Arilou

המונופול נמצא בזה שיש סלוטים פנויים וחברות זרות מעונינות לטוס בהם ולא נותנים להם. אם זה לא מונופול, למה אלעל מתנגדת למהלך? בגלל שהם חוששים מתחרות מחירים שתפגע בהם בצורה כזו או אחרת. אני לא התרעמתי על וועדת ששינסקי, להיפך אני חושב שכאשר מדובר במשאב טבע המדינה צריכה להיות זכאית לחלק גדול יותר מההכנסות מאותו משאב. אחרי הכל אי אפשר להעביר את משאב הטבע מקום.

הטיסה מלונדון אורכת שלוש שעות יותר, וכמעט בכל יום בשנה יותר זול לטוס בקו לונדון - הונג קונג מאשר לתל אביב. אבל הבנתי משהו, לא משנה איזו דוגמא יתנו פה אתה תגיד שהמרחק לא שווה, שאל על טסה דרך מאדים או שהאירופאים האלה עובדים בחינם. אבל הנה: טיסה מקפריסין ללונדון באותם התאריכים עולה 400$ טיסה מתל אביב ללונדון באותם התאריכים עולה 600$ באופן משעשע, טיסה לדאבלין, יעד אליו אלעל לא טסה, עולה 530$ - למרות שדאבלין מרוחקת מלונדון. (ובמחיר דומה הזמנתי טיסה להורים שלי לאיסלנד, שאפילו מרוחקת יותר) מה שכן, ליעדים אליהם אלעל לא טסה המחירים דווקא בסדר. הסכם שמיים פתוחים יתן לי טיסה מאוד זולה לאירופה ומשם להונג קונג למשל. וכמובן שבעת מלחמה יפסיקו לטוס לפה. בדקתי לך את זה ובעופרת יצוקה הם המשיכו לטוס, ובמלחמת לבנון השניה הם המשיכו לטוס, וגם בעת שנפל טיל לאחרונה באזור תל אביב הם המשיכו לטוס. אם תהיה שוב מלחמת יום כיפור, אני מאמין שגם ככה כולנו נהיה במילואים. לאלעל יש לובי משובח בכנסת, ואם יתנו לתחרות אמיתית להיות פה הם ישביתו את הטיסות, ואז עם ההסתדרות את כל המשק ויכפישו את שמם של הח"כים המעורבים. המצב כרגע מזכיר את חברות אפ"ס הסלולריות, עד שגולן נכנס ופוצץ את המשחק שלהן. אם להחזיק ג'מבו היה צורך אסטרטגי, היו מוצאים לו תקציב - ויותר מזה, זה לא תקציב כזה גדול ביחס לשאר הבזבוזים שהולכים במשרד הבטחון.

אני אתן לך דוגמא: טיסה מהראשון במאי מתל אביב להונג קונג וחזרה בשמיני במאי עולה באל על 1600$ אותה טיסה מלונדון להונג קונג עולה 800$ עם קונקשן, 960$ לטיסה ישירה. ותסכים איתי שלונדון מרוחקת יותר מהונג קונג מאשר תל אביב. פשוט כל החברות שטסות לארץ מיישרות קו עם אלעל, כנראה שהם יודעים מה קורה למי שמציע תחרות אמיתית למוביל הלאומי. אני לא שונא את אלעל, את עובדי אלעל או את שקדי. אני רק רוצה את החופש לבחור באופציה הטובה ביותר עבורי - ואלעל פוגעת בחופש הזה. לכל אלו שטוענים שבמקרה מלחמה וכו' - מדינת ישראל יכולה לשכור מטוסים במידת הצורך, או אפילו להחזיק ג'מבו של חיל האוויר. כנראה שאין ממש צורך מבצעי כזה. +1

בפעם הבאה תבדוק אצלם: http://www.premierinn.com/ אמנם פשוט, אבל נקי ונוח.

לבחור צעיר שמוכן לישון בחדר עם עוד אנשים באכסניה הלינה באוגוסט (שנחשב חלק מהעונה העמוסה) במרכז לונדון יעלה 100 - 200 ש"ח ללילה. לינה בטרבלודג' יעלה באותה התקופה 47 - 90 פאונד ללילה. אבל לדעתי אין ספק שמכל הערים באירופה, היא העשירה והמענינת מכולן.

אדינבורו עצמה באמת לא ממלאת שבוע לבד, אבל גלזגו קרובה, וגם אינברנס נגישה, ובעצם כל הערים שנמצאות על קווי הרכבת. לונדון לבדה יכולה למלא הרבה יותר משבוע אחד וגם ברלין. שאר הערים שהציעו פה לדעתי האישית לא. אתה יכול להתחיל בלונדון וחוץ מלהיות בעיר ללכת גם לסטונהנג', לבאת', לקארדיף, להמפטון קורט, לקיימברידג', אוקספורד, סטרטפורד אפון איבון והסביבה, ואפילו להגיע עד יורק זאת לא בעיה ואפשר להמשיך בלי סוף. לא ממש קשור, אבל ביורק יש בין היתר את מוזיאון הרכבות המגניב ביותר שהייתי בו. אני קצת ילד בפנים אז ביליתי בו כמעט חצי יום עלות המחיה בלונדון יקרה מבברלין למשל, אבל לא יקרה ביחס לישראל. אם תאכל אוכל רחוב וסנדביצ'ים בעיקר אז 100 ש"ח יספיקו לך ליום למאכל. בקשר ללינה תיאלץ לישון באכסניות. לגבי דאבלין, טיסה מלונדון לדאבלין עולה בד"כ כמה עשרות פאונדים הלוך ושוב. בדאבלין עצמה צריך בערך 3-4 ימים בשביל להסתובב נטו, ואז יש המון טיולים קצרים שאפשר להצטרף אליהם.

לפותח השרשור (שי) - הגדרת את חצי אירופה בהגדרה שלך. עשיתי כמה טיולים בודדים כאלה באירופה, כלומר יצאתי לבד - אבל טיילתי עם תיירים אחרים שפגשתי תוך כדי הטיול ולדעתי תישן באכסניות (הוסטלים), פשוט מהסיבה שתפגוש שם תיירים אחרים מכל העולם שתוכל להסתובב איתם. אם אתה בעניין של הליכה, מה דעתך על לחצות את האלפים בין אוסטריה לגרמניה? הנופים בהחלט שווים את זה, וגם המון אוסטרים גרמנים ותיירים אחרים עושים את זה. יש גם קבוצות של חובבים שיוצאות לטפס על המון בלאן למשל, וגם על הגרוסגלוקנר - אם אתה בכושר לא רע. הנופים משם לא פחות ממהממים. זה אומר אבל שלא תעשה כמעט כלום חוץ מההכנות לטיפוס והטיפוס עצמו. לגבי ערים, לדעתי הולנד, ברלין, ברצלונה, מדריד ולונדון יהיו נוחות במיוחד. בשביל שבוע הייתי מוסיף גם את אירלנד ואדינבורו לרשימה. אבל אלה הערים החביבות עלי. מצד שני בסלובקיה עדיין לא הייתי, וגם בטאלין לא, אז אולי אני מפספס משהו. יש עוד רעיון אחד, בספרד יש שביל שנקרא אל-קאמינו, שעובר דרך המון כפרים קטנים וחמודים, הלינה בקמפינג או באכסניות ולמרות שהשביל המלא לוקח בערך חודש - גם חלקים ממנו שווים במיוחד. לא הייתי שם, אבל חברים שהיו חזרו עם המון התלהבות. (כולל גם מהיין וגם מהבחורות) איפה היית כבר ומה אהבת?

תיקון קטן, הגיר בבראבו ובאלפא 147 שונים אחד מהשני.

עברתי כרגע על תוכנית הלימודים לתואר ראשון באוניברסיטת בן גוריון, והיא מקבילה כמעט לחלוטין למדעי המחשב, למעט מספר קורסים בודדים.

איזה יופי של דדלוק

דווקא בינתיים אני רק רואה שהחזיר-קפיטליזם משתולל כאן (כי קפיטליזם אמיתי אין פה). לפותח השרשור - בלי לסכן את הכסף התשואה תהיה נמוכה יחסית. הוא יכול להשאיר את הכסף בבנק הוא יכול לקנות מק"מ הוא יכול לקנות אג"ח מדינה (לאו דווקא של ישראל) הוא יכול לקנות תעודת סל הוא יכול לפתוח תוכנית חסכון בחברות הביטוח הוא יכול לקנות קרן אחרת הוא יכול לרכוש אג"ח חברות הוא יכול ללכת לבית השקעות לניהול תיקים הוא יכול לסחור באופציות בינאריות (בעיקר אם הוא רוצה להפסיד את הכסף) הוא יכול לרכוש דירה הוא יכול לרכוש שטח מסחרי ועוד המון אפשרויות.

1. רק הכסף החדש יהיה נעול עד לגיל הפנסיה 2. אם אני זוכר נכון אתה יכול להעביר את הכספים בלי לאבד את הזכויות. 3. רק הכספים שתפקיד עכשיו יהיו סגורים עד הפנסיה ולגבי איך לבחור - יש את אתר גמל נט, תשתמש בו.

זה לא חוצפתה, כי במובן מסויים היא צודקת. החוק לא מסדיר את העניין הזה, אז ההלכה היא שהמעביד בוחר את הסוכן, והעובד בוחר את התוכניות. 1. במידה ותגדיל את ההפרשות לקרן הפנסיה, כנראה שמצבך בעתיד יהיה טוב יותר. 2. תבקש גם הצעה לקרן פנסיה כללית (או קרן יסוד) 3. תברר איתה לגבי א.כ.ע שישולם בנפרד. בד"כ מדובר בעלות שולית, ותברר איתה מה הביטוחים שיש לך דרך קרן הפנסיה. (קרן פנסיה מקיפה כוללת בדרך כלל גם א.כ.ע). 4. אם היא לא יכולה להשיג לך תנאים טובים יותר - אתה רשאי לפנות באופן עצמאי לקרנות הפנסיה השונות ולקבל מהן הצעה. לאחר מכן אתה צריך להיפגש איתה ועם המעסיק שלך לציין את ההצעה שקיבלת והם צריכים למצוא לך פתרון שבו תקבל את התנאים שקרן הפנסיה הציעה לך. החוק מחייב את נותן השירות לתת שירות ענייני ומקצועי לכל עובד באופן נפרד. 5. אני בספק אם לבד תוכל לקבל דמי ניהול אצל אלטשולר שטובים מ-0.9 אחוז, אלא אם יש לך כספים בקרנות אחרות שאתה יכול להעביר אליהם. זהו.

רוני, אסטוניה היא לא בדיוק דוגמא, למרות שאני מהמר שחלק גדול מהמוצרים האלה הם יבוא ממקומות אחרים ביבשת. בגרמניה ואוסטריה הדלק עולה כמו בארץ - והשכר גבוה מזה שבארץ. אנחנו מזמינים מחו"ל בגדים, בגדים לילדה שלנו, מזון לתינוקות(!!!!), צעצועים, מוצרים אחרים לתינוקות והכל מאנגליה. עם עלות השילוח זה עדיין זול משמעותית מאשר לקנות בארץ הקודש. לו הייתי דובר גרמנית, הייתי מזמין מגרמניה או אוסטריה, לפעמים אנחנו מזמינים מארה"ב. פשוט כי בארץ אין תחרות, ואין קשר לגודל האוכלוסיה.

יהודה, שכחת שגם קצבת השארים נחותה משמעותית בביטוח מנהלים. אבל הפרמיה שהסוכן מקבל גבוהה בביטוח מנהלים לעומת הפנסיה

תשקיע במלח ופלפל. כאשר העולם יחרב (זומבים, מחסור בנפט, התרסקות של הכלכלה וכו') מלח ופלפל יהיו שווים המון - כמו שהיה פעם.

למה לך להוציא את הכסף כל 6 שנים? יש פה המון שרשורים שעוסקים בהתנהלות כלכלית, והדבר הכי נכון הוא לא למשוך את קרן ההשתלמות (אלא אם אתה מתכנן לרכוש באמצעותה בית, לשלם חובות או טיפולים רפואיים) אלא לתת לה לצבור ריבית לאורך זמן. אפיק החסכון הזה פטור ממס על הרווחים ואני אתן לך דוגמא מספרית: נניח שכל חודש אתה מפקיד לשם 1000 ש"ח, התשואה היא 6% ודמי הניהול 1%: אחרי 12 שנים בלי למשוך את הקרן יהיו לך: 195,399.20 אחרי 12 שנים עם למשוך את הקרן אחרי 6 שנים יהיו לך: 167329.1 כלומר 30,000 ש"ח זה המחיר של משיכה אחרי 6 שנים והמשך הפקדה. כמו שאמרתי, כל מה שקראת כאן לא מהווה תחליף לייעוץ מקצועי - לדעתי שווה לך לשלם עליו.

בניגוד לשקד אני לא חושב שדמי הניהול שלך אצל אלטשולר (נירית אג"ח) טובים. בחברה הקטנטנה שאני עובד בה אנחנו מקבלים אצלם 0.6% למשל. בפנסיה ד.נ. של 3+0.25 זה רק פתח למשא ומתן, וכל הקרנות יתנו לך את זה בלי שום בעיה. כמו שאמרתי, אם אין לך אנשים שתלויים בך לפרנסה שלהם - תוותר על ביטוח החיים. כאשר תפריש יותר לפנסיה, אז אובדן כושר העבודה שם עדיף בהרבה. אני לא אייעץ לך מה לעשות במדוייק כי זה לא המקצוע שלי ובמקרה של נזק הוא יהיה גדול, אבל להתמקח על דמי הניהול זה חובה - וגם אחרי זה עוד תוכל להזיז את הכסף שלך לאן שבא לך. לייעוץ אישי מעמיק הייתי פונה ליועץ עצמאי בלתי תלוי. זה יעלה לך קצת כסף אבל מה שהוא יחסוך לך יהיה שווה הרבה יותר מזה. קרן השתלמות זה מנגנון חסכון לטווח קצר (6 שנים) שבסופן יש לך סכום כסף נכבד ביד. אתה יכול להחליט לא למשוך את הכסף הזה ולהנות מהמשך תשואה ורווחים פטורים ממס.

לפי הקובץ שהעלית: דמי הניהול מהפרמיה בביטוח מנהלים שלך הם 4% ומהצבירה 1.25% דמי הניהול מהפרמיה בקרן הפנסיה שלך הם 4% ומהצבירה 0.25% דמי הניהול בקרן ההשתלמות שלך הם 0.9% העמלות הן תמיד מכל הכסף ולא רק מהרווחים. לחברות האלה אסור לגבות עמלה על בסיס רווחים. אלה הנקודות שאתה צריך לדון בהם: 1. למה ההפקדה לפנסיה נמוכה כל כך? בהדמיה שהיא ערכה לך המקדם היה 200, בתוכנית שלך כתוב 240, שזה הבדל משמעותי. 2. האם המוצרים שבחרו עבורך, מתאימים לך? 3. דמי הניהול שלך יכולים להיות יותר טובים. בפנסיה כל דמי ניהול שהם מעל 3% מההפקדות ו-0.25% מהצבירה הם גבוהים, אבל גם דמי הניהול בקרן השתלמות שלך גבוהה, וגם בביטוח מנהלים. ההבדל בגיל פרישה יהיה מאות אלפי שקלים. 4. האם אפשר לוותר על הביטוח למקרה של מוות ולהשאיר רק את הביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה? (אתה רווק בלי ילדים) 5. האם יש מרכיב בשכר שלך שהוא לא מבוטח? שעות נוספות למשל, שווי רכב, הוצ' רכב, וכו'? אם כן כדאי לך להפקיד בנוסף לפי סעיף 47. ומשהו כללי - אתה אדם צעיר. בתור שכזה אני הייתי מחפש אפיקים יותר מנייתיים, שכן שוק המניות מציג את התשואה הטובה ביותר לאורך זמן. כבר הוזכר פה, אבל שווה להזכיר את זה שוב. יש אתר שנקרא גמל-נט (http://gemelnet.mof.gov.il/Tsuot/UI/DafMakdim.aspx) ושם אתה יכול להשוות בין קרנות הפנסיה השונות, בין קרנות ההשתלמות השונות, בין קופות הגמל השונות וכו' עם הסברים לגבי שיטות המדידה. וכן, אתה יכול עדיין להתמקח על דמי הניהול, על המסלולים וגם להעביר את הכסף שלך בין הקרנות והגופים וגם לבחור סוכנות אחרת שתטפל בך. זה שוק כמו כל שוק מזרח תיכוני סטנדרטי, ואם לא תתמקח תכין ווזלין.

אני אוהב את הטיעון שאנחנו משק קטן מדי, בעיקר כי הוא לא נכון. קח מדינה כמו אוסטריה למשל שיש בה את אותו גודל האוכלוסיה שיש בישראל. למה המשק שלהם תחרותי יותר משלנו? ואל תענה שעלויות היבוא אצלם נמוכות יותר. הפערים בינינו הם לא עלויות ההובלה. בנוסף מוצרים אשר מיוצרים בישראל נמכרים במחיר נמוך יותר בחו"ל מאשר בארץ, שזה בכלל אבסורד.

סתם בשביל הצחוקים חישבתי פה את עליית המחירים (לפי המדד, כן?) מ-2004 ועד 2012. בחישוב זריז יוצא שהמדד עלה ב-25% בשמונה השנים האלו. דווקא גידול בצריכה היה צריך לעודד ספקים נוספים להיכנס לשווקים ולגרום לתחרות והורדת מחירים - אבל בפועל זה לא קורה מסיבה כלשהיא. השבוע למשל למדתי שפורמולה לתינוקות זולה יותר בבריטניה מאשר בישראל. ודבר אחרון, מציגים פה גידול בתוצר של 2-3 אחוזים בתור הישג גדול, אבל אם מנכים את גידול האוכלוסיה מהמשוואה יוצא שהתוצר גדל בין 0 לאחוז אחד בודד - שזה דיי עלוב. אז נכון שלהתנהלות אישית יש המון משקל, אבל עדיין יקר פה באופן אבסולוטי, המשק לא תחרותי ומסורבל, ולעסקים קטנים - שהם עמוד השדרה של הכלכלה מתנכלים ומקשים על כל צעד ושעל, בעוד העסקים הגדולים מקבלים הטבות והקלות.

כלל האצבע אומר שעדיף להפקיד לפנסיה את המקסימום האפשרי לפי החוק (אני חושב שזה פי שתיים מהשכר הממוצע או משהו כזה), ואת השאר בלבד לביטוח המנהלים. לפי מה שאתה אומר (ואני לא מכיר תוכנית פנסיה שאין בה עמלה על ההפקדות). בוא נניח שאתה מפקיד כל חודש 1000 ש"ח, והתשואה היא 4%: ביטוח מנהלים: עם עמלה מהצבירה של 0.8% ומההפקדות של 3% תישאר אחרי 37 שנים עם 811,216.88 ש"ח, דמי הניהול יעלו לך 190,325.38 ש"ח, או 19% מהחסכון קרן פנסיה: עם דמי ניהול של 0.4% תישאר אחרי 37 שנים עם 914,593.51 ש"ח, ודמי הניהול יעלו לך 86,948.74 ש"ח או 8.68% מהחסכון. קרן פנסיה עם תנאים גרועים, 0.5% מהצבירה, 6% מההפקדות שזה המקסימום המותר לפי חוק יהיה לך אחרי 37 שנים 840,591.92 ש"ח, ודמי הניהול יעלו לך 160,950.33 ש"ח, או 16% מהחסכון. בכל מקרה בביטוח מנהלים יהיה פחות כסף לחלק ל"מקדם הקבוע". ואני שם את זה במרכאות, כי אני בטוח שאם תוחלת החיים תעלה באופן דרמטי אז יאשרו לחברות הביטוח לעדכן את המקדם באופן חד צדדי. בנוסף עלויות הביטוח (פטירה, אבדן כושר עבודה וכו') בביטוח מנהלים יקרה מאשר בקרן הפנסיה. ועוד משהו, אם אתה נשוי או מתכנן להיות אחד, במקרה של מותך בטרם עת - בת הזוג שלך תקבל לכל ימי חייה קצבה מקרן הפנסיה שלה, בעוד שבביטוח מנהלים היא תקבל רק את החודשים מתוך המקדם שלא ניצלת בעצמך. אז אם למשל תלך לעולמך בגיל 67, בדיוק כשיצאת לפנסיה אז אשתך תקבל קצבה במשך 200 חודשים בלבד ובגיל מבוגר (נניח 80) היא תישאר ללא קצבה ראויה לחיות ממנה. וכמובן ילדים עד גיל 21 נהנים גם הם מקצבת שארים בקרן הפנסיה שלך. אם אתה רווק ללא ילדים, כדאי בינתיים לוותר על הביטוח הזה ולהנות מחסכון מוגדל לפנסיה. תקרא קצת כאן: http://research.haifa.ac.il/~jstaff/gemel/kpdiffs.htm עוד משהו קטן שגיליתי שרוב האנשים לא מודעים לסעיף 47. לפי סעיף 47 אפשר להפקיד באופן נפרד לקופת גמל (שזה גם לקצבה) חלק מהמשכורת שלא מבוטח. ההפקדה הזאת פטורה ממס ולכן בפועל המדינה משתתפת בחסכון. * מנסיוני כל המשווקים הפנסיוניים (ככה נקראים היום סוכני הביטוח) מנסים לדחוף את ביטוח המנהלים. מה שהם לא מספרים זה שבביטוח מנהלים הם מקבלים עמלות גבוהות מאוד, בעוד שבשיווק קרנות פנסיה העמלות שלהן נמוכות. למה העמלות שלהם גבוהות כל כך? כי כמו שראית ביטוח מנהלים משאיר יותר כסף בחברת הביטוח בצורת דמי ניהול. למזלינו האוצר ניטרל את הדבש בביטוחי מנהלים חדשים ע"י ביטול מקדם ההמרה הקבוע. ** כמובן שמה שכתבתי לא בא כתחליף לייעוץ פנסיוני מיועץ מומחה ובלתי תלוי. למשווקים הפנסיוניים אני לא הייתי מאמין בעיניים עצומות.

אני מצטרף לממליצים - אל תחזרו! (אלא אם כן מבטיחים לכם משרה שווה במיוחד עם משכורת גבוהה לתקופה ארוכה, וגם אז...) למה לא לחזור? 1. הלימודים שלך שהתחלת אותם 2. התרבות של האנשים שחיים פה 3. יוקר המחיה - בדוק כמה זמן צריך בשביל לקנות דירה באירלנד וכמה בישראל למשל. השבוע גיליתי שגם פורמולה לתינוקות יותר זולה בבריטניה מאשר בישראל. 4. השלווה והרוגע שאתם נהנים מהם שם, לעומת אווירת הלחץ והפחד ששוררת פה יש לי שתי אחיות ושתיהן חיות בחו"ל, ועוד כמה חברים שחיים מעבר לים. אצל כולם המצב זהה ובאמת שאני לא רואה סיבה בשביל מישהו לחזור לארץ (חוץ מסיבות משפחתיות מצערות). אם בא לכם להילחם (וזה ממש להילחם) על הקיום שלכם, ועל צביונה העתידי של המדינה - אז תחזרו.

כמו שכולם אומרים פה, ובצדק - מתנה קטנה, הזמנה לארוחה, או משהו כזה יתקבלו בעין יפה. למה לא לתת כסף? מחקרים מראים שכאשר מציעים כסף, אז הצד המקבל רואה בזה עבודה ומתמחר אותה בהתאם. מה שגם אם לא נסגר סכום מראש, הוא עלול לחשוב שאתה מתמחר את העבודה שלו במעט מדי, ואז בעתיד הוא יצפה להתייחס לעזרה שלו בתור עבודה. אם אתם חברים של ממש, מצב כזה של להעביר את מערכת היחסים מחברות לעבודה יכול ממש לפגוע בה. לכן גם המחקרים תומכים בהגיון של רוב האנשים פה, ואומרים להביא מתנה / שי / ארוחה / וכו'. * כמובן שאם הוא היה חוסך לך מליונים, אז צ'ק של כמה מאות אלפים היה נראה הגיוני

אני אנסה לעזור לך שכ"ד - 4000 ש"ח חשמל, מים, גז, ארנונה, ועד בית - 1000 ש"ח בחודש (תלוי בעיקר בצריכת החשמל שלכם) רכב (מעבר לעלות קניה) - 1000 ש"ח בחודש חדר כושר לאדם אחד - 200 ש"ח בחודש (וזה לא יהיה הולמס פלייס וחבריו) שכ"ל - 1000 ש"ח בחודש אוכל (תלוי בכם) - 1500 ש"ח בחודש יציאות - 400 ש"ח (פעמיים פאב, פעמיים גלידה)