כמה הערות מהותיות-
1. מה שאתה משלם היום בביטוח מנהלים זה שוד! להשוואה, בקרן פנסיה שלי אני משלם דמי ניהול על הצבירה של 0.2% ודמי ניהול של 1.6% על ההפקדות. נכון, זה נמוך יחסית לשוק (הסכם מעסיק טוב) אבל גם אם תיקח כפול על מה שכתבתי זה עדיין הרבה יותר זול מה שביטוח מנהלים נותן לך כיום.
2. חיסכון לטווח ארוך הוא חשוב ביותר כיוון שכסף שאתה חוסך היום צובר ריבית למשך השנים וכל 1000 שקל שתפקיד היום משמעותיים הרבה יותר מ 1000 שקל שתפקיד בגיל 50, אל תחסוך בפיקדון בבנק כיוון שאתה "מאבד" המון פוטנציאל תשואה על הכסף (תפתח אקסל ותחשב כמה נותן לך 3% שנתי על כל 1000 שקל שאתה מפקיד היום לתקופה של 35 שנים). בכל קרן פנסיה הקופה משקיעה 30% מהכסף באג"ח "ארד" - אג"ח ייעודי לטובת פנסיה שנותן תשואה של 4.86% שנתי
3. נכון שיש סיכון לא קטן בחיסכון בקרן פנסיה/ביטוח מנהלים כיוון שהם חשופים לרגולציה ופופוליסטיקה (שינוי מקדם, שינוי גיל פרישה, אחריות צולבת בין העמיתים וכד') אבל ההטבות של זה ומצדיקות שלפחות חלק מהכסף שאת חוסך יושקע באפיק הזה
בקיצור- אי אפשר להסביר הכל על רגל אחת אז: או שתתחיל לקרוא חומר בנושא (המלצה- בלוג"הסולידית", גם אתה לא מסכים לדרך חיים שלה, יש שם המון מידע על פנסיה, השקעות ומה שבינהים) או שתלך ליועץ פנסיוני בלתי תלוי (רמז- לא של הבנק ולא של המעסיק)
בהצלחה!