מה זה ביטוח מנהלים?

[Gregos]

 

 

אני באמת לא יודע.

 

 

תודה לעונים.

[קאררה]

זה כשאתה מנהל, אז אתה מבוטח

 

האמת שלפי מה שידוע לי (אחרי שחתמתי על 2000 טפסים לאחרונה) כנראה מדובר על גמול השתלמות וקרן פנסיה.

[Gregos]

 

 

ובעברית בבקשה.

 

 

 

 

תודה

[ארנון]

"ביטוח מנהלים" הוא שם נאה במיוחד שהומצא בישראל במעבדות הישרא-בלוף, כדי לתת לעובדים את התחושה שהם מקבלים מהמעסיק משהו שרק מנהלים זכאים לקבלו.

בפועל, מדובר בתוכנית חסכון לגיל פרישה (די בדומה לקרן פנסיה), אלא שזו מנוהלת בחברת ביטוח הלוקחת מהסכום דמי ניהול שיכולים להצטבר לסכומים גדולים מאוד.

היתרון על קרן פנסיה הוא היכולת לקבל את כל הסכום שנצבר (או חלקו) בתשלום אחד בסוף התקופה. החסרון (בין השאר) הוא כאמור ההשתתפות הפעילה (מאוד) של חברת הביטוח ברווחים שהכסף שלך צובר.

 

רצוי מאוד לנסות ולתייעץ עם יועץ פנסיוני על מנת להבין את היתרונות והחסרונות של מה שמוצע לך. ככל שאני הצלחתי להבין, בד"כ עדיף להפריש את הכספים לקרן פנסיה, עד התקרה המותרת בחוק, ואם התמזל מזלך להרוויח מדי חודש מעל התקרה הזו, להפריש את השאר לביטוח מנהלים.

 

קרא עוד כאן.

[Gregos]

תודה.

[barak4*4]

"ביטוח מנהלים = ביטוח חיים

במדינה שבה כל פקיד הוא מנהל לשכה וכל מוקדן הוא מנהל שירות לקוחות, קל למכור ביטוח "למנהלים", אבל ביטוח המנהלים הוא למעשה מדובר בביטוח חיים.

ביטוח המנהלים מורכב מהפרשות של העובד לתגמולים ומהפרשות של המעביד לתגמולים ובדרך כלל גם לפיצויים. עלויות הביטוח (הפרמיות) משולמות בחלקן על ידי המבוטח (העובד) ובחלקן על ידי המעביד. חלק מסכום הפיצויים משמש גם כקופה לתשלום פיצויי פיטורין לעובד.

תוכנית הביטוח כוללת כיסוי למקרי מוות, נכות, אובדן כושר עבודה, חסכון לגיל פרישה ופיצויי פיטורין (למעביד). בפוליסות החדשות המבוטח מחליט איזה חלק מהפרמיה יופנה לחסכון הוני בתום התקופה, ואיזה חלק מהפרמיה יופנה לחסכון קצבתי. "

 

כל האמור נלקח מכאן:

http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-3369997,00.html

[yftachcar]

ביטוח מנהלים :

א. קיבלת תשובות מאוד מפורטות וטובות לגבי מה זה (שילוב של פנסיה, פיצויי פיטורין ואובדן כ"א)

ב. קיבלת תשובה פחות טובה למה להזהר מזה :

בתאוריה זה נראה ונשמע נפלא, אבל :

- חברות הביטוח צריכות להתפרנס, ויפה, כך שיש להם עלמה שמנה בדרך, והואיל וכסף לא גדל על עצים אז העמלה מגולגלת על חשבונך.

- אם אחרי שנה או שנתיים תחליט שאתה רוצה פשוט להפסיק את ביטוח המנהלים שלך, שאתה והמעביד הפרשתם אליו תשלם 35% , כן, זאת לא טעות.

- אם חלילה וחס תמות הסכום שתקבל מהביטוח הינו הסכום אותו הפרשת פחות עמלות, אבל לוקחים ממך כסף עבור "ביטוח חיים" ועוד יותר מדהים הינו שאת הסכום הזה אתה לא יכול לשעבד למשכנתא.

- בכל שנה הם מציגים בממוצע רווח, אבל עיקר הרווח הינו בכספי המעביד ועיקר העמלות הינן מההפרשות שלך, עוד נס רפואי.

- אם נכנסת למצב כלכלי קשה ואתה חייב כסף, תוכל למשוך אותו אבל עם עוד 35% עמלה, ולא, אתה לא יכול לשעבד אותו או לקחת מולו הלוואות (בשונה משאר התוכניות הקיימות בשוק).

 

בקיצור, בתור מישהו שנכווה קשות על מספר ביטוחי מנהלים (שם שיווקי נפלא למוצר זבל) מציע לך להאבק על מנת לקבל פשוט קופת פנסיה בנקאית פשוטה או כל מוצר אחר שהמעסיק שלך יסכים ולהתרחק מזה כמו מאש.

 

בברכת סוף שבוע נפלא

[Wiking]

אוקיי, תודה רבה על ההסבר.

האם אני בכלל חייב את "הביטוח מנהלים" הזה ? אם אני אבקש מהמעסיק, להפסיק את ההפרשה מהמשכורת, מה ארוויח ומה אפסיד ?

תודה

ליאור

[yftachcar]

אתה לא חייב כלום, אתה יכול לחיות ובסוף להכנס לסטטיסטיקות של הזקנים העניים בישראל שלא סוגרים את החודש.

אבל בוא נהיה ראליים, אף אחד לא רוצה להיות שם לכן חובה לשים כסף לפנסיה, זה גם מאוד כדאי כלכלית כי זה גם פטור ממס וגם על כל שקל שאתה שם המעסיק שם שקל.

 

העניין הינו שהמוצר שנקרא "ביטוח מנהלים" הינו פשוט מוצר גרוע שלא באמת ייתן לך את מלוא הפוטנציאל של הכסף שלך בפנסיה... לפני שאתה ניגש למעסיק תבדוק עם חשב השכר אצלכם איזה קופות פנסיה אפשריות ישנן ומי מהן איננה ביטוח מנהלים, ואז אתה בא למעסיק ואומר :"את זה אני רוצה ויש כבר בחברה"

 

בוא נעשה חישוב קצר רק בשביל להסביר את מושג הפנסיה :

נניח שיש לך משכורת של 10,000 ש"ח

הפרשה לפנסיה על מלוא הסכום הינה :

א. שמהמשכורת שלך יורדים 500 ש"ח

ב. שהמעסיק מפריש 500 ש"ח לפנסיה שלך.

סה"כ נצבר בפנסיה 1,000 ש"ח.

 

אם לא תהיה עם הפנסיה אז תקבל נטו לכיס כ 300 ש"ח, תלוי במדרגת המס (כי הרי יש מס על המשכורת)

כלומר או לקבל מזומן 300 או לחסוך 1,000 ... כמובן שאם אתה המעביד או שיש לך כח מיקוח אתה בא בטענה כי החלק של המעביד צריך גם הוא ללכת אליך למשכורת, כלומר סה"כ נטו 600.

 

החלק הנוסף של ביטוח מנהלים הינו 8.33% מהמשכורת החודשים אותה משלם רק המעסיק והינה לטובת פיצויי הפיטורין שלך, שהינם חובה על המעסיק להפריש אחרי השנה הראשונה בעבודתך. - שוב חובה על המעסיק לדאוג לכיסוי, אבל לא חובה עליו לדאוג לכיסוי דרך ביטוח מנהלים (לי למשל יש קופת פיצויים מרכזית)

 

החלק השלישי והאחרון הינו של אובדן כ"א.. ספחת של 1.5-2.5% מהמשכורת שמועילה בדיוק כמו כוסות רוח למת, כי חברות הביטוח תמיד יוכיחו שאתה יכול להיות חברת כנסת מסויימת עם משכורת גבוהה.

 

בהצלחה, וזכור, מה שלא תחסוך עכשיו לא יהיה לך אחר כך.