוז SNP או 100 אחוז הגלובלי. מרגיש לי מאוד מרוכז לסמוך רק על השוק האמריקאי. אתה רואה בשנתיים האלה רווחים מהגלובלי?

אתה מתכוון להישאר עם ה SNP בלבד או לשלב את שניהם? הרי יש ביניהם חפיפה לא?

לא ידוע לי שאני בחרתי לשים את הכסף בעגור. הם החברה שמנהלת את קרנות ההשתלמות של ארגון המורים שאני משתייך אליו. המסלול הכי "אגרסיבי" שלהם זה המסלול הכללי שבו אני נמצא עם חשיפה של 46% למניות. יש להם עוד 2 מסלולים מתחת שאפילו יותר גרועים מבחינת חשיפה למניות. אני מכיר את התוכנית החיסכון הממשלתית שנותנת לך 50 שקל לחודש על כל ילד. יש להם אותה ואני גם עליה מוסיף כסף. אגב, שם זה מנוהל בסיכון בינוני. אני רוצה להעביר לסיכון גבוה כדי לקבל תשואה. אישתי מפחדת כי כסף שלהם ולא רוצה לקחת את הסיכון. לדעתי יש פה הפסד של סביבות ה 30 אחוז לפחות בתשואה שהם יפסידו בגלל זה.

תודה. אני אכן קורא ושומע את העניין של הסיבולת התנודתית מודגשת מכל עבר. זה יהיה יומרני מצידי לחזות איך אתנהג בעוד X שנים כאשר אראה Y ירידות אבל לפחות עכשיו, בניגוד למה שקרה לי בתקופת הקורונה אני רוצה להאמין בלב שלם שלמדתי את הלקח ואני מאוד מבין את החשיבות של קיבת ברזל במקרה הזה. אני מקווה מאוד שאם יגיע הרגע הזה אני גם אדע ליישם את זה בפועל. למרות שרציתי לפתוח חשבון באקסלנס, אני כנראה בכל זאת אצטרך לפתוח בפסגות. השקעה של חסכונות הילדים היא אחת המטרות ומכיוון שהם היחידים שמאפשרים לפחות כמה חשבונות הם כרגע ההעדפה. להבנתי הם בקרוב אמורים גם לאפשר הפקדות דרך הוראות קבע כמו אקסלנס

אתה אכן צודק. ארגון המורים שם את קרנות ההשתלמות שלו ב" עגור". יש להם 3 מסלולים כשהמסלול הכי "טוב" שלהם זה מסלול כללי שבו כפי שאמרתי רק 46 אחוז מושקע במניות. עדיין מניב תשואה ממוצעת של 7% בשנה אבל סביר שאם היו לוקחים יותר סיכון עם המניות התשואה הייתה גבוהה יותר. ווכן, כל 6 שנים הם פותחים לי אוטומטית קרן חדשה והקרן הישנה הופכת ללא פעילה (כלומר ללא הפקדות) אבל לטענתם עדיין ממשיכה לצבור תשואה. הם עושים זאת כדי שאם ארצה לצאת לשבתון אוכל להשתמש בכספים שנצברו בקרן הישנה. אני לא חייב להפקיד את כל ה 80 אשח שיש לי בחיסכון אבל מכיוון שאני כבר לא בחור צעיר בן 25 שפותח תיק מסחר, אם ארצה לנצל את אפקט הדריבית, אצטרך להפקיד סכום התחלתי סביר כדי שהעניין לא ידשדש. אגב, מאז עלית הריבית, המשכנתא שלי עלתה בכ 800 שח לחודש. אני מקווה מאוד שהריבית תתחיל לרדת וכך גם החזר המשכנתא המעיק.

כפי שאמרתי אני רואה בקרן ההשתלמות שלי תיק השקעות נוסף ועם 46% בלבד במניות, אני מתקשה למצוא הגיון לפתוח תיק השקעות נוסף שגם הוא יהיה שמרניץ לכן הנטיה שלי היא 100% מניות. אז מה קורה אם אני רוצה לפתוח באקסלנס לעצמי וגם לילדים? אני צריך לפתוח בנפרד לכל אחד מהם הכוונה וזה לא יוכל להיות שכולם תחת החשבון שלי? שאלה טובה ולא חשבתי על זה. מניח שהרגע שהריבית תרד כך גם התשואה מהקרן הכספית תרד. מבחינת ריבית, אחרי 3 שנים אמור לצאת לי כ 3000 שח ריבית על הלוואה של כמעט 23 אשח

מעבר למשכנתא אין לי חובות. יש לי הלוואה של 22 אשח שלקחתי על חשבון קרן השתלמות כדי לקנות לאישתי שברולט ספארק אבל את הכסף הזה שמתי כבר בקרן כספית שיהיה לעוד 3 שנים כשאצטרך להחזיר. אכן ה 80 אשח האלה הם החיסכון היחידי שיש לי. אני מניח שאני לא חייב להשקיע את כולם. לגבי החיסכון עם שם הילדים לא חשבתי על זה. על איזה חיסכון אתה מתכוון? כרגע החיסכון שיש להם הוא בבנק וזה לא על שם. כשאעביר את זה משם לבית המסחר אצטרך גם את זה לפתוח על שמי הכוונה? ובגלל זה חשבתי לשים 10 אחוז אגח. יש פיתרון אחר למצב הזה? הרי זה יכול לקרות לכל אחד. אני לא רוצה עוד תיק שמרני. הקרן השתלמות שלי כבר מספיק שמרנית. המטרות שלי בהשקעה זה בגדול להקיע לגיל פנסיה (אם אזכה לזה בבריאות טובה) ובזמן הזה למקסם את החסכונות שלי כדי שאוכל להשתמש בהם כשאצא לפנסיה. זו גם הסיבה שאני מוציא את החסכונות של הילדים מהבנק ומשקיע בשוק ההון כדי שגם להם יהיה כמה שיותר. אבל אצלם יש הרבה יותר זמן לתיקון במידה ויש משבר

לא לא מאפס. יש לי 80 אשח בחיסכון שאמור להשתחרר במאי. בינתיים אפקיד סכום התחלתי של כ 5000-10000 שח. אירית SNP תהיה עדיפה על אירית עולמית? אני יודע שהיסטורית ה SNP עשה תשואה גדולה יותר מהעולמי אבל בדיוק פה התלבטתי אם לקחת את הסיכון והישאר ממוקד רק באמריקאי או ללכת עם האירית העולמית שמכוונת בתוכה לעוד שווקים. עם הדולר במצב הנוכחי מניח שלא אראה בתקופה הקרובה בכלל רווחים אבל יאפשר לי כוח קניה גדול יותר מעדיף בית השקעות ישראלי כדי לא להתעסק עם ניכוי מס. אני מניח שמגמת הריבית היא לירידה. אגח לא יתן לי יותר תשואה במקרה הזה על מה שנמצא בכספית? בדיוק מה שחשבתי עליו. התלבטתי לגבי פסגות או אקסלנס. פסגות אכן יתרונם ללא עמלות והאפשרות לפתוח כמה חשבונות שזה מעולה. הם דורשים כרגע מינימום הפקדה של 10 אשח שכרגע עדיין אין לי. בנוסף אני לא מכיר את האפליקציה שלהם ועד כמה היא טובה. לאקסלנס יש כרגע מבצע שמאפשר הפקדה של 4500 שח ובלי עמנלות עד 8 שנים (עם כוכבית אבל לא ראיתי מה הם תנאי הכוכבית). הבנתי שהאפליקציה שלהם טובה והם מאפשרים גם הוראת קבע. איתם אי אפשר לפתוח חשבונות גם לילדים?

תודה. קודם כל שכחתי לציין שהכוונה היא כמובן לקרנות איריות. גם םה במדד העולמי אני מכוון לאירית. לגבי האירית שאתה מדבר עליה שעושה את הספליט אני מניח שאתה מתכוון לאינבסקו נכון? אני התלבטתי בינה לבין ISHARES. לגבי המדד העולמי, על איזה מהם אתה מדבר? זו שהזכרתי או ה ACWI? תודה על ההערה לגבי השוק הישראלי אני 45 ואשתי 41. הילדים בני 2.5, 7 ו 10. כרגע מבחינת הילדים יש תוכנית חיסכון מטופשת בבנק שאליה אני מפקיד כל חודש 200 שח. לי יש תוכנית חיסכון סגורה עד מאי של 80 אשח שכשתיפתח אני מתכוון להשקיע אותם בשוק ההון ולהפקיד לשם כל חודש מינימום של 500 שח. לפני כמה שנים פתחו לי בבנק תיק השקעות כזה. ואז הגיעה הקורונה. בטיפשותי וחוסר הבנתי נלחצתי כשראיתי את הירידות ומכרתי. הפסדתי 3000 שח אבל זה היה שכר הלימוד שלי. לא מתכוון לחזור על הטעות הזו ומבין שיש עליות וירידות. ההשקעה היא לטווח ארוך ולכן רוצה להאמין שלא אחזור על הטעות הזו. החיסכון הפנסיוני שלי כפי שאמרתי אני מורה ולכן יש לי את קרן ההשתלמות שאותה לא מתכוון לפדות עד הפנסיה בה דמי הניהול נמוכים (0.22) ובלי קשר גם הפקדות לפנסיה

בן 45 ורק לאחרונה לצערי הבנתי שבזבזתי את מיטב שנות חיי הכסף שלי בסגירת החיסכון בפיקדונות הבנק עם הריבית העלובה שהם נותנים וסוגרים את הכסף לשנה שלמה. נזכרתי מאוחר מדי אבל עדיף עכשיו ולא בגיל 60. אני רוצה לפתוח תיק מסחר עצמאי ולבצע השקעה פאסיבית גם בשבילי ובעיקר לילדים (כרגע יש להם תוכניות חיסכון בבנק בפריים מינוס 4.5 עלוב) ואני רוצה להעיף משם ולהשקיע בשוק ההון לתקופה של 15-20 שנה עם הפקדות חודשיות כדי לתת לריבית דריבית לעבוד. קראתי וחקרתי קצת בנושא בשבועות האחרונים. בגדול כמו שאמרתי התיק יהיה לגמרי פאסיבי, לא מתכוון להתעסק עם זה יותר מדי ורוצה לתת לשוק לעשות את שלו. מכיוון שההשקעה היא לתקופה של 15-20 שנה (אם אזכה בכלל להגיע לגיל הזה בבריאות טובה) אני שוקל ברצינות להפוך את התיק ל 100% מנייתי (או 90 מניה ו 10 אגח ממשלתי כללי). גם כדי למקסם רווחים וגם כי יש לי קרן השתלמות (מורים) שלא מתכוון לפדות עד הפנסיה. מבירור שעשיתי הקרן מושקעת כ 46% במניות אז היא מאוד סולידית ולכן המחשבה שלי שאין לי צורך ב 2 תיקים סולידים. מבחנתי ק. ההשתלמות היא "כרית הביטחון" ואני מעדיף שתיק אחד יהיו יותר אגרסיבי במיוחד כשזה לתקופה לא קצרה כדי לאפשר לשוק לתקן במקרה של קריסה. כיוון שהמטרה היא לא להמר ולנסות להכות את השוק, אני רוצה להשקיע בקרן אחת או שתיים מחקות . עלו לי כמה אפשרויות. אפשרות אחת היא 100 אחוז SNP 500. אפשרות שניה היא מדד עולמי FTSE All-World שמכיל בתוכו כ 65% מהחברות האמריקאיות אבל גם נותן חשיפה גם למדינות מפותחות וגם למדינות מתפתחות ולא תלוי רק בשוק האמריקאי. בנוסף שוקל לתת אולי משקל קאן גם לשוק שלנו .. משהו כמו 10 אחוזים מזה אולי על תא 125. אני מתכוון כל חודש להפקיד לתיק כ 500 שח ואולי יותר אם יתאפשר. לגבי הילדים אותו הדבר. חושב גם כן ללכת על תיק מנייתי אגרסיבי עם הפקדה חודשית של כ 200 שח בחודש לכל אחד (יש 3 ). אשמח להערות/הארות בעניין ** שאלה קטנה נוספת.. יש לי כ 20 אשח שאני צריך בעוד כ 3 שנים להחזר הלוואה שלקחתי על חשבון ק. השתלמות. כרגע הם יושבים בקרן כספית אבל מתלבט אם להשאיר שם או להעביר לאגח ממשלתי קצר כלשהו שאולי יתן לי תשואה טובה יותר עקב ירידת הריבית הצפויה

המולטימדיה הארורה הזו בהתקנה מקומית חסרת אנדרואיד אוטו ובאופן כללי היא לא משהו. האם יש אפשרות לשדרג את הדבר הזה למשהו יותר עדכני או מה שרואים זה מה שיש? במידה והתשובה היא כן, יש המלצה למישהו שמתקין באזור חיפה?

אגב איזו רמת אבזור עדיפה? ה LT+ או הפרימייר? הפרש המחירים מצדיק?

גם אני הופתעתי שלא הייתה ירידת ערך. אתה חושב שעלי לחשוש מזה? אני בהחלט מודע לעניין הערך המסחרי אם כי זה מיועד להיות רכב שני במשפחה לאישתי לנסיעות לעבודה (קריות - טכניון) וסידורים בקריות. נסועה שנתית סביר שלא תעבור את ה 10 בשנה ועל כן חיפשתי רכב שיהיה עם ק"מ נמוך ככל הניתן כיוון שהמטרה היא להחזיק ברכב כמה שיותר זמן. אלא אם כן יקרה משהו לא צפוי עם הרכב , אין לי כוונה להחליף את הרכב בשנים הקרובות (השאיפה היא להחזיק את הרכב עד גיל 12-15 במידה ויהיה אפשרי)

קיבלתי רק את דוח השמאי ודוח התיקונים שבוצעו. לא חושב שיש משהו מעבר לזה. מצרף את דוח השמאי

מצאתי שברולט ספארק דגם פרימייר שנת 2021 יד 2 שעשתה 17K בלבד. (2 הידיים עברו במשפחה) הרכב עבר פגיעה והוחלפו לו חלקים. שמאי קבע שלפגיעה אין ירידת ערך ולפי הבנתי אין פגיעה בשלדה. המחיר הדרוש הוא 69000 (מחירון 77) אבל מניח שאפשר יהיה להתמקח ולרדת עוד. רציתי את דעתכם האם כדאי בכלל להתקדם וללכת עם הרכב לבדיקה. דיברתי גם עם פחח של UMI שאמר שלא מתרגש מהחלקים שהוחלפו אבל כן היה מתחיל מ 65000. מצרף לכם את דוח החלקים שהוחלפו במוסך UMI

איך זה עובד מבחינת סוללה היבירידית? כמה שנים בערך סוללה יכולה להחזיק ומה עלות החלפת סוללה ברכב כזה יכולה להיות?