Nemesis

כן, משום מה זה לא תמיד מקפיץ לי התרעה על ה"פ. עניתי לך

לא יודע, הוא אמר בין 0 ל 1 אחוז. קשה לייעץ לו בלי לראות את המספרים, לדעת כמה התשואה על הדירה ולכמה זמן הוא צריך משכנתא ולגזור מכך ריבית.

אתה מקבל כסף נוסף, כן. אבל מצד שני אתה משלם משכנתא, ומפסיד את התשואה על ההון העצמי שלך. צריך לעשות חשבון ולראות האם התשואה מהשכירות גדולה מהריבית על המשכנתא והפסד התשואה על ההון העצמי. נתתי דוגמאות מספריות קודם. דוגמאות שקליות (לא קשורות לכלום): נניח אתה מקבל ריבית על ההון העצמי של 300 ש"ח בחודש. הריבית על המשכנתא היא 3,200 ש"ח בחודש הראשון (אני מדבר על חלק הריבית מתוך תשלום המשכנתא, לא כלל התשלום) והשכירות שאתה מקבל היא 3,400 ש"ח לחודש. במצב הזה אתה רואה שאתה מפסיד 100 ש"ח בחודש.

אם הדירה מתוכננת להיות למגורים ולא להשכרה, עדיף לך לקבל אותה נקייה מכל אדם וחפץ, כך שפינוי השוכרים הוא בעיה של המוכר ולא שלך. אם אתה מסכים לקבל אותה עם השוכרים, ההתעסקות איתם כמובן הופכת להיות בעיה שלך, וכך גם במקרה והם לא מפנים את הדירה בתום החוזה. לגבי כדאיות השכרת הדירה הספציפית הזו, תלוי בהון העצמי וכמה משלמים השוכרים, ואיזו משכנתא תקח. למשל, נניח ויש לך 25% הון עצמי, אתה צריך לקחת 75% בריבית ממוצעת של 3.2% והשוכרים משלמים שכר דירה שמשקף 2.5%. במצב כזה, אתה מרוויח 0.1% מהשכירות ביחס לעלות הריבית שלך (3.2*0.75 - 2.5) על 100% מעלות הדירה, כלומר 0.4% על רבע מעלות הדירה. בעוד נניח על המזומן שלך אתה מרוויח 0.5%. שוב, לא נתת מספרים, אז אתה יכול לשחק עם המספרים ביחס למה שרלוונטי אליך. אם למשל יש לך 60% הון עצמי, אתה לוקח 40% בריבית ממוצעת של 2.5% והשוכרים משלמים שכר דירה שמשקף 3% תשואה, זה מיד משנה את כל התמונה וכלכלי בהרבה לקנות אותה כבר ולהשכיר. לגבי מה שאמרתי קודם, הכוונה היא שברגע שקנית את הדירה, האינטרס שלך הוא לשלם למוכר את הכסף כמה שיותר מאוחר כל עוד לא קיבלת את החזקה בדירה לידיך. בינתיים אתה מרוויח ריבית על הכסף. כמובן, זה נכון בהנחה ובחוזה הרכישה כל התשלומים העתידיים לא נושאים ריבית כלשהי או הצמדה למדד כלשהו.

האפשרויות שלך ממש לא ברורות. איך תקנה עכשיו ותשכיר למשל אם הכניסה היא ביולי? איך תשכירו אותה ביולי אם בעוד שנה אתם צריכים את הדירה? לקנות משהו אחר להשביח ולמכור ברווח קשה מאוד, וזה גם מסוכן. יש עלויות קניה ומכירה חד פעמיות שאתה צריך לצלוח, וקשה למצוא חורבה שתהיה מתומחרת כך שתוכל להרוויח משהו אחרי ההוצאות והשיפוץ. יש גם מס שבח כמובן. אתה מסתכן גם בזה שאתה לא יודע כמה זמן יקח לך למכור. אם אתה בטוח שזו דירת החלומות שלך, ובוודאות תקנה אותה או דומה לה מאוד בעוד שנה, לדעתי עדיף לך לקנות אותה עכשיו וזהו. עוד שנה זה לא הרבה זמן, אולי אז לא תמצא בדיוק את הדירה שאתה מחפש. לגבי תשלום, עדיף כמובן לשלם כמה שפחות בהתחלה כל עוד שארית הסכום לא נושאת ריבית או הצמדה כלשהי. כמובן, הכל נורא באוויר כי גם אין התייחסות לסכומים והכנסות.

אתה מדבר על מקרי קצה של 1 לאלף. כן, אם דוהר לכיוונך טריילר ולא עושה סימנים של עוצר, ואתה במקרה גם הראשון בצומת, כנראה עדיף לך להתחפף משם בצורה כלשהי, אדום או לא. בשאר המקרים, עדיף להחזיק את הבלם חזק אתה מפרש לא נכון את דברי חן. כשאתה מחזיק את הבלם אתה חוטף פחות כוחות תאוצה (ג'י) ולא יותר.

ברור, ואלה הסיבות בגללן אני לא רואה שום טעם להמליץ להרים רגל מהבלם, זה עלול להועיל במקצת אולי במקרי קיצון נדירים ביותר.

לא הבנתי איך דבריו הם הוא שאמרת. אתה אמרת שעדיף לשחרר כדי לא לספוג את כל המכה מאחור. לא ניתן לספוג את כל המכה בעוצמה כזו מאחור. הרכב ינוע קדימה הרבה לפני שהפוגע בא לבקר בספסל האחורי. עד לנקודה זו, הוא כבר ספג חלק מהאנרגיה עם נזק קטן הרבה יותר לאנשים ברכב, והפגיעה קדימה תהיה בעוצמה חלשה יותר.

אני חושב שהסבירות של מצב בו יש לך מקום לאן לעוף קדימה היא ממש נמוכה. בד"כ יש רכב או צומת לפניך. אם המכה היא מספיק חזקה כדי "שהנוסע מאחור יקבל קעקוע של אודי", הרכב עדיין יעוף קדימה הרבה לפני שהאודי יגיע לסלון האחורי, אך הבלמים והפח יספגו חלק מהמכה, והתאוצה תהיה קטנה יותר בכל זאת. הסיבה היחידה שאני רואה לשחרר את הבלמים היא אם יש מרווח מכובד לפניך, הפגיעה במהירות נמוכה יחסית ואתה מאוד מאוד רוצה לשמור על האוטו שלך על חשבון בריאות הצוואר שלך. אני נמסיס כללי של מי שרוצה, לא מפלה אף אחד לרעה.

סיוויק, הדוגמאות שלך לא טובות. אתה לא גוף אחד, אתה נמצא בתוך כלי רכב. התאוצה שעוברת לגוף שלך כאשר הרכב לא "דבוק" לרצפה הרבה יותר גדולה, ומיידית. כאשר אתה נדבק למקום, אנרגיית הפגיעה צריכה להיות מושקעת קודם בהתגברות על החיכוך הסטטי, קיפול הפח של ישבן הרכב שלך, ואז לעבוד כנגד החיכוך הדינמי. הכוחות שפועלים על הגוף שלך הרבה יותר קטנים. אם אתה יכול להקטין את הפרש המהירויות בפגיעה, זה בהחלט עוזר, אבל בד"כ לפניך יש רכב אחר או צומת עם רכבים חולפים, אז לא עשית כלום.

כן, הפורום מתערב בלינקים משום מה.

אולי זה מסביר את ההפרש של ה-50 ש"ח

עד שאתה נתקל במישהו שחושב שאתה נוסע, ואז בכלל לא עוצר.

להיפך, דווקא ללחוץ חזק על הבלם ולהצמד למושב ולמשענת. מקטין את תנועת הרכב. לא להחזיק את הבלם לחוץ, הרכב יאיץ ללא התנגדות ואז יבלם בחדות ברכב שלפניו. מתכון מצויין ל- Whiplash.

נו באמת. לפני רגע דיברת על שקיפות מלאה, ועכשיו אתה מדבר על זה שזה בסדר שהמוכר אומר שהוא לא יודע מה זו קורה B ולמה משנה הנזק שם. אח"כ אתה מתפלא על השם הרע.

כן, אמרתי גם בעצמי שכנראה לא הייתי משלם את ההבדל, למרות שהחזקתי לא מזמן גם את הפייפרוייט החדש והוויג' קצת יותר טוב. אולי יש אנשים שכן רוצים, היה חשוב להדגיש שעדיין יש הבדלים.

הקבצים נמצאים גם כך במחשב. אז אם יתרסק המחשב וגם יפול קו האינטרנט - לא תוכל באותו רגע לצפות בסרט החתונה.

זה פשוט הרבה לוגיסטיקה ביחס לגיבוי אוטומטי לענן.

עדיין יש מספר יתרונות ל- Voyage גם מבחינת איכות תמונה לעומת ה- Paperwhite 2015. http://www.pocket-lint.com/news/134317-amazon-kindle-paperwhite-2015-vs-amazon-kindle-voyage-what-s-the-difference בדיעבד אם היה Paperwhite באותה רזולוציה כשקניתי את ה- Voyage לא בטוח שהייתי משלם את התוספת הנכבדה.

זה בערך כמו ימי הולדת במשרד. במשך השנה אתה משלם 20-50 ש"ח כל פעם, ואז פעם אחת בשנה ביום ההולדת אתה מקבל מעטפה עם ברכה וכל הכסף חזרה....

בועת האשראי בהחלט מתנפחת בכל התחומים. דוחפים בגרון אשראי לכל מטרה. מזכיר לי שיחה שקיבלתי מהבנק לפני מספר ימים: בנק: שלום, אנחנו מהבנק - אנחנו רואים שלקחת משכנתא לפני מספר חודשים. אני: נכון, למה? משהו לא בסדר? בנק: הכל בסדר, אבל בגלל שלקחת משכנתא, רצינו להציע לך הלוואה של עד 100 אלף ש"ח בפריים + 0.7. אני: תודה רבה, אבל אין לי צורך. בנק: מה אכפת לך, אלה תנאים מעולים. אני: אבל אם הייתי ממש רוצה, הייתי כבר מגדיל קצת את המשכנתא, לא מבין את ההגיון שלכם להתקשר אלי בדיוק כשלקחתי משכנתא כדי להציע לי הלוואה בתנאים פחות טובים. בנק: אבל מה הקשר בין משכנתא לבין ההלוואה שאנחנו מציעים? אני: ....... קיצור, הזוי. ספציפית כדי לענות לשאלות מעלי, שוק הרכב קצת שונה. מדובר באשראי חוץ בנקאי לרוב / מחוץ לכרטיסי אשראי בסכום גבוה מאוד יחסית לתשלומים על חופשה / מקרר / מיטה / אייפד. מעבר לכך, בעוד למוצר יד שנייה שמשלמים עליו בתשלומים יש ערך נמוך מאוד, לרכב המשועבד יש ערך כלשהו. משפחה במצוקה, לא תמכור את האייפד, ימכרו מן הסתם את הרכב. מכירה המונית של כלי רכב בגלל מצוקה כלכלית, בהחלט יכולה לגרום לצניחה חופשית של שוק היד שנייה.

המסך של הקינדל הוא בגודל של ספר כיס. הסוללה מספיקה להמון זמן. אני יכול לקרוא שעתיים ביום בערך שבועיים עד שאני שוקל לטעון את המכשיר. יש לי את ה- Voyage. הקינדלים החדשים עם התאורה המובנית ו-300 DPI טובים בהרבה מהישנים בלי התאורה.

נתת הצעה שהיא לא ריאלית ליכולת ההחזר שלו. גם אין מצב לריבית של 1000 ש"ח בחודש על 700000 הלוואה. זה משקף ריבית של 1.7%, הריבית ל 25 שנה תהיה קרוב לכפולה. הסכום יהיה קצת פחות אם לוקחים שליש בפריים, אבל עדיין זה הרבה מעבר ליכולת ההחזר.

אין יותר EMI. אפשר ללוות את ההפרש בתנאים גרועים לרוב, ממקורות מסחריים (אלא אם כן מדובר בקה"ש - שם יש תנאים טובים). שאר ההצעה שלך בכלל לא ריאלית. לקחת בלון (אתה מתכוון לגרייס בטח) לשנה, ולהחזיר 70,000 לצד ג'? הריבית בתקופת הגרייס עומדת על כמעט 2,000 ש"ח בחודש, ועוד קרוב ל-6,000 בחודש עבור ה- 70,000. זה קרוב ל-8,000 ש"ח בחודש, יותר מכפול ממה שהוא רוצה/יכול להחזיר.

בהחלט עדיף להחזיר לכיוון הארבע ולקצר ל-20 שנה, אבל שוב צריך לקחת בחשבון פוטנציאל/בטחון תעסוקתי, רמת הכנסות, תכנון משפחה וכו'. אבל בכל מקרה, נראה לי פחות רלוונטי הדיון כרגע כל עוד אין את ההון העצמי הדרוש...