mazinya

מעולם לא טענתי שאני מבין. גם בפוסט הראשון אמרתי שרק לאחרונה התחלתי יותר לחקור את הנושא. אני אבדוק דרך בית הספר האם הארגון מספק יעוץ פנסיוני אם כך אז מה העניין? סבלנות וזמן? במקרה שלהם יש מספיק משניהם. מה עוד קריטי לבדוק במקרה שלהם? הבנק לא נותן לי שום דבר משמעותי ובגיל שלהם להשקיע במשהו שהוא לא 100 אחוז מנייתי נראה לי לא הגיוני. במקרה שלי עוד מילא רוב המניות החזקות המפוזרות די חופפות אחת לשניה. אז אלא אם אני משקיע בתא 125, קרן עולמית וסנפ די חופפות

אני אשקול ואבדוק את עניין קופג להשקעה. אבא שלי יש מועדון חבר וראיתי שאלטשולר שחם מאפשרים פתיחת קופג אצלם לעמיתי חבר עם דמי ניהול של 0.36. עדיין גבוה ממסחר עצמאי אבל זה לא 0.6 או 0.7. לגבי הילדים אגב, בשונה ממני אני חושב שכן אפתח חשבון מסחר עצמאי עם 100 אחוז מנייתי על הסנפ או העולמי. הזמן הוא לא פקטור אצלם ויש להם מספיק זמן לתת לשוק לתקן את עצמו.

בדקתי את קרן הפנסיה.לא יודע למה אתה מתכוון במנייתי אבל גם היא מושקעת במסלול של 40% מניות. יש לי אפשרות לשנות למסלולים יותר מנייתיים של מקסימום 58% מניות ויש אפשרות גם 100% סנפ. אז גם קרן ההשתלמות שלי וגם הפנסיה שתיהן במסלולים שמרניים. זה די מובן בהתחשב בזה שהם לא רוצים לקחת סיכון עם כסף של אחרים. בכל אופן גם דרך קופג עדיין אני אצטרך לקבל החלטה על איזה מסלול אני בוחר. אני מניח שהם לא יקבלו את ההחלטה במקומי. ולכן אני חוזר לאותה נקודה. אני יודע בוודאות שבבנק אני לא מוכן יותר לסגור פקדונות בשביל ה 3-4 אחוז העלובים שלהם בשנה. לא יודע אם 15-20 שנה זה מספיק בשביל 100 אחוז מנייתי. גם 80/20 ואפילו 70/30 עלו לי כאפשרויות.

למה לא בכיוון? הכוונה שלי היא לשים 100 אחוז מנייתי. קופת גמל הבנתי שדמי הניהול יחסית די גבוהים ולטווח ארוך ההפרש בין זה לבין מסחר עצמאי לתקופה יחסית ארוכה יכול להיות לא מעט אין לי עניין לגעת בקרנות בכלל עד הפנסיה בכל מקרה. מי מחליט בקופת גמל כמה קצבה אוכל למשוך?

כי כרגע המטרה היא לפנסיה בגדול. אבל פנסיה זה גיל 67. ואם אני ארצה להנות מהכסף בגיל 60? 62? 63? אני יודע שקופות גמל משמעותית דמי הניהול גבוהים יותר. יכול להיות ש 15 שנה סטטיסטית זה קצת גבולי מבחינת 100 אחוז מניות אני באמת לא יודע. אם היו לי 30 שנה במחסנית לא הייתי מתלבט בכלל. לגבי הילדים לפחות הזמן לא משחק תפקיד אז שם אין לי יותר מדי התלבטות. במקרה שלהם אני כן חושב ש 100 אחוז מנייתי יהיה הגיוני יותר. לשוק יהיה מספיק זמן לתיקונים. @sperial לגבי העניין של קרן ההשתלמות שכל 6 שנים הם פותחים לי חדשה. זה אומר שבתכלס אני מאבד את האפקט המלא של הריבית דריבית? כי הרי אין הפקדות לקרן הישנה ואני כל 6 שנים צובר מהתחלה לקרן החדשה. אני טועה?

החיסכון הוא לתקופת הפרישה כן. זו המטרה. הכוונה היא להתחיל ב 100 אחוז מניות ואחרי תקופה של כמה שנים (לא יודע בדיוק להגיד כמה) להתחיל להוריד את אחוז המניות ולהכניס יותר אגחים

לא סונוורתי מסיפורי סנפ. אני משקיע לטווח ארוך ומודע לזה שיכולות להיות עליות וירידות. אני יודע שהחיסכון קטן ולא אשקיע את כולו. מניח שאשקיע סכום התחלתי של כ 10-20 אשח מתוך ה 80 ואז אעשה הפקדות חודשיות של כ 500 שח

אתה מתכוון לאינטראקטיב ישראל? מה היתרון שלו על פני בית השקעות ישראלי חוץ מזה שאין שם סכום מינימום להפקדה? אגב ב vwra אני מניח שאתה מתכוון למניה הגלובלית של וואנגארד נכון?

אז אני מבין שהשווקים הנוספים שנמצאים בתוך הגלובלי לא ממש דוחפים קדימה אלא כנראה יותר מדשדשים

למה אגב? מה הבעיה עם המדד הגלובלי? אני מאוד מתלבט אם ללכת 100 אחוז SNP או 100 אחוז הגלובלי. מרגיש לי מאוד מרוכז לסמוך רק על השוק האמריקאי. אתה רואה בשנתיים האלה רווחים מהגלובלי?

אתה מתכוון להישאר עם ה SNP בלבד או לשלב את שניהם? הרי יש ביניהם חפיפה לא?

לא ידוע לי שאני בחרתי לשים את הכסף בעגור. הם החברה שמנהלת את קרנות ההשתלמות של ארגון המורים שאני משתייך אליו. המסלול הכי "אגרסיבי" שלהם זה המסלול הכללי שבו אני נמצא עם חשיפה של 46% למניות. יש להם עוד 2 מסלולים מתחת שאפילו יותר גרועים מבחינת חשיפה למניות. אני מכיר את התוכנית החיסכון הממשלתית שנותנת לך 50 שקל לחודש על כל ילד. יש להם אותה ואני גם עליה מוסיף כסף. אגב, שם זה מנוהל בסיכון בינוני. אני רוצה להעביר לסיכון גבוה כדי לקבל תשואה. אישתי מפחדת כי כסף שלהם ולא רוצה לקחת את הסיכון. לדעתי יש פה הפסד של סביבות ה 30 אחוז לפחות בתשואה שהם יפסידו בגלל זה.

תודה. אני אכן קורא ושומע את העניין של הסיבולת התנודתית מודגשת מכל עבר. זה יהיה יומרני מצידי לחזות איך אתנהג בעוד X שנים כאשר אראה Y ירידות אבל לפחות עכשיו, בניגוד למה שקרה לי בתקופת הקורונה אני רוצה להאמין בלב שלם שלמדתי את הלקח ואני מאוד מבין את החשיבות של קיבת ברזל במקרה הזה. אני מקווה מאוד שאם יגיע הרגע הזה אני גם אדע ליישם את זה בפועל. למרות שרציתי לפתוח חשבון באקסלנס, אני כנראה בכל זאת אצטרך לפתוח בפסגות. השקעה של חסכונות הילדים היא אחת המטרות ומכיוון שהם היחידים שמאפשרים לפחות כמה חשבונות הם כרגע ההעדפה. להבנתי הם בקרוב אמורים גם לאפשר הפקדות דרך הוראות קבע כמו אקסלנס

אתה אכן צודק. ארגון המורים שם את קרנות ההשתלמות שלו ב" עגור". יש להם 3 מסלולים כשהמסלול הכי "טוב" שלהם זה מסלול כללי שבו כפי שאמרתי רק 46 אחוז מושקע במניות. עדיין מניב תשואה ממוצעת של 7% בשנה אבל סביר שאם היו לוקחים יותר סיכון עם המניות התשואה הייתה גבוהה יותר. ווכן, כל 6 שנים הם פותחים לי אוטומטית קרן חדשה והקרן הישנה הופכת ללא פעילה (כלומר ללא הפקדות) אבל לטענתם עדיין ממשיכה לצבור תשואה. הם עושים זאת כדי שאם ארצה לצאת לשבתון אוכל להשתמש בכספים שנצברו בקרן הישנה. אני לא חייב להפקיד את כל ה 80 אשח שיש לי בחיסכון אבל מכיוון שאני כבר לא בחור צעיר בן 25 שפותח תיק מסחר, אם ארצה לנצל את אפקט הדריבית, אצטרך להפקיד סכום התחלתי סביר כדי שהעניין לא ידשדש. אגב, מאז עלית הריבית, המשכנתא שלי עלתה בכ 800 שח לחודש. אני מקווה מאוד שהריבית תתחיל לרדת וכך גם החזר המשכנתא המעיק.

כפי שאמרתי אני רואה בקרן ההשתלמות שלי תיק השקעות נוסף ועם 46% בלבד במניות, אני מתקשה למצוא הגיון לפתוח תיק השקעות נוסף שגם הוא יהיה שמרניץ לכן הנטיה שלי היא 100% מניות. אז מה קורה אם אני רוצה לפתוח באקסלנס לעצמי וגם לילדים? אני צריך לפתוח בנפרד לכל אחד מהם הכוונה וזה לא יוכל להיות שכולם תחת החשבון שלי? שאלה טובה ולא חשבתי על זה. מניח שהרגע שהריבית תרד כך גם התשואה מהקרן הכספית תרד. מבחינת ריבית, אחרי 3 שנים אמור לצאת לי כ 3000 שח ריבית על הלוואה של כמעט 23 אשח