מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Fitch]

המליצו לי לחכות עד שינוי הריביות ואז לקבל החלטות.

 

ברור לך שאם הריביות יעלו לך, הם יעלו גם במסלולים החדשים שתרצה לקחת. ואז תהיה במצב של loose-loose.

 

תכניס כסף שיש לך ותן גז בהחזרים...

[Fitch]

אבל הריביות שלי כרגע נמוכות, אם אני נוגע במשכנתא אני מעלה ריביות היום.

לא מצליח להבין, כל אחד אומר משהו אחד.

 

אתה מוזמן לבדוק את הרקורד של ישה פה בשרשור.

 

אתה מהמר על ריביות נמוכות לעוד שנתיים תמורת עיגון ריביות בינוניות ל27 שנים קדימה.

[MaDxXx]

זו המשכנתא שלך היום:

 

איך עשית את הגרפים הללו?

יש קישור?

 

תודה!

[ישה]

נפשט

 

יש לך משכנתא של כ 593K

 

שלום בנק

 

אני רוצה לשנות את מבנה ההלוואה רוצה לקחת 195K ( שליש מגובה המשכנתא ) לטובת מסלול הפריים ל 25 שנה ולפרוע בכך את רובו של המסלול הצמוד עם היתרה של 243K

 

מה הריבית שאני יכול לקבל עבור שינוי הקבועה צמודה לקבועה לא צמודה.

 

אם נחשב מדד שנתי של 1.5% המקביל לו הוא ריבית של 3.3% בקל"צ, מדד שנתי של 2% המקביל לו הוא 3.9% בקל"צ. ( המדדים האפסיים בשנים האחרונות הם "תאונה".)

 

עליך להחליט האם ברצונך לשלם פרמיה כדי לישון בשקט ולא לחשוש מהאינפלציה.

 

אתה גם פונה לבנקים אחרים כדי לקבל הצעות כדי שתוכל להתמקח עם הבנקאי הנוכחי.

 

אחרי שתסיים את השלב הזה ורק אחרי זה

 

תפרע עם הכסף שיש לך את מה שברצונך לפרוע ותקצר תקופה.

 

כמובן שאם יש באפשרותך להחזיר יותר מכ 2500 ש"ח לחודש עדיף.

 

האם לדעתך יהיה לך עוד סכום כסף נזיל שאיתו תרצה לפרוע חלק מן המשכנתא עד לתחנה בשנת 2020?

עריכה אחרונה 1 ביוני, 2018 על ידי ישה

[timur2008]

קודם כל תודה

אני לא בטוח לגבי סכום נוסף, אבל יש איזה סיכוי קטן ( משהו שנמצא בתהליך משפטי ארוך).

יש לי שאלה,

מה יכול לקרות בפועל, אם התסריט שאתה בטוח בו יתממש?

מה ההשלכות הישירות שלהם יהיו עלי ועל המשכנתא שלי ועל ההחזר החודשי שלי?

 

אם אני אמתין עד 2020 ואז אעשה את מה שרשמת?

[ישה]

כיוון שנבואה ניתנה לשוטים מאז שחרב בית המשפט ( ואני לא נמנה עליהם )

 

אינפלציה שתעלה ל 1.5%-2% תעלה גם את הריביות ואז אתה תקוע גם עם ריבית גבוהה וגם עם מדדים גבוהים, ואם תרצה לעשות את מה שאני מציע כיום תצטרך לעשות זאת בריביות גבוהוהת בהרבה שילוו אותך לעוד 15-25 שנה

 

כבר עשו לך חישוב של החזר בהודעה של FITCH

 

אתה לא משקיע שיכול לקחת סיכונים , זו משכנתא על דירת המגורים שלך ולכן אתה ממזער ומגדר את הסיכונים.

 

לכן מעבר למסלול עם ריבית קבועה לא צמודה משרת את המטרה הזו, וכעת עדיין הריביות נמוכות יחסית.

 

בנוסף מסלול הפריים הריבית בו גם עלולה לעלות ( והיא תעלה אם המדד יגביה ראש ) אבל יש לה שני יתרונות

 

האחד היא רק על שליש המשכנתא , והשניה יתרתה תמיד יורדת

 

במסלול צמו,ד עליית מדד מופעלת על הקרן ולכן אתה יכול להיות במצב בו תהיה חייב יותר מאשר היתרה הנוכחית.

 

הבהרה מספרית

 

הקרן שלך 100K המדד עלה ב1 % אתה חייב 101K

[יבין]

התייעצות לגבי הריביות בהצעה שקיבלתי לאחר מו"מ:

נכס בשווי 2.215 מיליון, משכנתא בגובה 250 אלף.

שליש מהסכום בקל"צ ל-84 חודשים - 2.4%

שליש מהסכום בפריים ל-20 שנה - 0.9%

שליש מהסכום במשתנה צמודה כל 5 למשך 20 שנה - 2.57%

 

ריביות טובות? או שמצדיקות סבב מו"מ נוסף?

 

בשניים מהבנקים ויתרו על האפשרות להתחרות והמליצו לקחת את ההצעה הזו.

[Charge]

התייעצות לגבי הריביות בהצעה שקיבלתי לאחר מו"מ:

נכס בשווי 2.215 מיליון, משכנתא בגובה 250 אלף.

שליש מהסכום בקל"צ ל-84 חודשים - 2.4%

שליש מהסכום בפריים ל-20 שנה - 0.9%

שליש מהסכום במשתנה צמודה כל 5 למשך 20 שנה - 2.57%

 

ריביות טובות? או שמצדיקות סבב מו"מ נוסף?

 

בשניים מהבנקים ויתרו על האפשרות להתחרות והמליצו לקחת את ההצעה הזו.

 

מה סך ההחזר? משכנתא בשיעור של 10% מערך הנכס היא מזערית ולדעתי עדיף לך לקצר משמעותית את חייה ובכך להמנע מתשלום גבוה בגין הוצאות ריבית (דהריבית).

[Fitch]

תשקול לקחת הלוואה רגילה מהפנסיה/קרן השתלמות או סתם גוף כמו בנק/חברת ביטוח.

[יבין]

אוסיף עוד מידע שאני מבין עתה שרלוונטי:

 

התכנון כיום הוא לפרוע את המשכנתא לאחר 5 שנים (ולכן אולי שווה לקצר את הקל"צ ל-5 שנים גם כן?), כך שהשפעת הריביות לא נוראית. הסיבה העיקרית למשכנתא היא משיקולי נזילות כאלו ואחרים.

נדרשת הלוואת גישור למשך מספר חודשים בכל מקרה, ולכן פניה לגופים אחרים, במסלולים אחרים, פחות פרקטית.

ההחזר יהיה באיזור 2200-2500 ש"ח

[loko152]

אבקש חוות דעת על המשכנתא הנ"ל

700.000 משכנתא

30 שנה

עריכה אחרונה 19 ביוני, 2018 על ידי loko152

[Fitch]

יקר.

 

מה הנתונים? שכר? אחוז מימון? החזר מקסימלי? כספים עתידיים? דירה מקבלן? מחיר למשתכן? מתכוונים לגור שם 30 שנה או למכור אחרי 4?

 

ספר, ספר...

[loko152]

יקר.

 

מה הנתונים? שכר? אחוז מימון? החזר מקסימלי? כספים עתידיים? דירה מקבלן? מחיר למשתכן? מתכוונים לגור שם 30 שנה או למכור אחרי 4?

 

ספר, ספר...

 

מחיר דירה 1.080.000

הון עצמי 400.000

החזר חודשי 3150

דירה יד שנייה

אין צפי לכספים עתדיים .(הלוואי וכן)

מתכוונים לגור שם10 שנים לפחות

 

אותי הפחידו משיטת שפיצר..האם בהצעה שהם הביאו לי זה שפיצר? בכללי ההצעה טובה?

[Fitch]

שפיצר זה אחלה. לא יודע מי הפחיד אותך.

ההצעה לא טובה.

אבל גם ההחזר שלך לא טוב 3150 זה נמוך עבור 680 אלף.

יש צורך ב3500 לפחות עבור תמהיל של 226K בפריים ל30 ו454K בקל"צ ל20.

[yonix250]

צהריים טובים.בית שעלותו 800000 שח ,והון עצמי של 200000 ש''ח,ויכולת החזר של 4500 שח בחודש.צפי של 200000 עד 300000 שח כיסוי חלק מהמשכנתא ב3-5 שנים הבאות. אשמח להמלצות שלכם.ומצרף הצעה מזרחי טפחות