The REAL B.r

כן ברור שעדיף לקצר. אבל האם זה לא נחשב מחזור או מחזור פנימי של משכנתא שגורר תשלום עמלת פרעון מוקדם במסלול קל"צ?

כאשר אני מבקש לפרוע מסלול משתנה כל 5 שנים (הגעתי לנקודת יציאה ללא עמלת פרעון מוקדם), הבנק שואל האם לקצר את תקופת ההלוואה או להקטין את ההחזר החודשי. אני רוצה לבחור לקצר את תקופת ההלוואה ואז התשלום החודשי נשאר ללא שינוי. האם בחירה כזו אומרת שאני למעשה עושה מחזור משכנתא ומשנה את שאר המסלולים ולכן צריך לשלם עמלת פרעון מוקדם עבור שאר המסלולים? לא מצאתי ברשת את משמעות הבחירה וההשפעה על עמלת פרעון מוקדם של שאר המסלולים, אשמח לקבל תשובה וודאית או הפניה למידע מקיף יותר.

היי, אני לקראת נקודת יציאה ראשונה במסלול צמוד מדד (V+2.7%) משתנה כל 5 שנים ורוצה להבין האם כדאי לסלק את המסלול (יש לי את סכום הכסף זמין) או להשאיר את המסלול או למחזר את כל המשכנתא. מדובר בסכום קטן יחסית לסלק העומד על 45K שקל. ממה שהבנתי, מדד המחירים לצרכן עלה ב- 4.5% מאז לקיחת ההלוואה. אז הריבית החדשה תהיה 4.5+2.7% ?

אני לקראת סקר שוק והתקנת מזגן מיני מרכזי. הכיוון הוא מזגן שטוח אלקטרה ELD 40T. אשמח לעזרתכם בתכנון הנמכת תקרה למזגן. דרישות: חשוב שבאזור המבואה תהיה הנמכת תקרה מינימלית. באזור דלת הממד (מסומן בכתום) חובה הנמכת תקרה של כ-50 סמ. שאלות: 1. איזו אופציה עדיפה והאם קיימת אופציה טובה יותר? 2. באיזה גובה מקובל לעשות הנמכת תקרה עבור תריס דקורטיבי באורך 2 מטר שזורק אוויר לסלון? 3. כמה צריכה לעלות עבודת גבס כזו אצל מקצוען, הגיוני 4,000 שקל + 500 שקל למטר של גריל? אופציה 1 - מינימום מדרגות אבל חושש שהנמכה של 30 סמ במבואה תיראה גדולה מדי. אופציה 2 - הנמכת תקרה מינימלית במבואה אבל אולי יותר מדי מדרגות ביחס לשטח הקטן:

1000 שקל זה על רדיאטור מקורי. על חליפי ביקשו 700. 250 שקל זה כמעט חינם. מה זה המחירים האלו?! botzek1 כתב שרק הצנרת המקורית עלתה לו 180 שקל. חייב המלצה למוסך הוגן באזור עמק יזרעאל.

אני מהצפון. האבחון היה במוסך יבואן לובינסקי. איך אבחנו אצלך את הבעיה? האם ניקזו את המערכת ופירקו חלקים לפני האבחנה? כמה עלה לך כל הסיפור? ממני דורשים 1,000 שקל על החלפת רדיאטור. ניתן לראות טיפות נוזל קירור ירוק באטם וגם טיפות על בית הרדיאטור. מרחתי RTV על בית הרדיאטור וזה לא עזר.

הרכב: פיג'ו 307 1.6 ליטר שנת 2008. הבעיה: מי קירור נוזלים באיטיות על השטיח ברצפת הנהג. רואים בבירור נזילה של מי קירור מהצינור התחתון הנכנס לרדיאטור החימום הפנימי, באזור האטם. במוסך טוענים שיש להחליף את כל הרדיאטור ולא רק את האטמים, זאת קבעו מבלי לפרק את הרדיאטור או את אזור האטמים. האם ניתן לדעת מה מקור הבעיה מבלי לפרק דבר? האם לא נדרש לנקז את המערכת, לפרק את הרדיאטור ולבדוק אם הוא בוודאות מקור הנזילה?

מעמ 17% ומכס עוד 17.7%. סה"כ 970 שקל לפני מכס או 1,120 שקל כולל מכס.

הקופון להנחה של 15$ לא עובד. למייזו מצלמה פחות טובה ואחריות לשנה לעומת 5 שנים בשיאומי. 200 שקל הפרש לא משמעותי מבחינתי. למה אתה ממליץ על המייזו דווקא? נמכר כאן ב- 1360 ש"ח עם אחריות לשנה של e-line. הרום שלהם צפוי להיות טוב? http://www.eline.co.il/items/974264

די דחוף לי. צריך מכשיר עוד השבוע אז רכישה בחול לא רלוונטית לצערי.

מבקש המלצה לסמארטפון בתקציב 1,500-1,700 שקל לרכישה בארץ. שיהיה אמין, עם ממשק נוח בעברית, מסך מעולה, מצלמה טובה. רצוי עם אפשרות הרחבת זכרון. שימושים עיקריים: גלישה באינטרנט, ואטסאפ, קצת צילום. ההתלבטות בין samsung galaxy A5 2016 לבין Xiaomi Mi5. רגיל לממשק של סמסונג. חושש מבעיות אמינות ועברית עילגת בסיני, אבל המפרט של הסיני מפתה. שניהם במחיר 1,700 ש"ח עכשיו.

אני לא מדבר על חסכון לעתיד הרחוק אלא על חסכון של 1000 שקל להוצאות לא צפויות. לנו בקושי יספיקו 13,000 לתשלום חשבונות (מים גז חשמל ארנונה ועד בית), מזון, ביטוחים, הוצאות רכב, מסעדות, טיולים, גנים/חוגים/בייביסיטר לילדים, ביגוד, אירועים, מתנות, וגם לטוס לחו"ל נרצה אם יתאפשר מבלי לקחת הלוואה נוספת. אני מבין שאפשר לצמצם הוצאות ולחסוך הרבה כסף במשכנתא במשך השנים. תקראו לי משוגע, אבל אני מוכן לשלם את המחיר לטובת חיים נוחים יותר בשנים הקרובות

מי שמחזיר 3800 עם שכר של 12000 ויש לו לפחות ילד אחד, נשאר ברמת חיים בסיסית ללא תכנית חסכון נורמלית לטווח הבינוני וללא מותרות. בהתחשב בהוצאות שלנו היום כזוג וברמת החיים שאנו רוצים לעצמנו ולילדנו, 3800 הוא ההחזר הנכון בשבילנו. אין לי בעיה ששרי אריסון תרוויח כל עוד היא מאפשרת לי לרכוש את הדירה שאני רוצה ולחיות חיים ברמה שאני רוצה, מבלי לדאוג יותר מדי אם אני סוגר/לא סוגר את החודש. חסכתי מעצמי מספיק בשנים האחרונות כדי לצבור הון הדרוש לדירה בישראל, עכשיו זמן להנות קצת לדעתי לא שווה להיחנק בשביל תשלומי המשכנתא. בנוסף, בתחום בו אני עובד, כמות המשרות באזור מגוריי מוגבלת ושואפת לאפס. אני יציב כרגע אבל בהחלט לוקח בחשבון שאם אפסיק לעבוד בעבודתי הנוכחית, סיכוי גבוה מאד שהשכר שלי יקוצץ בכ- 3000 ש"ח עקב מעבר לעבודה בתחום רווחי פחות או עקב קושי רב למצוא עבודה ראויה בשכר דומה באזור מגוריי.

ראשית, המון תודה על העזרה. מקווה שיעזור גם לאחרים. אין לי בעיה עם ההחזר החודשי. אני אחדד. החזר משכנתא כ3,300 + החזר הלוואה כ500 = 3,800 ש"ח. אני יכול ורוצה להחזיר עד 3,800 בחודש. ההכנסה נטו כ- 19,000 וצפויה לעלות, אך גם ההוצאות צפויות לעלות כשיוולדו ילדים. יש לי הון עצמי של 40% אבל אם אני נותן את כל ההון העצמי עכשיו, אז אני נשאר בלי שקל. זה יקשה עליי בחודש הקרוב עד שיכנסו משכורות וגם לא אספיק לחסוך מספיק כסף לריהוט עד הכניסה לדירה. זה מאלץ אותי לקחת גרייס כדי לחסוך לריהוט או הלוואה. לסיכום, 3 אופציות יש לי: 1. אני משאיר בכיס כ-30K לריהוט, לוקח 65% מימון מלאומי ומשלם 3,800 לחודש למשך 14 שנה. 2. שם את כל הכסף, לוקח 60% מימון מפועלים + 30K הלוואה, ומשלם 3,800 למשך 5 שנים ואז עוד 3,300 למשך 9 שנים. 3. שם את כל הכסף, לוקח 60% מימון עם גרייס לשנה, חוסך בשנה 30K, ומשלם 1,600 בשנה ראשונה ועוד 3,500 למשך 12 שנים. אופציה 2 הכי זולה. יש אופציות נוספות?

בפועלים התנאים ל- 65% גרועים יותר משמעותית: 4.5% בקל"צ ופריים בריבית P+1%. אני מעדיף לשים את כל הכסף שלי (כולל מה שתכננתי לשמור לריהוט הדירה בעוד שנה) כדי לקחת 60% מימון בפועלים. מכיוון שעם לקיחת המשכנתא במימון 60% אני חייב כסף למחייה וגם לחסוך קצת לריהוט, אני יכול לקחת גרייס לשנה או הלוואה בתנאים טובים לאחר קבלת המשכנתא. מסתבר שבנק הפועלים מציע ללוקחי משכנתא 30K בריבית P-0.5% לחמש שנים - זה יתן לי מספיק אוויר עד לכניסה לדירה. הדילמה כרגע היא בין גרייס לשנה לבין ההלוואה הנ"ל. מה עדיף?

ערכתי את ההודעה. לא אקח הלוואה עכשיו אלא בהמשך אם אצטרך בשביל ריהוט וכו'. כרגע אם אני סוחט את כל הכסף שיש לי בכל המקורות אני מצליח לגייס 40% הון עצמי. אוכל להסתפק רק בגרייס בנתיים. אנחנו לא לקוחות בנק יהב.

בלאומי לא יכלו להתחרות בפועלים במימון 60% אבל נתנו הצעה טובה משל פועלים למימון 65%. ככל הנראה אצטרך גם גרייס חלקי לשנה בקל"צ כדי לא לחנוק את עצמי עם שכירות ומשכנתא יחד.

לוח תשלומים ליזם: 75% לשלם עכשיו לאחר שבוצע גמר טיח פנים = 667K 90% בגמר חיפוי חוץ בחודשים הקרובים = תוספת 134K 100% עם קבלת הדירה בעוד כשנה = תוספת 89K סה"כ 890K. אנסה להוריד ל- 25 שנה בפריים ואבדוק מה יציעו. תודה

עתה כשחתמתי על חוזה מכר והעברתי את ההון העצמי ליזם, אני צריך לסגור את נושא המשכנתא בשבוע הקרוב. אשמח לחוות דעת על ההצעה הבאה מפועלים: 60% מימון (534K) 2/3 קל"צ 358K בריבית 3.4% ל14 שנה 1/3 פריים 176K בריבית P-0.1% ל30 שנה האם הריביות טובות?

שכנים טובים זה חשוב אבל אי אפשר לדעת מי יבוא מחר לגור בבניין, במיוחד אם יש הרבה דירות מושכרות. מספיק שכן דביל/ערס אחד כדי להרוס את היום.

בדיוק עברנו את התהליך ומצאנו דירה אחרי מספר חודשים. בדקנו מס' שכונות, גם דירות יד שנייה בבניינים חדישים וגם דירות מקבלן בשלבי בנייה מתקדמים. לא רצינו לקנות על הנייר מהסיבה שההדמיות לא תואמות את המציאות וקשה להבין מה קונים. אז בנוסף למה שנכתב, כמה דברים שעלו לי עכשיו: - חשוב להתחיל לראות דירות בתקציב המתאים ולהיפגש עם מתווכים ובעלי דירות ולשאול הרבה שאלות. בכל דירה שתראו תלמדו משהו חדש על השכונות ועל התחום ויהיה קל להשוות אח"כ בין כל הדירות ולהבין מי נגד מי. - לבדוק מחירי דירות שנמכרו באזור. יש מידע יעיל באתר רשות המיסים - בדקו מפגעי רעש, קרינה, זיהום - לי מאד חשובים כיווני האוויר. חיפשתי ומצאתי דירה עם מרפסת מזרחית כדי שאפשר יהיה לשבת בה רוב היום, חדרים צפוניים עם תאורה נעימה, ופתח מערבי שיוצר בריזה נעימה כדי שלא יהיה חנוק בבית. - עדיף שתהיה דירה ללא קירות משותפים עם דירות אחרות. - וודאו שהבניין והגינה המשותפת מתוחזקים היטב. זה מראה על ועד בית חזק ושכנים שאכפת להם. - יש מרפסות שקרובות מדי למרפסות אחרות - פוגע בפרטיות - פחות שכנים = יותר שקט, פחות בלאי ולכלוך בבניין ופחות סיכוי לשכן מעצבן, אבל מייקר את דמי התחזוקה - בדירה משומשת תבדקו תקינות כלים סניטריים, נזילות מים במטבח ובאמבטיה, רטיבות בקירות, מזגנים ותשתית מזגנים, תריסים, חלונות, ריצוף

לא קראתי את כל השרשור אבל אני בעד שיטות קלאסיות: - אירועים משפחתיים. רק על תיפול על איזו בת דודה, אלא אם זה מקובל אצלכם. - אירועים חברתיים אחרים כמו ימי הולדת של חברים. כשיש חברים משותפים זה נוח יותר. - נבוט בראש תמיד עובד, קשה להן להתנגד.

אם אתם לא פורעים קרן השתלמות בשביל הכיף או בשביל משכנתא, אז עבור מה כן? שומרים עבור השכלה גבוהה לילדים? לפנסיה? הריבית שקיבלתי בקל"צ טובה? אם אוותר על המשתנה אז הריבית בקל"צ אמורה לעלות?

המורה רינה צודקת, זה 190 אלף במסלול פריים. בקרן שווה בחרה היועצת בבנק כברירת מחדל אבל אבקש שפיצר בכל המסלולים. חשבנו לפרוע קרן השתלמות כדי להקטין תשלומי משכנתא בהקדם, לישון יותר טוב בלילה. אבל אחרי משחק במחשבונים אני רואה שאם אקח 390K קל"צ + 190K פריים אני עדיין נשאר במסגרת ההחזר החודשי הרצוי - עד 3,800 ש"ח. יש סיכוי גבוה שאוותר על המשתנה. אנחנו בכל מקרה נפרע את קרן ההשתלמות, אם לא להקטנת משכנתא אז נבזבז על טיולים ובילויים, החיים קצרים

כן, פריים מינוס 0.3, לא להיט. שכחתי לציין שהמשתנה תיפרע כולה בתחנה הראשונה על חשבון קרן השתלמות.