BarryG

נמוך מאוד, לדעתי בהיעדר הוראות בנק ישראל מזרחי היה מתנהל עם שיעור הלימות הון נמוכה יותר. אני מתבסס על תוכניות עבודה של הבנק בעבר, כאשר ב- 2012 נקבע יעד הלימות הון ליבה של 7.5% כיעד ל- 2017 ולאחר מכן העלו את היעד ל- 9% בגלל הוראות בנק ישראל. עם ההוראה על הקצאה נוספת בגין אשראי לדיור, הבנק שוב העלה את היעד שלו למינימום האפשרי במסגרת ההוראה החדשה. כמו כן, הוצאות הפסדי האשראי להלוואות לדיור של מזרחי נמוכות מאוד.

ירון צודק, מכירת תיק המשכנתאות נובעת מצרכי הלימות הון (בעקבות הוראות בנק ישראל הבנקים נאלצים לבצע הפרשת הון נוספת בגין אשראי לדיור). מזרחי צריך להגיע להון ראשוני בשיעור של 9.8% עד סוף השנה, היום הוא ב- 9.65%. אם הוא רוצה להמשיך לצמוח בטווח הקצר הוא חייב למכור חלק מהסיכון.

לא זול... ניסית להשוות לפתיחת תיק מסחר עצמאי בבית השקעות כלשהו ורכישה של תעודות סל כל כמה חודשים?

מה העמלות?

אתה מציג את זה כאילו האופציה היחידה להשקיע בשוק ההון היא באמצעות מנהלי השקעות. אם תקרא 2-3 ספרים (למשל, את אלה שהמלצתי עליהם בשרשור הזה) ותשאל לגבי מה שלא הבנת מישהו שמבין בתחום, אתה כנראה תדע יותר מיועץ השקעות ממוצע. לטעמי, זה גם משהו שמעניין וכיף ללמוד אותו. עם הידע הזה, ובמידה ואופק ההשקעה שלך ארוך טווח, תוכל לקנות 2-3 תעודות סל ולא להיבהל כשיהיו ירידות- אתה כבר תעשה יותר טוב מהרוב, ותוחלת התשואה של מניות היא חיובית לאורך זמן (לא משחק סכום 0).

זה מאוד דומה ללקנות קרן נאמנות, ה- 6% בשנה ממש לא מובטח (ואם מישהו מבטיח דבר כזה היום, תברח מהר).

ChemGuy85, אתה מבין שאמרת לו לא להקשיב לשום "מומחה" ושניה אחרי זה המלצת לו לקנות דירה? כל זה כשהוא אומר שסכום ההשקעה הוא 50 א' ש"ח? sronis- אם אתה מתכוון לספר "המשקיע האינטליגנטי" אז כן, הוא מדבר על השקעות במניות, ולא בהכרח במניות ספצפיות אלא גם במדדים כמו שאתה עושה. בסכום של 50K באמת אין היגיון להשקיע במניות ספציפיות כי לא תשיג פיזור מספק ותעודת סל היא האלטרנטיבה ההגיונית, אבל אני בגישה שצריך ללמוד לפני זה מה זה אומר כדי לא להיבהל ולהוציא את הכסף בעת ירידות. ספר מומלץ על השקעה במדדים הוא stock for the long run של jeremy j. Siegel, הוא כתוב בשפה הרבה יותר קלה מהמשקיע האינטליגנטי, מסביר די מהבסיס ונותן הרבה סטטיסטיקות ודוגמאות. אני די בטוח שאפשר למצוא אותו כקובץ pdf באינטרנט...

תטוס עם דולרים/יורו. אם אתה טס למוסקבה/סט.פטרבורג תוכל להחליף אותם לרובל בכל סניף בנק בעמלה מזערית (בגלל שגם הרבה רוסים ממירים מטבעות יש תחרות גבוהה בתחום).

ההשקעה שתיארת (50,000 סכום ראשוני, 500 כל חודש במשך 10 שנים ו- 400,000 משיכה בסוף) מייצגת תשואה של 17.5% בשנה, תשכח מזה. במדד כמו ת"א 100 תשיג במקרה ה"סביר" כ- 8% בשנה, במדדי מניות בחו"ל כ- 2% פחות וחשיפה מטבעית. באג"ח יהיה לך קשה לפזר ותראה תשואה של 2-3%. פלוס, לא משתלם להשקיע סכום כזה דרך הבנק (עמלות) ואני לא בטוח שאתה עובר את סכום המינימום שדורשים בתי השקעות. בכל מקרה, השכלה פיננסית זה חשוב ותמיד מועיל. תתחיל בספר בסיסי שמסביר את המושגים, בזמנו "הבורסה למתחילים" של סימנובסקי היה סביר חוץ מהפרק על ניתוח טכני. אחרי זה תנסה לקרוא את "המשקיע האינטליגנטי" של גרהאם, בעדיפות גבוהה מאוד לגירסה האנגלית. אני מוכן להלוות לך אותו ולענות על שאלות. לדעתי, אם תקרא את הספר הזה ותבין את מה שנאמר בו תהיה בעל ידע רב יותר משל יועץ השקעות ממוצע.

זה לא אורך חיים ממוצע של משכנתא כשלוקחים אותה אלא אורך החיים הממוצע של המשכנתאות הקיימות בבנקים כיום, כולל משכנתאות שנלקחו לפני 20 שנה. לפי זה, בהחלט סביר שמשכנתא ממוצעת כשלוקחים אותה תהיה לבין 20 ל- 25 שנה.

אתה צודק לחלוטין, ההערה שלי הייתה כדי להדגיש שלמרות שהבנקים לא משלמים מע"מ על הריבית הם כן משלמים מס גבוה יותר על הרווח ביחס לחברה "רגילה".

חפש את הפרק שיצא ביום ראשון, פרק 5 בעונה הנוכחית (23)

תתחדש, הרכב קיבל הרבה מחמאות בפרק האחרון של טופ גיר

בנקים משלמים מס משולב הכולל מרכיב מע"מ ומרכיס מס חברות על הרווח לפני מס, המס המשולב כיום עומד על 35.9%.

הבחור השלישי הנמוך עם המשקפיים, אתה מתכוון לאדי ג'ורדן? כי הוא בדיוק ההפך מקפטן סלואו

אם אתה לא מכיר האלווין, תנסה. הם להקה ותיקה מאוד (דיסק ראשון ב- 1986) שעדיין פעילה ומוציאה אלבומים (אחרון לפני שנה), אבל יש קצת הבדל בסיגנון בין האלבומים (לא כולם, הרוב נשמעים די דומה). ממליץ להתחיל עם החומר הישן יותר, אפשר מהאלבום Chameleon ו- Keeper of the seven keys.

Helloween?

מבחינת חשמל ההבדל בין מקררי דירוג A ל- B בגודל הזה נראה כמו בערך 500-700 ש"ח ל- 10 שנים, אז תעשה את השיקול שלך... מבחינת בוש/סימנס תוצרת גרמניה, מכונות הכביסה של ה- 8 ק"ג מיוצרות בגרמניה. וגם, לגבי האתרים של סימנס/בוש, האתר של בוש לא ממש מעודכן, אני רואה את המוצרים שנמצאים בו בזאפ וכתוב עליהם שהם משנת 2012-2013. הבעיה שכשמסתכלים על הדגם החדש יותר מאותה סידרה, לא ברור בכלל מה ההבדל ביניהם...

ושכחתי, מבחינת מדיח, היינו רוצים סימנס או בוש עם מגירת סכו"ם עליונה, יש דגמים מומלצים?

אחרי ביקור בכמה חנויות, התחלנו להיסגר על הרשימה הבאה, אשמח לשמוע חוות דעת ורעיונות: מקרר- יש מגבלת רוחב של 88 ס"מ לכן הוחלט על LG GRB239RSA: http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=887552 יש גם דגם זהה עם האותיות RWA בסוף, למישהו יש מושג מה ההבדל? מכונת כביסה- 8 ק"ג של סימנס (אחרי מסע שיכנועים ש-מילה זה בזבוז כסף). מתלבטים בין הדגמים WM10W460IL ל- WM14W460IL, עד כמה שאני מבין ההבדל הוא בסל"ד המקסימאלי (1000 מול 1400), האם שווה להשקיע כ- 400 ש"ח נוספים בשביל ה- 1400 (הסכום לא כזה מהותי אבל חבל לשלם סתם)? http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=895018 http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=895020 מייבש כביסה: התלבטות בין סימנס WT46B200 לזנוסי ZDC8203W: http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=859238 http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=901327 הסימנס יקר יותר, את זנוסי אני מכיר פחות, אין לי מושג מה עדיף... כיריים: הוחלט ללכת על גז ויש לנו מקום רק לכיריים רגילות, רוצים משטח זכוכית. קיבלנו המלצה על Fratelli Onofri PFC640MN, מישהו מכיר את החברה? http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=789020 סידור הלהבות נראה יחסית נוח, ואנחנו לוקחים בחשבון שהדירה הנוכחית בשכירות, אם בעוד כמה שנים נקנה דירה נרצה להחליף כיריים רחבות אז אין סיבה להשקיע עכשיו בכיריים להרבה זמן (הייתה מחשבה ללכת על Scholtes בהתחלה). תנור בנוי: פה יש התלבטות, אשתי אופה די הרבה, מכינה לחמים כמעט כל שבוע וכו'. איכשהו הגענו ללהתלבט בין זנוסי ZOP38903XK ל- Scholtes SV59: http://www.zap.co.il/model.aspx?modelid=836097 http://www.wallashops.co.il/AuctionByPass/pi6qysvg59_an?cfm=7e05afd1 כשאת השולטס אנחנו כנראה יכולים להשיג במחיר יותר נמוך, איפשהו בין 4 ל- 5 אלף. הזנוסי כמובן הרבה יותר זול, שניהם פירוליטיים, הרבה תוכניות וכו'. בהנחה וכן אופים די הרבה, נראה לכם שווה להשקיע את ה- 2000 פלוס שקל הנוספים בשולטס? למישהו יש תנור זנוסי ויכול לחוות דעה? לגבי הרכישה עצמה, אחרי שנתגבש סופית על הדגמים התוכנית היא ללכת עם הרשימה לכמה חנויות ולראות מי יציע את המחיר הטוב ביותר. יש משהו נוסף שחשוב לשים אליו לב חוץ מלבדוק שבכל המוצרים מדובר באחריות של היבואן הרשמי? במוצרים של BSH יש אפשרות להרחיב אחריות ל- 3 שנים במקום שנה תמורת 200 ש"ח, מומלץ? תודה מראש...

אין הבדל, לך לאן שיותר נוח מבחינה גיאוגרפית

וכמובן שהתבלבלתי והכוונה הייתה למדיח כלים ולא למכונת כביסה

שמע, אם החישוב נכון, אז ההוצאה שלך על מים לכביסה היא בערך 24 ש"ח לשנה, אחוזים בודדים מהצריכה הכוללת ולכן זניח לגמרי.

נסיתי לעשות חישוב של כדאיות רכישת מכונת כביסה חסכונית במים (6 ליטר מים לכביסה) מול רגילה (12 ליטר מים לכביסה). נניח שאני עושה 3 כביסות בשבוע, זה אומר 156 בשנה, כפול ההפרש של 6 ליטר מים לכביסה יוצא 936 ליטר מים בשנה הפרש בין שתי המכונות. מחיר של 1 מ"ק מים הוא בערך 12.4 ש"ח בתעריך הגבוה כיום, כאשר 1 מ"ק מים שווה ערך ל- 1,000 ליטר. מכך, ההפרש בהוצאה השנתית על מים בין שתי המכונות הוא סה"כ 12 שקל? נשמע הגיוני או שיש לי טעות כלשהי? כי זה אומר שאין שום היגיון להשקיע אפילו 100 ש"ח נוספים במכונה חסכונית...